פוסט שיתוף ...
אני בן 55 ומתכנן לפרוש בעוד כשנה וחצי - מאי 21. העליות בשוק השנה הגדילו לי את ההון באופן משמעותי, ועכשיו אני מתחיל לחשוש אם לבסס את חישובי הפרישה שלי על רצף התשואות האחרון. החשש שלי הוא מקריסה בתקופה הקרובה. ההון שלי מושקע באופן הבא:
- ביטוח מנהלים - 1.56M - מקדם 190 לגיל 60. יש דרך לדעת איך הכסף מושקע? אני מניח חצי אגח חצי מניות.
- קופ"ג IRA עם 1.28M - היו ב-iwda עד לפני כחודש. העברתי ל-ibta - אגח אמריקאי 1-3.
- קה"ש IRA עם 0.36M - מושקע ב-eimi
- RSU עם כ-1.25M נטו - החברה נמכרה ולכן לא כדאי לי למכור כי אם אחכה לסגירה, אקבל עוד כ-0.2M נטו. מצד שני תנודתיות נמוכה כי מחיר המכירה נקבע כבר.
- חשבון ממוסה עם 1.64M נטו - הכל ב-iwda
כרגע אני עם 66% מניות. לפני כחודש הייתי עם 87%. השינוי ב-IRA היה יחסית זול, רק תשלום עמלות ללא אירוע מס. עכשיו אני שוקל האם למכור גם את התיק הממוסה, אלא שזה יגרור תשלום מס של קרוב ל-80K ש"ח, מעבר לשאלה האם כדאי לי לרדת ל-40% מניות.
על פניו נראה שכן לפי כללי האצבע של הגיל שלי ומודל U לקראת פרישה. אבל זו לא היתה התוכנית המקורית. מתחבט לי ...
אני בן 55 ומתכנן לפרוש בעוד כשנה וחצי - מאי 21. העליות בשוק השנה הגדילו לי את ההון באופן משמעותי, ועכשיו אני מתחיל לחשוש אם לבסס את חישובי הפרישה שלי על רצף התשואות האחרון. החשש שלי הוא מקריסה בתקופה הקרובה. ההון שלי מושקע באופן הבא:
- ביטוח מנהלים - 1.56M - מקדם 190 לגיל 60. יש דרך לדעת איך הכסף מושקע? אני מניח חצי אגח חצי מניות.
- קופ"ג IRA עם 1.28M - היו ב-iwda עד לפני כחודש. העברתי ל-ibta - אגח אמריקאי 1-3.
- קה"ש IRA עם 0.36M - מושקע ב-eimi
- RSU עם כ-1.25M נטו - החברה נמכרה ולכן לא כדאי לי למכור כי אם אחכה לסגירה, אקבל עוד כ-0.2M נטו. מצד שני תנודתיות נמוכה כי מחיר המכירה נקבע כבר.
- חשבון ממוסה עם 1.64M נטו - הכל ב-iwda
כרגע אני עם 66% מניות. לפני כחודש הייתי עם 87%. השינוי ב-IRA היה יחסית זול, רק תשלום עמלות ללא אירוע מס. עכשיו אני שוקל האם למכור גם את התיק הממוסה, אלא שזה יגרור תשלום מס של קרוב ל-80K ש"ח, מעבר לשאלה האם כדאי לי לרדת ל-40% מניות.
על פניו נראה שכן לפי כללי האצבע של הגיל שלי ומודל U לקראת פרישה. אבל זו לא היתה התוכנית המקורית. מתחבט לי ...