פרישה מוקדמת Here we come

[Mendi]

אנחנו זוג צעיר עם חיסכון של 600,000 שקלים בהשקעה.
הנכסה חודשית של 28,000 ביחד.
מוציאים בסביבות ה-11,000 (וממש ממש מודעים לחיסכון! זה פשוט הזוי)
כן מתכננים ילדים בעתיד, אז מכניסים את זה למשוואה.
השאיפה שלנו היא ל״הרוויח״ 20,000 שקלים בפנסיה, ואת החלק של השכירות לשלם על משכנתא.
לא הייתה לי בעיה לגור בשכירות אם לא הייתי רוצה יציבות (ילדים). אבל אני מניחה שנדחה את הרכישה כמה שאפשר, מה גם שאם נקנה דירה כשנהיה בפנסיה זה יהיה יותר קל, כי לא נהיה תלויים במקום העבודה כשנבחר איפה לגור, מה שפותח אפשרויות מאוד מאוד זולות (צפון רחוק, דרום רחוק).
נראה לי שכרגע האישיו המרכזי הוא הפחתת ההוצאות... למרות שממש מצטמצמים =/

אשמח להערות, תובנות ועצות.
מקווה להמשיך ולעדכן

 

[yossik]

אני מניחה שנדחה את הרכישה כמה שאפשר, מה גם שאם נקנה דירה כשנהיה בפנסיה זה יהיה יותר קל, כי לא נהיה תלויים במקום העבודה כשנבחר איפה לגור, מה שפותח אפשרויות מאוד מאוד זולות (צפון רחוק, דרום רחוק).

מנסיון אישי, קל יותר לרכוש דירה ואפילו ללא משכנתא בגיל הפרישה מהסיבות שכתבת + צבירת הון בציר הזמן מקל על רכישה ללא אבן ריחיים.
זה מה שאני עשיתי. לפני הפרישה עברתי לצפון ליחידת דיור מרווחת מאוד עם שתי מרפסות ענק אחת למערב והשניה למזרח בפחות מ 1600. ניצלתי את הזמן ובדקתי כשנתיים את השוק עד שנינעלתי על מקום שטוב לי לגור בו ורכשתי.
** לא מייעץ ולא נעליים **

 

[Roi]

על פני נראה לי הוצאות מאוד גבוהות לזוג צעיר ללא ילדים, כמו שאמרת, במידה ותצמצמו בהוצאות היציאה לחרות תיהיה מהירה יותר.
אם אפשר לשאול כמובן, על מה ולמה הוצאות כאלו? איפה אתם יכולם לצמצם ?

 

[Mendi]

כמה דברים לדוגמא מהחודש האחרון (לפי האקסולידית):
דיור (שכירות, ארנונה וחשבונות) - 4600
מצרכי מזון והגיינה - 1100 בחודש
ביטוחים רפואיים - 300
טיפול שיניים ותרופות - 500
פסיכולוג - 300
בלת״ם חידוש רישיון נהיגה - 400
רכב כולל ביטוחים - 1000
סלולרי - 60
מתביישת לכתוב אבל אוכל בחוץ - איכשהו הגענו ל-1000. הבחור לא מקבל אוכל בעבודה
כלב - 300
תרבות (הרצאות, ספרים, מוזיאון) - 200

יש עוד עבודה...

 

[Oringa]

זה שהבחור לא מקבל אוכל בעבודה לא אומר שאי אפשר להכין אוכל בבית ולקחת. מלבד לכך, הוצאה סבירה לחלוטין (בחודש האחרון יצא לכם כ-9500 לפי החישוב שלי, וזה עוד כולל כמה בלת"מים).

 

[Roi]

בחישוב שנתי עם הבלת"מים (למרות שחידוש רשיון הוא לא בלת"מ) יוצא לא נורא, כמו שאמרו ניתן לצמצם הרבה בסעיף מסעדות ולחסוך אפילו יותר, בהצלחה !!!

 

[Mendi]

היו עוד הוצאות, לא טרחתי לכתוב... יצא לנו 11,000 סה״כ
אני יודעת שזה לא אומר שהוא צריך לאכול בחוץ - אבל לפעמים לא מספיקים לבשל ואז אין ברירה, וכשהוא צריך לקנות בחוץ קונה את הכי זול שאפשר...

 

[adamshalev]

@Mendi מנסיון שעשינו במשך חודשיים, אפשר להוריד את הוצאות האוכל במשרד קרוב לאפס אם מקפידים להכין מספיק אוכל בשביל לקחת לעבודה, גם באמצע השבוע - אבל, זה מצריך הרבה מאמץ מצד הבשלן בבית. ואם שני בני הזוג עובדים, זה ממש לא קל.
יש לדעתי הבדל גדול בין הוצאות אוכל כאשר עובדים, לבין הוצאות אוכל כאשר נמצאים בבית.
אבל, זאת לא גזרה משמיים, אם ממש רוצים אפשר להוריד את הסעיף הזה לאפס.

בסה"כ ההוצאות שלכם הם בסדר לדעתי, למרות שבטח שאפשר לייעל.

לפי חישוב מפית גס, אתם תוכלו להגיע לעצמאות כלכלית מלאה תוך כ-15 שנים.
כמובן שילדים נוטים להרוס תוכניות. לא רק הוצאות ישירות, אלא גם דברים כמו דיור שנוטה לגדול, רכב גדול יותר וכד' כך שצריך ממש לשים לב לדברים הגדולים - דיור, תחבורה ואוכל.

 

[Mendi]

כן זה גם המספר שבן זוגי הגיע אליו. המזל הוא ששנינו בשלנים, אז זה לא חייב ליפול רק על אדם אחד

 

[Roi]

שילדים נוטים להרוס תוכניות

למה להרוס, אפשר לכתוב, להסיט, לשנות, לאתגר.....

 

[yossik]

לפי חישוב מפית גס, אתם תוכלו להגיע לעצמאות כלכלית מלאה תוך כ-15 שנים.

מנדי כתבה שברצונם לרכוש דירה וזה משנה את המשוואה.
@Mendi , האם בנוסף להשקעות יש לכם גם קרנות, ביטוחים וכו' ממקום העבודה או שהמספר 600K כולל הכול?

 

[Mendi]

600k זה רק כסף שצברנו ממשכורות, בלי קרנות וכו׳
@yossik

 

[מרק עוגיות]

לפי חישוב מפית גס, אתם תוכלו להגיע לעצמאות כלכלית מלאה תוך כ-15 שנים.

אפשר לשאול באילו הנחות תשואה ומיסוי על משיכה השתמשת?

 

[yossik]

600k זה רק כסף שצברנו ממשכורות, בלי קרנות וכו׳
@yossik

OK, אני מרגיש כמו 'אליעזר - משוך בגזר' (ביטוי משנות החמישים ) אז כמה יש לכם בנוסף בקרנות, ביטוחי מנהלים וכו' ממקומות העבודה שלכם?

 

[Mendi]

@yossik שאלה טובה, אנחנו נצטרך לעשות עבודה ולבדוק את זה לעומק. איך הכי נוח לבדוק? כי עברנו מקומות עבודה במהלך השנים

 

[אורי ג.]

לפי חישוב מפית גס, אתם תוכלו להגיע לעצמאות כלכלית מלאה תוך כ-15 שנים.

נראה לי שאתה צריך להחליף מפית.

מה גם שאם נקנה דירה כשנהיה בפנסיה זה יהיה יותר קל,

אם אין תלוש משכורת יעשו לך בעיות בלקבל משכנתא.

 

[yossik]

מה? לא שמרתם ניירת ומסמכים ממקומות העבודה?
למשרד האוצר יש כלי ומנוע חיפוש :
לינק למנוע איתור חסכונות

 

[adamshalev]

@אורי ג. @מרק עוגיות
כאמור מדובר בחישוב גס ויש מחשבונים טובים ברשת (גם פה פרסמו).
החישוב בגדול היה:
הוצאות של 11,000 בחודש זה 132,000 בשנה. אם מושכים ע"ב רווחי הון אני מניח 20% מיסוי אפקטיבי (חלק מהמשיכה הוא מהקרן) אז צריך למשוך 165,000 בשנה.
בהנחה של 3.5% משיכה הם צריכים כ-4.7 מיליון שח.
פחות ה-600 אלף שכבר יש צריך עוד כ-4.1 מיליון שח.
חוסכים 17,000 בחודש, שזה כ-204,000 בשנה, כפול 15 שנים יוצא כ-3 מיליון ועם תשואה חד ספרתית בממוצע זה יגיע לכ-4 מיליון ב-15 שנים.

לא מגן על החישוב. מוזמנים לעשות סימולציות מונטה קרלו עם התפלגויות בינומיות אם רוצים.

 

[ברק א.]

@yossik שאלה טובה, אנחנו נצטרך לעשות עבודה ולבדוק את זה לעומק. איך הכי נוח לבדוק? כי עברנו מקומות עבודה במהלך השנים

לעבור על הדוחות השנתיים שאתם מקבלים מידי שנה מבתי ההשקעות בהם יש לכם אפיקים פנסיוניים (מחויבים בכך על פי חוק), לבדוק את גובה דמי הניהול שנגבים מכם והאם ניתן להורידם.
על אתר wobi שמעתם? בלחיצת כפתור תוכלו לקבל מידע על ריכוז הנתונים הפנסיוניים שלכם.

 

[אורי ג.]

הוצאות של 11,000 בחודש

אבל הם רוצים 20K בחודש...
ומה עם הלקנות דירה?