פרישה מוקדמת ודמי ניהול

[Lamur]

אז בגלל פאשלה של הסוכן לא הופקדו לי לביטוח מנהלים הפקדות במשך כמה חודשים ואז קיבלתי מהם מכתב מרגש שמעלים לי את דמי הניהול למקסימום.
זה יטופל ע"י הסוכן אבל זה העלה לי שאלה: מה קורה במקרה של פרישה מוקדמת (או הפסקה ארוכה)?
האם אפשר להימנע מהעלאת דמי הניהול?
צריך להפקיד לביטוח מנהלים/פנסיה עצמאית?
איך יודעים מה הסכום הפקדה המינימלי שמספיק כדי להימלט מרוע הגזרה?

 

[adamshalev]

אכן זה המצב, לא רק ביטוח מנהלים גם קרנות פנסיה. יש מצב שהפקדה מינימלית תמנע את זה. בפנסיה זה סדר גודל של 100 שח בחודש.
אם יש לך צבירה גדולה אולי תוכל להסתדר גם בלי בייחוד אם תגיע לשימור לקוחות בעת מעבר לגוף אחר.

 

[c881]

בזמנו קראתי, שכאשר פנסיונרים מתחילים לקבל קצבה, דמי הניהול עולים למקס המותר - 0.5% מהצבירה.
למה? כי אף אחד לא יקבל אותם, הם קהל שבוי.
לגבי מקרה של עזיבת מעסיק/הפסקת הפקדות... בדרך כלל, רוב הלקוחות קיבלו את ההנחה דרך המעסיק והתנאי הוא "כל עוד המעסיק ממשיך להפקיד".
היה וזה המקרה, במקרה של הפסקת הפקדות מעסיק והפקדת ריסק בלבד - דמי הניהול יעלו גם למקס'.

 

[wa11a]

אלא אם נכנסתם להסכם מסויים.
לדוגמא אם אני לא טועה במיטב דש לסטודנטים ההתחייבות היא ל- 7 שנים ולהייטק זון לכל החיים.
בנוסף הסוכן מטעם העבודה אמר לי שגם אצלו ההתחייבות לדמי ניהול היא לכל החיים.

 

[נדב]

הטבה בדמי ניהול "לכל החיים" אינה תופסת לפרישה. אני מניח שעד שאנחנו נצא לפנסיה יהיו הנחות בדמי ניהול גם לפנסיונרים.

 

[מרק עוגיות]

לכל החיים" אינה תופסת לפרישה.

כי בלי עבודה זה לא ממש חיים

 

[מתכנת]

הייטק זון לכל החיים

לא לגמרי מדויק:

מיטב דש מתחייבת לא להעלות את דמי הניהול לכל אורך שנות ההפקדה, גם לאחר סיום עבודתך אצל המעסיק

ומתוך ה FAQ:

הזכאות לדמי הניהול המיוחדים לחברי הייטקזון, הינה כל עוד הינך עמית פעיל בקרן, גם אם תחדול בשלב כלשהו לעבוד במקום עבודתך הנוכחי. להגדרת עמיל פעיל, ראה תקנון הקרן.

מתוך תקנון הפנסיה:

"עמית פעיל"
עמית שמשולמים בגינו דמי גמולים לקרן, לרבות מי שמשולם או מנוכה בגינו תשלום לרכישת ביטוח לנכות ולשאירים בהתאם לתקנות 21 ו - 22 לתקנון זה

באופן אישי הצטרפתי לפנסיה שלהם ואחד הטפסים היה התחייבות שלהם לא להעלות דמי ניהול, מופיע שם באופן ברור שזה מותנה כל עוד יש הפקדות,
לא ראיתי התייחסות מפורשת לכך אך יש מצב שגם לא יעזור במקרה זה להמשיך לשלם פרמיה בלבד (מה שעושים בשביל לשמר את הכיסוי הביטוחי עד שנתיים).

 

[אנון נימוס]

בסופו של דבר הכל "מסחרה", מי שיפרוש לפרישה מוקדמת עם נניח 500K ומעלה כנראה יזכה לשימור (גם אם יצטרך לאיים בניוד לגוף אחר בדרך)
הפקדה של 2000 ש"ח לחודש למשך 14 שנה עם תשואה של כ 4% תביא את המשקיע לאותו אזור
ויש גם את המאמץ של האוצר לקרן ברירת מחדל שתסיע לכופף את גופי הביטוח ולהימנע מהקרטל הנ"ל.

 

[פשוט]

אצלי ביקשו הפקדה עצמאית של 300 שח בחודש לקרן הפנסיה כדי לקבל דמי ניהול טובים ולא את המקסימום.
לא רציתי להפקיד את זה ואמרתי שיש לי אפשרות להעביר לגוף אחר עם דמי ניהול לא רעים יחסית (פחות מהמקסימום). הסכימו לתת לי את דמי הניהול האלה כדי שלא אעבור.