הי
בן 40 בעל עסק, מרוויח לא רע ומתכנן להיות עצמאי כלכלית בגיל 53-55
יש לי השקעות קיימות בבורסה\נדלן בארץ ובחול, ובהנתן המשך פעילות של 80 אחוז ממה שאני עושה היום + תשואה של 4 אחוז נטו על הכסף, מאמין שזה אפשרי.
אבל יש משהו אחד שאני לא סגור עליו ככל שעובר הזמן.
כולנו משקיעים לטווח הארוך זה ברור, אבל מה אמור לקרות כאשר סוף טווח ההשקעה כבר לא כזה רחוק, ויגיע היום שאני צריך להתחיל לחיות מהכסף?
ככל שתאריך היעד מתקרב אני אמור להתחיל להשקיע במניות ערך\דיבידנד? מה קורה שהטווח השקעה שלי הופך ל10-15 שנים? זה כבר לא ככ הרבה זמן במונחי בורסה כדי שאני יכול להעריך בבטחון שמדובר בהשקעה נכונה, ומצד שני אני לא באמת צריך את כל הכסף בעוד 10 שנים, אלא אני רק אמור להתחיל לחיות ממנו, בתקווה לעוד 30 שנים מאותו הרגע.
וזה רק לגבי בורסה, לגבי נדלן, זה אומר שגם אסטרטגיה של לקנות נכס להשקעה, עם משכנתא ל30 שנה שמשולמת על ידי השכירות, משהו שבעצמו לא כזה טריויאלי עם הריביות של היום ,פתאום גם לא בטוח עושה שכל (כי אני לא פוגש את הרווח שמגיע מתשלום הקרן כל עוד לא מכרתי את הכנס או הסתיימה המשכנתא, ולא בטוח כמה אני רוצה למכור נכס, מס שבח, מס רכישה על נכס חדש וכו'). לקחת את המשכנתא לתקופה שמתאימה לטווח ההשקעה שלי תגרום להחזר לקפוץ לגובה שיהיה כנראה בעייתי גם מבחינת יכולת ההחזר שגוף המממן יסכים לתת, וגם מבחינת התזרים השלילי שזה יצור (יכול להיות שזה באמת הפתרון היחידי, אבל מעניין אותי מה אנשים עושים במצב הזה)
בקיצור לא ברור לי המעבר מהתיאורייה של השקעה לטווח ארוך למציאות שמגיעה כשרוצים תכלס להתחיל לחיות על אותן ההשקעות שעשינו לאורך הדרך, ומתחילים להתקרב לאותו תאריך יעד.
אגב שימו לב שכמו שאמרתי, התכנון הוא להיות עצמאי כלכלית לפני ההגעה לגיל הפרישה רשמי, אז אין פה שום הטבת מס שנכנסת לפועל.
בן 40 בעל עסק, מרוויח לא רע ומתכנן להיות עצמאי כלכלית בגיל 53-55
יש לי השקעות קיימות בבורסה\נדלן בארץ ובחול, ובהנתן המשך פעילות של 80 אחוז ממה שאני עושה היום + תשואה של 4 אחוז נטו על הכסף, מאמין שזה אפשרי.
אבל יש משהו אחד שאני לא סגור עליו ככל שעובר הזמן.
כולנו משקיעים לטווח הארוך זה ברור, אבל מה אמור לקרות כאשר סוף טווח ההשקעה כבר לא כזה רחוק, ויגיע היום שאני צריך להתחיל לחיות מהכסף?
ככל שתאריך היעד מתקרב אני אמור להתחיל להשקיע במניות ערך\דיבידנד? מה קורה שהטווח השקעה שלי הופך ל10-15 שנים? זה כבר לא ככ הרבה זמן במונחי בורסה כדי שאני יכול להעריך בבטחון שמדובר בהשקעה נכונה, ומצד שני אני לא באמת צריך את כל הכסף בעוד 10 שנים, אלא אני רק אמור להתחיל לחיות ממנו, בתקווה לעוד 30 שנים מאותו הרגע.
וזה רק לגבי בורסה, לגבי נדלן, זה אומר שגם אסטרטגיה של לקנות נכס להשקעה, עם משכנתא ל30 שנה שמשולמת על ידי השכירות, משהו שבעצמו לא כזה טריויאלי עם הריביות של היום ,פתאום גם לא בטוח עושה שכל (כי אני לא פוגש את הרווח שמגיע מתשלום הקרן כל עוד לא מכרתי את הכנס או הסתיימה המשכנתא, ולא בטוח כמה אני רוצה למכור נכס, מס שבח, מס רכישה על נכס חדש וכו'). לקחת את המשכנתא לתקופה שמתאימה לטווח ההשקעה שלי תגרום להחזר לקפוץ לגובה שיהיה כנראה בעייתי גם מבחינת יכולת ההחזר שגוף המממן יסכים לתת, וגם מבחינת התזרים השלילי שזה יצור (יכול להיות שזה באמת הפתרון היחידי, אבל מעניין אותי מה אנשים עושים במצב הזה)
בקיצור לא ברור לי המעבר מהתיאורייה של השקעה לטווח ארוך למציאות שמגיעה כשרוצים תכלס להתחיל לחיות על אותן ההשקעות שעשינו לאורך הדרך, ומתחילים להתקרב לאותו תאריך יעד.
אגב שימו לב שכמו שאמרתי, התכנון הוא להיות עצמאי כלכלית לפני ההגעה לגיל הפרישה רשמי, אז אין פה שום הטבת מס שנכנסת לפועל.
