שלום לכולם,
אני newbie באתר ובפורום, קורא בשקיקה את הבלוג והשרשורים המומלצים/נעוצים, אבל מודה שעדיין טובע בכל החומר. מתכנן להציג את עצמי בצורה מסודרת בשרשור הייעודי לאחר שאצבור קילומטראז' ואבין קצת יותר בעולם המושגים
בינתיים יש לי סוגיה יחסית בוערת (אולי מישהו ירגיע ויבהיר שהיא לא) שרציתי לשמוע את דעתכם לגביה. חיפשתי המון בשרשורים קודמים ולא מצאתי מידע מאוד רלוונטי, וגם לא ראיתי סיבה להסיט את הדיונים הקיימים.
בתמצית: ההורים של אשתי חשפו בפנינו קופת גמל שפתח לה סבהּ (עם מפיק ב-הא!) ביום היוולדה (סוף שנות ה-80), בפסגות. יש בה כ-135K בשלושה חשבונות. להבנתי מדובר בקופת גמל ישנה ונזילה (קופ"ג אישית לחיסכון, תגמולים ופיצויים). ראיתי גם שפסגות שוחטים את הקרן בדמי ניהול וחבל, וגם שהתשואות שלהם בינוניות ומטה.
בנוסף, בימים האחרונים נחשפתי לחדשות מדאיגות בנושא בית ההשקעות פסגות: בעיות בהנהלה, מגעים לרכישה שתקועים, מרד עובדים (?), בעיות בניוד כספים לבתי השקעות מתחרים ושמועות נוספות. לצד התנאים הגרועים שבכל מקרה כדאי לשפר, החדשות הללו גורמות לי לחשוש לגורל הכסף ולרצון למשוך אותו באופן מיידי. יכול להיות שזה לא כ"כ דרמטי, אני לא מבין בזה מספיק, אבל בכל מקרה חושב שכדאי להעביר אותו למקום אחר. מה דעתכם? יש יתרון כלשהו בהשארת הכסף שם? אולי מבחינת מיסוי? משהו שאני לא יודע? האם ניוד שלו למסלול השקעה אחר זהה למשיכה מלאה של הכספים לחשבון הבנק?
אציין שהכיוון הכללי שלי מהבלוג ומהפורום הוא לפתוח בעתיד תיק השקעות פסיבי ופשוט ללא יותר מדי התעסקות. אבל עד שנמלא את האקסולידית, נגדיר מטרות, נגבש תכנית מסודרת וכו' - רציתי להבין מה ה-go-to הכי פשוט כרגע שלא ישחק את הכסף. לא בא לי לשים הכל בפקדון בבנק. עיינתי בשרשור של מייק המשקיע המתחיל, אבל אני לא רוצה להתחיל כרגע מ-100% מניות. מעדיף ללכת ישר על אחד מהתיקים ה"עצלים" כאשר אבין יותר מה מתאים לנו. יש תובנות?
תודה מראש לעוזרים.
אני newbie באתר ובפורום, קורא בשקיקה את הבלוג והשרשורים המומלצים/נעוצים, אבל מודה שעדיין טובע בכל החומר. מתכנן להציג את עצמי בצורה מסודרת בשרשור הייעודי לאחר שאצבור קילומטראז' ואבין קצת יותר בעולם המושגים
בינתיים יש לי סוגיה יחסית בוערת (אולי מישהו ירגיע ויבהיר שהיא לא) שרציתי לשמוע את דעתכם לגביה. חיפשתי המון בשרשורים קודמים ולא מצאתי מידע מאוד רלוונטי, וגם לא ראיתי סיבה להסיט את הדיונים הקיימים.
בתמצית: ההורים של אשתי חשפו בפנינו קופת גמל שפתח לה סבהּ (עם מפיק ב-הא!) ביום היוולדה (סוף שנות ה-80), בפסגות. יש בה כ-135K בשלושה חשבונות. להבנתי מדובר בקופת גמל ישנה ונזילה (קופ"ג אישית לחיסכון, תגמולים ופיצויים). ראיתי גם שפסגות שוחטים את הקרן בדמי ניהול וחבל, וגם שהתשואות שלהם בינוניות ומטה.
בנוסף, בימים האחרונים נחשפתי לחדשות מדאיגות בנושא בית ההשקעות פסגות: בעיות בהנהלה, מגעים לרכישה שתקועים, מרד עובדים (?), בעיות בניוד כספים לבתי השקעות מתחרים ושמועות נוספות. לצד התנאים הגרועים שבכל מקרה כדאי לשפר, החדשות הללו גורמות לי לחשוש לגורל הכסף ולרצון למשוך אותו באופן מיידי. יכול להיות שזה לא כ"כ דרמטי, אני לא מבין בזה מספיק, אבל בכל מקרה חושב שכדאי להעביר אותו למקום אחר. מה דעתכם? יש יתרון כלשהו בהשארת הכסף שם? אולי מבחינת מיסוי? משהו שאני לא יודע? האם ניוד שלו למסלול השקעה אחר זהה למשיכה מלאה של הכספים לחשבון הבנק?
אציין שהכיוון הכללי שלי מהבלוג ומהפורום הוא לפתוח בעתיד תיק השקעות פסיבי ופשוט ללא יותר מדי התעסקות. אבל עד שנמלא את האקסולידית, נגדיר מטרות, נגבש תכנית מסודרת וכו' - רציתי להבין מה ה-go-to הכי פשוט כרגע שלא ישחק את הכסף. לא בא לי לשים הכל בפקדון בבנק. עיינתי בשרשור של מייק המשקיע המתחיל, אבל אני לא רוצה להתחיל כרגע מ-100% מניות. מעדיף ללכת ישר על אחד מהתיקים ה"עצלים" כאשר אבין יותר מה מתאים לנו. יש תובנות?
תודה מראש לעוזרים.
