פנסיה מ-2 מקורות

[arn]

יש לי פנסיה מ-2 מקורות:
פנסיה ישנה - 5500 ש"ח בערך.
פנסיה חדשה - 4500 ש"ח בערך.
לפי חישובי לא אצטרך לשלם מס הכנסה כי יש לי הרבה נקודות זכות ( משהו בין 4 ל-5).
אף קרן לא יודעת על השניה כי בשעה שמלאתי טפסים לכל קרן פנסיה לא היתה לי הכנסה כלל. הייתי מובטל.
מה עלי לעשות?
אם אלך למס הכנסה האם אצטרך להתחיל לשלם מס על אחת הפנסיות (ולקבל החזר בסוף השנה)? או שיפטרו אותי לגמרי ממס הכנסה כבר השנה?

 

[HHH]

להבנתי חייבים לעשות תיאום מס

 

[האזרח הקטן]

לא עשית קיבוע זכויות?

 

[arn]

לא עשית קיבוע זכויות?

לא עשיתי.
אני לא בטוח שכדאי לי לעשות.
מישהי שעושה את קיבוע הזכויות דרשה ממני 3500 ש"ח לביצוע הפעולה.
בכל אופן בגלל שיש לי הרבה נקודות זיכוי אז גם על הכנסה של 10K לחודש לא אשלם מס (על כל פנים בשנה זו לא אשלם כי התחלתי לקבל פנסיה במרץ כלומר אקבל פנסיה על 10 חודשים בשנה זו (בחודשים ינואר ופברואר השנה לא היו לי כל הכנסות). כלומר יצא לי פנסיה של 100K לשנה ובממוצע 8.5K לחודש).

1. אתה יודע איך לעשות קיבוע זכויות?
2. אם נפלה טעות בקיבוע הזכויות, ניתן לתקן אותו?

 

[האזרח הקטן]

אתה יודע איך לעשות קיבוע זכויות?

את התאוריה אני מכיר, אבל אני לא מתעסק בתחום ולא אקח אחריות על כך עבור אדם אחר.
אתה צריך להביא את טפסי 161 שקיבלת בסיום ההעסקה מכלל המעסיקים שלך לאורך השנים, ולגשת איתם למס הכנסה. פקיד השומה יעזור לך למלא את הטופס בהתאם.
גם אם אתה בוחר להיעזר באיש מקצוע שימלא עבורך, 3500 ש"ח זה מחיר מוגזם לחלוטין. למי שמכיר את הטופס, המילוי לוקח דקות בודדות.

אם אין לך כלל הכנסה נוספת משום סוג ונקודות הזיכוי מכסות את כל תשלום המס, אולי אין טעם בקיבוע זכויות. אבל אם כן יש לך הכנסה כלשהי, בין אם קבועה או מזדמנת (השכרת דירה, מכירת ניירות ערך, ריבית על פיקדון בבנק וכו׳), עדיף לך לנצל את נקודות הזכות על דברים אלו ולא את הכל על הפנסיה.

 

[arn]

את התאוריה אני מכיר, אבל אני לא מתעסק בתחום ולא אקח אחריות על כך עבור אדם אחר.

אתה מכיר מישהו שאוכל לשאול אותו שאלות (חוץ מנדב טסלר) ולהתייעץ טלפונית (כמה שאלות קצרות)?

 

[בת העמק]

(חוץ מנדב טסלר)

למה?
בכל מקרה, אפשר לגגל יעוץ פנסיוני ולהגיע להרבה שמות. כאן לא נהוג להמליץ בפומבי, אם כי אני נוהגת להמליץ על נדב שבכל השיחות איתו לאורך השנים (גם מחוץ לפורום) הוא עזר לי לא מעט בנדיבות. בשנה הבאה אני מתחילה להתארגן לקראת הפנסיה ואגיע אליו ליעוץ מסודר בתשלום בכיף. הוא אחד הנדירים שחולק ידע בנדיבות ובחינם לאורך שנים, גם כאן אבל במיוחד באתר שלו.

 

[האזרח הקטן]

אתה מכיר מישהו שאוכל לשאול אותו שאלות (חוץ מנדב טסלר) ולהתייעץ טלפונית (כמה שאלות קצרות)?

שולח לך בפרטי מישהו המכיר היטב את התחום, אין לי מושג מה עלותו.

אם כי אני נוהגת להמליץ על נדב

מצטרף כמובן בחום להמלצה.

 

[arn]

למה?

נדב טסלר נראה לי בסדר גמור. אני מכיר קורא את הבלוג שלו וזה תורם לי הרבה.
אבל בגלל שאני מכיר את הבלוג שלו ואוכל לפנות אילו (למעשה כבר פניתי) לכן אין לי צורך שיפנו אותי אילו.
רציתי פשוט מישהו נוסף בשביל חוות דעת שניה.