פנסיה מקיפה מיטב דש מסלול s&p500 - חשיפה למדד עודכנה ל 100% [והופחתה שוב ביולי 2021]

[FIYaacov]

תודה על התיקון.
זה נכון באותה מידה גם לגבי ניוד מקרן פנסיה משלימה למקיפה? אין חשיבות להאם הקרן פעילה או לא, אלא רק למועד ההפקדה הראשונה?

נכון

 

[paskar]

כדאי לפרק את כל ההודעות האחרונות לשרשור נפרד, לא?

ובנושא קרוב, לא הבנתי את ההבחנה בין "פעיל" ל-"מבוטח".

 

[paskar]

איזה ראש קטן החברה הזו. אני יודע שמתלוננים על כולן, אבל יש כאלה שהן די בסדר ויש כאלה שלא.

שלחתי באימייל (אין תהליך באתר) טופס ניוד כספים פנימה. לא קיבלתי הודעה אוטומטית על אישור קבלה.
למחרת ביררתי מה קורה. אמרו שכתובת האימייל ששלחתי אליה בסדר.
למרות זאת, במקום אחר מצאתי כתובת אימייל אחרת לנושאים כאלה, אז שלחתי גם לשם. הפעם קיבלתי אישור קבלה אוטומטי.
עבר שבוע ללא תגובה. שלחתי שאלה מה קורה. הגיע אישור קבלה אוטומטי.
עבר יותר משבוע ללא תגובה. התקשרתי לשאול מה קורה.
אמרו, התקבל. לוקח 10 ימי עסקים.
אמרתי, עברו יותר מזה.
אה, רגע. (בירור בצד השני.) יש כמה דברים שצריך לתקן.
למה לא אמרו לי באימייל?
אולי שלחו סמס.
לא שלחו. ושלחתי טופס באימייל, אני מצפה לתגובה באימייל.


הבעיות שלהם:

- טענו שכתבתי יותר ממספר חשבון אחד להעברה ממנו. בפועל, זה מספר חשבון שמורכב מיותר מקבוצת מספרים אחת.

- לא מילאתי מספר אישור מ"ה של "הקופה המעבירה". אכן, אבל כתבתי חברה, שם קופה, מספר ת"ז, מספר חשבון. מספיק לזיהוי המה ומי.
גם לא ברור מה לכתוב שם. להבנתי מספר מ"ה הוא פר מסלול ולא פר חשבון/קופה*. למה אני צריך לפענח את כתב החידה במקום שהם (או החברה המעבירה) יעשו זאת?

- לא בחרתי אם החשבון היוצא פעיל או לא פעיל. מי יודע. שיפענחו הם. ומה זה משנה?

(* עריכה: גיליתי שדווקא יש דבר כזה. מספר 3 ספרתי לרוב.)

 

[מתכנת]

מחייה את הנושא לאחר כשנה מהפחתת החשיפה למדד
בחרתי בפנסיה נט רק קרנות שמסלול הסנופי שלהם בן שנה לפחות.
הכנסתי גם את המשלימה כדי לבדוק איכות עקיבה בנטרול האגח מיועדות.
כרפרנס - תשואת הקרן השקלית של בלאקרוק עשתה מינוס 5.04% באותו הזמן (30/06/2022 - 30/06/2021 | 134750 - 141900)
מסקנות:
1. הקרן המשלימה של מיטב דש עקבה באופן מושלם (מקווה שזה כהמשך למסורת העקיבה של הלמן - אי בי אי ולא פוקס)
2. הקרנות המשלימות האחרות הפסידו יותר מאשר המדד או פחות ממנו, אשמח לשמוע אם יש למישהו הסבר מניח את הדעת.
3. הקרנות המקיפות זה כבר כמו סלט צבעוני, נע בין מינוס 0.25% לבין מינוס 1%, אולי נובע מעיתוי האיזון
4. התשואה שהשיאו האגח המיועדות (ב 30%) קיזזה כמעט את כל הירידה של הסנופי (ב 70%), תשואה כוללת של מינוס 0.76% בזמן שסנופי עשה מינוס 5% מוסברת במדויק לאור שילוב המיועדות (4.86% תשואה * 4.15% הצמדה למדד = 9.2%) @גרהם @MarketTimer צדקתם בינתיים.

אישית אני שוקל לפתוח אצל מיטב דש מקיפה מתוך תקווה שדייקנות העקיבה תמשיך.

 

[SomeGuy]

מחייה את הנושא לאחר כשנה מהפחתת החשיפה למדד
בחרתי בפנסיה נט רק קרנות שמסלול הסנופי שלהם בן שנה לפחות.
הכנסתי גם את המשלימה כדי לבדוק איכות עקיבה בנטרול האגח מיועדות.
כרפרנס - תשואת הקרן השקלית של בלאקרוק עשתה מינוס 5.04% באותו הזמן (30/06/2022 - 30/06/2021 | 134750 - 141900)
מסקנות:
1. הקרן המשלימה של מיטב דש עקבה באופן מושלם (מקווה שזה כהמשך למסורת העקיבה של הלמן - אי בי אי ולא פוקס)
2. הקרנות המשלימות האחרות הפסידו יותר מאשר המדד או פחות ממנו, אשמח לשמוע אם יש למישהו הסבר מניח את הדעת.
3. הקרנות המקיפות זה כבר כמו סלט צבעוני, נע בין מינוס 0.25% לבין מינוס 1%, אולי נובע מעיתוי האיזון
4. התשואה שהשיאו האגח המיועדות (ב 30%) קיזזה כמעט את כל הירידה של הסנופי (ב 70%), תשואה כוללת של מינוס 0.76% בזמן שסנופי עשה מינוס 5% מוסברת במדויק לאור שילוב המיועדות (4.86% תשואה * 4.15% הצמדה למדד = 9.2%) @גרהם @MarketTimer צדקתם בינתיים.

אישית אני שוקל לפתוח אצל מיטב דש מקיפה מתוך תקווה שדייקנות העקיבה תמשיך.

מחיפושים שלי ברשימות הנכסים של הקרנות נראה ש:
מיטב מחזיקים פחות מ 5% מזומן, רוב שאר הכספים שלהם נמצאים בקרנות מחקות ישראליות, וחלק מהכספים במינופים.
מגדל מחזיקים ב כ 17% מזומן, כ 81% מוחזק בקרנות סל זרות (שלפחות רובן סינטתיות), ועוד אחוזים מסויימים במינופים.
הפניקס מחזיקים ב 60% מזומן, כ 36% קרנות סל זרות (רובן סינטתיות), ועוד אחוזים מסויימים במינופים.

אני מניח שהמינופים נועדו להגיע לרמת חשיפה של כ 100 אחוז למניות, אבל אני לא יודע מה העלויות / התנודתיות שנלווית למינופים הללו.
בכל מקרה, כנראה הסיבה שמיטב מדייקת היא שהיא בגדול ממוצע של קרנות סל ישראליות, שהן בעצמן יחסית מדייקות.

 

[מתכנת]

@SomeGuy להסתכל על רשימת נכסים זה באמת כיוון אפשרי כדי להבין מהיכן נובעים פערי העקיבה.
ספציפית לגבי עקיבה באמצעות חוזים ממונפים, ככל הידוע לי המתודולוגיה הזו לכשעצמה אינה כרוכה בעלויות/תנודתיות חריגות לעומת נכס הבסיס, IBI בזמנו, ולאחר מכן הלמן אלדובי ניהלו קרנות סנופי גדולות 100 סינטטי עם חוזים והעקיבה שלהם הייתה מושלמת. אגב, קרנות מחקות ישראליות שציינת שמוחזקות על ידי מיטב הן עצמם גם עוקבות סינטטית באמצעות חוזים.. מה שכן, ייתכן שהעדר ניסיון בשימוש בחוזים עלול לגרום לטעויות עקיבה.

 

[MarketTimer]

4. התשואה שהשיאו האגח המיועדות (ב 30%) קיזזה כמעט את כל הירידה של הסנופי (ב 70%), תשואה כוללת של מינוס 0.76% בזמן שסנופי עשה מינוס 5% מוסברת במדויק לאור שילוב המיועדות (4.86% תשואה * 4.15% הצמדה למדד = 9.2%) @גרהם @MarketTimer צדקתם בינתיים.

תוכל להזכיר לי מה אמרתי שצדקתי? אני לא זוכר ויש פה הרבה עמודים

זה לא אמור להיות 27% מיועדות כרגע? (לצעירים)

 

[מתכנת]

תוכל להזכיר לי מה אמרתי שצדקתי?

קישרתי קודם לתגובה של גרהם באותו נושא, הנה שלך

הוא בעצם אומר שאם התשואה של המניות תהיה מספיק גבוהה אז יצטבר לך סכום כל כך גדול שאפילו אם אתה לא מוריד סיכון והוא צונח ב 50% מצבך עדיין יותר טוב ממי שהחזיק תיק 70/30 כל השנים עם מיועדות. לחילופין, התיק כל כך גדול שאתה יכול להוריד סיכון לאגח בריבית אפס ומצבך עדיין יותר טוב ממי שהחזיק 70/30 כל השנים עם מיועדות.

לדעתי זה אופטימי מידי ו 4.86 צמוד זה אטרקטיבי מאוד ביחס למניות.

בשנה שחלפה צדקת מאוד... אינפלציה + שוק יורד

זה לא אמור להיות 27% מיועדות כרגע? (לצעירים)

משהו כזה, אם כי זה לא אחיד לכל הקרנות ותלוי בהתפלגות הגילאים בתוך כל קרן, אבל זה לא מאוד משנה את החישוב.

 

[מתכנת]

מישהו מכיר סוכן של מיטב דש ויכול לשלוח לי בפרטי ?
אני יודע שסוכנים נותנים תנאים טובים יותר מאשר ברירת המחדל.

 

[לארוצה]

מישהו מכיר סוכן של מיטב דש ויכול לשלוח לי בפרטי ?
אני יודע שסוכנים נותנים תנאים טובים יותר מאשר ברירת המחדל.

אודות פתרונות הביטוח

כל מה שרציתם לדעת על מערך הביטוח של מיטב דש: אילו פתרונות ביטוח אנו מציעים, למה כדאי לבחור בהם ואיך ניתן לקבוע פגישה עם מומחה ביטוח פנסיוני

www.meitav.co.il

 

[GOKYO8848]

מישהו מכיר סוכן של מיטב דש ויכול לשלוח לי בפרטי ?
אני יודע שסוכנים נותנים תנאים טובים יותר מאשר ברירת המחדל.

שלחתי לך בפרטי

 

[vieri]

שלחתי לך בפרטי

אשמח גם