• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

פנסיה כללית של מגדל - כיצד לשקלל בתיק?

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
2,403
דירוג
979
שלום,

החלטתי שאני מתחיל עם תיק של 50% מניות ו50% אג"ח ממשלתי כללי ישראלי:

בממוסה: קרן מחקת מדד ישראלית על s&p 500 וקרן מחקה על מדד ממשלתי כללי
קרן השתלמות: מחקת מדד s&p של אלמן אלדולבי

בפנסיה: כרגע לא רואה את עצמי עובר לIRA, ולכן כאן מגיע הבלאגן, הקצאת הנכסים של הפנסיה הכללית של מגדל בה אני נמצא היא (לא ניתן להדביק תמונות משום מה):
https://pasteboard.co/ImNk5iP.png
כיצד אני משקלל את החלוקה המזעזעת שלהם בתיק שלי? איך בכלל ניתן ל"עקם" נכסים שהם לא מניות ולא אגח כדי שיתאימו לחישוב החלוקה שלי? האם זה אומר שאני נאלץ לקבוע חלוקת נכסים אחרת בגלל הפנסיה?
אשמח לעזרה.
 
א. שאפו על התיק, פשוט וקל, אהבתי.
ב. למה לא לעבור מסלול או חברה מנהלת של קרן הפנסיה? אני מאמין שאפשר למצוא משהו שיותר יתאים לרוחך..
ג. במידה ואי אפשר, מכל סיבה שהיא אז אני באופן אישי הייתי מתעלם לגמרי מההקצאה שם, כי כמו שהיא מפוזרת (בקטע רע) ומוזרה כיום, היא יכולה להשתנות עוד הרבה בהמשך, ולכן הייתי מתייחס באלוקציה רק לחלק שיש לך בו השפעה, קרי- התיק הממוסה.
ד. אפשרות אחרת, אם בכל זאת לחשב, אז הייתי מתייחס להקצאה שם כ38% מניות (בקירוב), וכל השאר מחשיב כאג"ח. בעיניי המזומן קרוב יותר להיחשב כאג"ח מאשר מניות, ואין לי שמץ של מושג למה הם מתכוונים ב"השקעות אחרות".
בהצלחה!
 
ב. למה לא לעבור מסלול או חברה מנהלת של קרן הפנסיה? אני מאמין שאפשר למצוא משהו שיותר יתאים לרוחך..
הייתי עושה זאת, אבל האם לא כל קרנות הפנסיה משקיעות בצורה כזו? יש קרנות שמשקיעות בצורה פשוטה?.

. במידה ואי אפשר, מכל סיבה שהיא אז אני באופן אישי הייתי מתעלם לגמרי מההקצאה שם, כי כמו שהיא מפוזרת (בקטע רע) ומוזרה כיום, היא יכולה להשתנות עוד הרבה בהמשך, ולכן הייתי מתייחס באלוקציה רק לחלק שיש לך בו השפעה, קרי- התיק הממוסה.

אני לא יודע כמה זה כדאי, כי ככה בעצם החלוקה שלי לא תהיה נכונה ובעצם הסיכון שאני לוקח יהיה גבוה בהרבה מ50% מניות, לא?.
 
הקצאת הנכסים של הפנסיה הכללית של מגדל בה אני נמצא היא (לא ניתן להדביק תמונות משום מה):
https://pasteboard.co/ImNk5iP.png
כיצד אני משקלל את החלוקה המזעזעת שלהם בתיק שלי?
זו אולי החלוקה המזעזעת שלהם, אבל לא פחות מכך זו החלוקה המזעזעת שלך, ושל הכסף שלך:
אפילו למגדל יש מסלול מנייתי - לא מחקה מדד, מוטה לישראל, אבל מנייתי. יש גם מסלול אג"ח/אג"ח ממשלתי, אם משום מה תרצה לחלק 50/50 בתוך קרן הפנסיה. לא שאני ממליץ או משהו, אבל גם אם אתה בוחר להישאר במגדל אתה ממש לא מחוייב לבחור ב"חלוקה המזעזעת שלהם", כמו שאתה קורא לזה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A קרן פנסיה כללית עם כיסוי ביטוחי או תחליף פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ה משיכת כספים מקרן פנסיה כללית (משלימה) צרכנות פיננסית 12
K קרן פנסיה כללית עם תנאים נחותים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
P יש מחירי ברירת מחדל בקרן פנסיה כללית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T יתרונות וחסרונות בשילוב קרן פנסיה כללית וקופת גמל לעומת כללית בלבד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
T הבדלים בין קרן פנסיה כללית למקיפה מחקות SP500 במיטב דש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
B קופת גמל מול קרן פנסיה כללית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
א פנסיה מקיפה + כללית במיטב ד"ש - מסלול S&P 500 צרכנות פיננסית 5
א מעבר מביטוח מנהלים לקרן פנסיה כללית (משלימה) צרכנות פיננסית 1
ב האם קיימת קרן פנסיה משלימה/כללית עם מסלול מניות פאסיבי? צרכנות פיננסית 1
L קרן פנסיה לצד קופת גמל - שאלה כללית שוק ההון 88
D קרן פנסיה מקיפה + קרן פנסיה כללית שוק ההון 41
D דמי ניהול בקרן פנסיה - שאלה כללית צרכנות פיננסית 2
ס פנסיה כללית או פנסיה מקיפה? צרכנות פיננסית 16
T ניוד פנסיה ועמלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
O משיכת פנסיה מחו"ל לקופה בארץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
ב קרן פנסיה משלימה כאלטרנטיבה לקופת גמל בניהול אישי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
B תשואות של מסלול פנסיה לפי חודש (מחקה מדד s&p 500) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M משיכת כספי פנסיה בעקבות נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
עידו ג פתיחת קרן פנסיה/גמל - דגשים והמלצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A שיקולים ותהיות בבחירת קרן פנסיה וגמל\השתלמות לאחר סקר שוק ולימוד עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
M תשואות נמוכות במסלול מחקה S&P בקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
A קרן פנסיה לא פעילה - איך להתנהל כעת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
I משיכת פנסיה - עניין של מיסוי אוף טופיק 4
א המשך השקעת כספי פנסיה לאחר פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
A איך הקרן פנסיה ממוסה בפרישה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
א איפה אפשר לקרוא תנאים בסיסים של קופת פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
R שמירת דמי ניהול בקרן פנסיה לאחר עזיבת מקום עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
מ מעבר למסלול מניות בקרן פנסיה בגיל 47 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 33
A ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A פנסיה ממבטחים הישנה: פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
A אני מקבל פנסיה ממגדל החל ממרץ 2023 והפנסיה לא עודכנה מאז למרות שהמדד עלה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
מ מה קורה לתשואות קיימות כשמחליפים מסלול פנסיה/קה"ש? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
עידו ג סיכון ומסלול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 44
י כיצד ניתן לממש כספים בקרן פנסיה לא פעילה עם מיסוי גבוהה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E פנסיה על מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 39
M פנסיה- תביעת אובדן כושר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E פנסיה או רק פוליסת אובדן כושר עבודה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
R דמי ניהול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
U דמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ק אובדן כושר עבודה קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
B שחרור כספים לתושב חוץ מקרן פנסיה וביטוח מנהלים בישראל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
S חלופה לקרן פנסיה ממוסת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 26
א קרנות פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ש טופס 14 פנסיה לעובד משרד החינוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 28
ttmoon קרן פנסיה IRA וETFs פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
I משיכה מקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
B עבודה ראשונה בהייטק התלבטות קופג או קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
B s&p500 פנסיה לעומת גמל הבדלי תשואה שוק ההון 3
B פנסיה למסלול מחקה מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 50

נושאים דומים

Back
למעלה