• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

פנסיה - החלטתי לעזוב את הסוכן ואני חושב לחזור בי

  • פותח הנושא XpH
  • פורסם בתאריך

XpH

משתמש סולידי
הצטרף ב
16/12/20
הודעות
30
דירוג
18
שלום לכולם,

המעסיק שלי עובד עם סוכנות פנסיונית "ידידים" שכל ה traffic הפנסיוני של החברה עובר דרכם כך שזה מאוד מקל עליו.
אני גם עברתי אליהם כשהצטרפתי לחברה ואף פעם לא הבנתי יותר מידי בפן הפנסיוני. פגישה פנסיונית אחת לשנה/שנתיים שבה מנסים לשווק לי ביטוחים משלימים, הסוכן משנה קצת מספרים בפרופיל שלי מבלי שאבין ושם זה נגמר.

לאחרונה נחשפתי לכמות הידע הענקית באינטרנט, הבנתי שיש לי שתי קופות פנסיה בהראל - פנסיה רגילה (ה' 1% צ' 0.16%) ומנהלים (החדש) עבור מה שמעל תקרת ההפקדה (ה' 3% צ' 0.5%). החלטתי לעבור למיטב דש S&P 500 (ה' 1.3%, צ 0.05%) דרך סוכן שעובד במיטב שאמר לי שלא צריך סוכן חיצוני שגוזר עליי עמלה.

המעבר עצמו התחיל ופתאום הבנתי שזה ממש לא פרחים ופרפרים.
המעסיק אמר שאצטרך להתנהל מעכשיו עצמאית מול מחלקת השכר של החברה מאחר שהם לא מדברים עם סוכנים אחרים ובנוסף הרגשתי שהסוכן ממיטב לא איתי ב 100%.
לדוגמא, קיבלתי מהמעסיק למלא טופס קוביות, הסוכן של מיטב כתב רק את הפנסיה המקיפה בטענה שהכללית תיפתח אוטומטית וכל מה שמעל תקרת ההפקדה יעבור לשם אוטומטית אך המעסיק המליץ לכתוב את שתי הקופות בטענה שאחרת זה יצור פתח לבעיות שקשורות לאובדן כושר עבודה וכו'. הסוכן בתגובה הדריך אותי בטלפון איך למלא את השורה השניה בטופס, מה שהרגיש קצת לא מקצועי.

כל הנושא הזה גרם לי לחשוב שאולי זה גדול עלי. אם כל מה שאצטרך זה למלא את הטופס הזה אז מילא, אבל אם זה ידרוש ממני עוד התעסקויות בהמשך (שאני אפילו לא יודע עליהם) אז אולי כדאי לי לבטל את כל המעבר הזה בטרם יהיה מאוחר מידי.

מה אתם חושבים? האם לא באמת צריך סוכן וכדאי להמשיך עם מיטב (או לפחות לנסות לתקופה קצרה)? האם לבטל את המעבר ופשוט לנסות לעשות הכל דרך הסוכן של החברה? אולי בכלל לחפש סוכן פנסיוני חיצוני שלא מטעם חברה שארגיש יותר בטוח בידיים שלו גם אם יגזור קופון כלשהו?

אשמח לעצות, תודה רבה!
 
נערך לאחרונה ב:
הסוכן ממיטב צודק.
אם תפקיד הפרשות עודפות לקרן המקיפה, הכספים יועברו לקרן הכללית וייהנו מאותם דמי ניהול של הקרן המקיפה.
אם המעסיק יעביר ישירות לקרן הכללית, מיטב יוכלו לגבות ד"נ כרצונם, והם כנראה יהיו גבוהים יותר!

אז תתנהל ישירות מול מחלקת השכר. מניסיון שלי מול המעסיק, זה לא דורש עבודה שוטפת, ומצד שני, זה לא שאפשר להניח את המפתחות ולתת לסוכן לעשות הכל (הייתי בהתחלה אצל הסוכן, ואחרי זה עצמאית מול המעסיק - לא דרש ממני לדבר עם המעסיק יותר ממה שדיברתי עם הסוכן קודם, ובשניהם זה לא היה הרבה מרגע שההפקדות התחילו לזרום אם לא יזמתי שינויים בעצמי).
 
א. אפשר לבקש הפרשות עד גובה מסויים לכללית ואת היתר למקיפה, כך לקבוע איזה סכום מבוטח.
ב. מול מיטב ניתן ליצור קשר ופשוט לבקש דמי ניהול זהים לשל הפנסיה הרגילה.
זה מעיד על אדם שבודק ואולי אפילו ימנעו מטריקים ושטיקים רגילים.
 
א. אפשר לבקש הפרשות עד גובה מסויים לכללית ואת היתר למקיפה, כך לקבוע איזה סכום מבוטח.
ב. מול מיטב ניתן ליצור קשר ופשוט לבקש דמי ניהול זהים לשל הפנסיה הרגילה.
זה מעיד על אדם שבודק ואולי אפילו ימנעו מטריקים ושטיקים רגילים.

א.
התכוונת הפוך, המקיפה מוגבלת בסכום, הכללית לא.
גם בכללית יש ביטוח אכא ושארים, אם אתה לא אומר כלום, הביטוח נשאר זהה למקיפה.
ב.
טעות גדולה.
אם אתה פונה אליהם ומבקש דמי זולים ניהול בכללית, הם יכולים להגיד לך לא ואז אכלת אותה.
אם אתה לא אומר כלום, וממשיך להפקיד מעבר לתקרה למקיפה, אוטומטית תיפתח לך קרן כללית שבה על פי חוק דמי הניהול יהיו זהים למקיפה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T ניוד פנסיה ועמלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
O משיכת פנסיה מחו"ל לקופה בארץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
ב קרן פנסיה משלימה כאלטרנטיבה לקופת גמל בניהול אישי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
B תשואות של מסלול פנסיה לפי חודש (מחקה מדד s&p 500) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M משיכת כספי פנסיה בעקבות נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
עידו ג פתיחת קרן פנסיה/גמל - דגשים והמלצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A שיקולים ותהיות בבחירת קרן פנסיה וגמל\השתלמות לאחר סקר שוק ולימוד עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
M תשואות נמוכות במסלול מחקה S&P בקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
A קרן פנסיה לא פעילה - איך להתנהל כעת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
I משיכת פנסיה - עניין של מיסוי אוף טופיק 4
א המשך השקעת כספי פנסיה לאחר פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
A איך הקרן פנסיה ממוסה בפרישה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
א איפה אפשר לקרוא תנאים בסיסים של קופת פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
R שמירת דמי ניהול בקרן פנסיה לאחר עזיבת מקום עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
מ מעבר למסלול מניות בקרן פנסיה בגיל 47 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 33
A ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A פנסיה ממבטחים הישנה: פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
A אני מקבל פנסיה ממגדל החל ממרץ 2023 והפנסיה לא עודכנה מאז למרות שהמדד עלה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
מ מה קורה לתשואות קיימות כשמחליפים מסלול פנסיה/קה"ש? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
עידו ג סיכון ומסלול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 44
י כיצד ניתן לממש כספים בקרן פנסיה לא פעילה עם מיסוי גבוהה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E פנסיה על מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 39
M פנסיה- תביעת אובדן כושר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E פנסיה או רק פוליסת אובדן כושר עבודה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
R דמי ניהול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
U דמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ק אובדן כושר עבודה קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
B שחרור כספים לתושב חוץ מקרן פנסיה וביטוח מנהלים בישראל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
S חלופה לקרן פנסיה ממוסת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 26
א קרנות פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ש טופס 14 פנסיה לעובד משרד החינוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 28
ttmoon קרן פנסיה IRA וETFs פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
I משיכה מקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
B עבודה ראשונה בהייטק התלבטות קופג או קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
B s&p500 פנסיה לעומת גמל הבדלי תשואה שוק ההון 3
B פנסיה למסלול מחקה מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 50
כ עצמאי - כדאיות הטבות מס מקרן פנסיה \ גמל ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T הגורל של קרן פנסיה מסולקת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
tomer111 האם יש משמעות לאיזה קרן פנסיה מבחינת חברה נמצא בה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
J פנסיה - מחקה מדד- למה בעצם ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
צ חסכון לבן 75 ללא פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
M האם ניתן למשוך תגמולים מקרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 28
J מספר שאלות לגבי פנסיה, דמי צבירה, ומחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ס עמלות סמויות בקרנות פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
C פנסיה + קה"ש עוקבות מדד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
ttmoon פרישה מוקדמת ודמי ניהול בקרן פנסיה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3
ס קרן פנסיה וקרן השתלמות פעם ראשונה בחיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
stamEhad קרנות פנסיה וקה"ש - האם הן "מנוטרלות מטח"? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
I עזרה בבחירת קרן פנסיה והשתלמות לעובד צעיר ומרושש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
ttmoon סוגי הוצאות בקרן פנסיה אל מול קופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0

נושאים דומים

Back
למעלה