פנייה שקיבלתי ממגדל על מסלול IRA

[Minimi]

יש לי כ400K בביטוחי מנהלים במגדל ועוד כ 150 בקה"ש. לאחרונה ניידתי הכל להלמן IRA. קפ"ג וקה"ש ב 0.25% והכל עדיין בתהליך.

עכשיו קיבלתי טלפון מנציג שימור במגדל שטען שיש להם קפ"ג מחקה מדדים חדשה שתושק בעוד חודש ואוכל לקבל 0.2 + מענק של כמה מאות שקלים. ביקש שאחכה חודש עם המעבר.
לא יודע כמה שווה הטרטור הזה בשביל 0.05% אבל אשמח לשמוע דעות.

 

[mashkian]

תשווה גם את הברוקרים

 

[Mr. Bigglesworth]

תשווה גם את הברוקרים

אם זו מחקת מדדים אין ברוקר.
כמובן שצריך להכניס בחישוב ההשוואתי את הברוקר בהלמן אז אם לזה התכוונת אז +1

 

[FIYaacov]

אם זו מחקת מדדים אין ברוקר.

יכול להיות שהוא התכוון לגמל IRA עד 1.3 מליון שח (שמוגבל למחקי מדד בלבד)

 

[Minimi]

לאחר בירור נוסף מדובר באופציות הבאות:
1 - קפ"ג IRA ב 0.25. לא רלוונטי כי זה זהה למה שקיבלתי בהלמן
2 - קפ"ג מנוהל מחקה S&P ב 0.3%. מסלול חדש שיושק בעוד חודש. על פניו אטרקטיבי אבל פחות רלוונטי מבחינתי מכיוון שאת הפנסיה כבר העברתי למסלול הזה בהלמן ולא רוצה את כל הביצים באותו סל.

 

[לארוצה]

לא שווה להשאיר רק בשביל המענק? התוחלת של תרחיש קריסת מנהל הסדר, ושהמדינה לא תמצא את הדרך להציל את הכספים (בטח כשמדובר ב-IRA) נראית לי נמוכה יותר מהמענק הזה.

 

[1337justme]

יש קבוצת רכישה של מגדל IRA עם 0.19% דמי ניהול, תגיד להם שאתה מודע לזה ותראה אם זה יעזור (ככל הנראה כבר לא ניתן להצטרף, אבל היא לא מזמן הגיעה ליעד)

 

[לארוצה]

יש קבוצת רכישה של מגדל IRA עם 0.19% דמי ניהול, תגיד להם שאתה מודע לזה ותראה אם זה יעזור (ככל הנראה כבר לא ניתן להצטרף, אבל היא לא מזמן הגיעה ליעד)

אני חושב שרשום שם עכשיו שאפשר עד סוף החודש.

 

[Minimi]

אכן יש קבוצת רכישה ועד שבמגדל חזרו אלי עם אישור, בהלמן כבר שיפרו ל 0.2. מכיוון שהרוב כבר נוייד, העדפתי להשאר בהלמן.

 

[1337justme]

בהלמן כבר שיפרו ל 0.2. מכיוון שהרוב כבר נוייד, העדפתי להשאר בהלמן.

איך סכימו ל0.2? לי אמרו שהכי הרבה שאפשר זה 0.25, זה היה לפני כמה חודשים.
בכל מקרה, במגדל זה 0.19, עדיין קצת יותר טוב

 

[OnTheVerge]

יש קבוצת רכישה של מגדל IRA עם 0.19% דמי ניהול

יודע מה המינימום להצטרפות?

 

[Minimi]

לדעתי כ 300K. אם מאחדים קה"ש וקפ"ג, קל יותר להגיע לשם.

 

[1337justme]

יודע מה המינימום להצטרפות?

100K לIRA

 

[Bos Mutus]

אני חושב שרשום שם עכשיו שאפשר עד סוף החודש.

מישהו יכול לזרוק עצם בפרטי על הדרך להצטרף לקבוצת הרכישה?
חדש פה ואין לי עדיין אפשרות לשלוח הודעה פרטית...

 

[Mr. Bigglesworth]

שלחתי.
@Bos Mutus

 

[grav]

היי כולם, עדיין רלוונטי הקבוצת רכישה והאם אפשר להצטרף?

 

[deussex]

שלחתי.
@Bos Mutus

אפשר גם בבקשה ?

 

[Mr. Bigglesworth]

אפשר גם בבקשה ?

כבר נסגר. צר לי

 

[deussex]

שלום חברים,

שמתי לב מהדיונים, שככל הנוגע ל IRA, מדברים רק על פרמטר אחד, דמי ניהול שנעים סביב 0.2%.

פניתי שיחזרו אלי ממגדל, הלמן אלדובי ומיטב ד"ש לקבלת הצעה לניהול קרן ההשתלמות במסלול IRA (כרגע במסלול מנוהל באלטושלר עם 0.8%). האם בנוסף לדמי הניהול, שהבנתי שסביב ה 0.2% זאת הצעה סבירה - יש לדרוש עוד תנאים ?

אני מתכוון, הרי בנוסף לדמי הניהול - יש עמלות עסקה (אחוז מסויים שהבית השקעות גובה בקניית ניירות), המרת מט"ח, דמי שמירה (הבנתי שרק הבנק עם החוצפה לגבות את זה), וגם אני זוכר המלצה של הסולידית בבלוג, להעדיף בית השקעות שאת ניירותיו רוצים לקנות. שמתי לב רק לדיונים על דמי הניהול, האם שאר העמלות הן קשיחות פרט לדמי הניהול ?

(אגב ייתכן שהמרת מט"ח, והעדפת בית ההשקעות לא רלוונטיות במקרה שלי, שכן אני כמו מייק מעוניין ב IRA לקנות קרן שקלית עולמית אירית של בלאקרוק SSAC ACWI).

אז חוץ מדמי הניהול שנעים סביב ה 0.2%, האם ישנן עוד עמלות שיש להתמקח עליהן ב IRA מול בית ההשקעות ? ואז בעצם המשא ומתן הוא לא חד מימדי, אלא סוג של מטריצה של כלל העמלות ? (למשל מגדל יכולים לתת 0.19% ואז להביא דמי עיסקה סופר גבוהים למשל).

דעתכם ?

 

[roneng]

האם שאר העמלות הן קשיחות פרט לדמי הניהול ?

כן, בערך.
בגדול כל חברת גמל עושה מכרז בין הברוקרים השונים והמחיר שהיא משיגה תקף לכל הלקוחות שלה. לך כלקוח אין יכולת להשפיע על המחיר הזה, אתה יכול רק לבחור מבין ההצעות.
בנוסף, רוב הברוקרים נותנים כמעט את אותה ההצעה לכל חברות הגמל. כלומר לא יהיה הבדל גדול בין לאומי דרך הלמן לבין לאומי דרך מגדל למשל.