• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

פירמידת הצרכים של הסולידית והשקעה בפוליסת חיסכון

stamEhad

משתמש סולידי
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
136
דירוג
21
שלום רב.

בשנה האחרונה עשיתי סדר בכל עולם ההשקעות שלי (סוף סוף!) בדגש על הגדרת יעדים, בניית תיק סולידי והשקעה לטווח ארוך - גם השקעות הפנסיוניות וגם השקעות אישיות בשוק ההון. אחד הפוסטים שהכי עזרו לי היה פירמדית הצרכים של המשקיע.


בת זוגתי די חוששת מכל עולם שוק ההון, אם כי הצלחתי לשכנע אותה כן לעשות את אופטימיזציות בהשקעות הפנסיוניות (קרן השתלמות, קרן פנסיה). אבל עדיין, היא לא מרגישה מספיק בטוחה לפתוח חשבון השקעות פרטי ומעדיפה בהשקעות הפרטיות שלה לשים את הכסף בפוליסת חיסכון מנוהלת (שנקראת BEST INVEST - פוליסת חיסכון של אלטשולר שחם) עם דמי ניהול של 1% מצבירה בשנה.


השאלה שלי היא - בהינתן פירמדית הצרכים של המשקיע (לצערי לא הצלחתי להעלות תמונה) -
האם אפשר להגיד שהשקעה בפוליסת חיסכון (בהקצאה של 30% פוליסת חיסכון במסלול אג"ח, 70% במסלול מניות), ובהינתן שבקרן ההשתלמות (בשביל הפשטות לעת עתה, נתעלם מהקרן פנסיה) המקבלת הקלה משמעותית במיסים היא כן החליטה להשקיע יותר במניות מאשר באג"חים בהתאם להקצאה האישית שלה:

האם ניתן להגיד שרוב חלקי הפירמידה מכוסים למעט 2 החלקים העליונים (דמי ניהול ואז ניירות-ערך)?

למען הדיון, החלקים הנמוכים יותר של הפירמידה כן קיבלו מענה:
שיעור החיסכון - עלה בצורה משמעותית
זמן בשוק - (עכשיו היא התחילה אבל זה כמובן בחיים לא מאוחר מדיי :) )
משמעת - נניח שבטווח הרחוק באמת תהיה ממושמעת
פיזור - לטענת אלטושלר, התיקים המנוהלים שלהם כוללים אג"חים ומניות גם בישראל וגם בחו"ל בכל מיני מגזרים
הקצאת נכסים - החליטה על הקצאת נכסים של 75% ניירות עתירי סיכון, 25% ניירות שמרניים (ההקצאה קיבלה גם ביטוי בקרן השתלמות)
מיסוי - ניסינו להגיע למצב שבקרן ההשתלמות יהיו מדדי מניות. הניירות השמרניים הושקעו בפוליסת חיסכון.


האם זה אומר שאני יכול להיות יחסית רגוע ולדעת שאם כן כיסינו את רוב חלקי הפירמידה, 2 החלקים האחרונים הם לא מה שעכשיו יטו את הכף? כמה הם חשובים וכמה צריך לתת עליהם דגש?

מעבר לזה, בהינתן הפירוט - האם מישהו מכיר השקעה אלטרנטיבית מנוהלת שיכולה להיות טובה יותר מאשר פוליסת החיסכון הזו עם דמי ניהול של 1% בשנה?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
נ פירמידת הצרכים של המשקיע דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 3
ארבינקא השפיץ של פירמידת הצרכים - איך לבחור ני"ע בישראל שוק ההון 19
M התלבטות בנוגע לסידור מחדש של התיק שוק ההון 2
G הקצאת נכסים בפרישה - בדיקת כלל ה-90/10 של באפט שוק ההון 3
F מס רכישה של דירה - איך להקטין ב-2/3 את מס הרכישה? מיסים 7
T כמה שאלות של מתחיל שוק ההון 2
F הון עצמי לדירה - מכירת מניות, margin, הלוואה כנגד קה"ש או "למשכן" דירה של הורים? נדל"ן 13
E מערכת פניות הציבור באתר האינטרנט של רשות המסים (מפ"ל) לא עובדת מיסים 2
J שאלת מס במקרה של שנת הפסד לאחר שנת רווח מיסים 4
F ProShares משיקה ETF על טהרת חוזים עתידיים של ביטקוין שוק ההון 1
שואף התלבטות של בן 21 התפתחות אישית 11
L האם יש הבדלים באיכות הבנייה של בניינים חדשים ואיך יודעים איזה בניין איכותי? נדל"ן 34
stamEhad משיכה (WITHDRAWAL) של דולרים בשיטת ACH דרך IB ל TransferWise ברוקרים ופלטפורמות מסחר 10
ל קיזוז של סושיאל סיקיורטי מול קצבת אזרח ותיק בישראל אוף טופיק 1
מ יומנו של שפשף יומני מסע אישיים 9
tdc הומור של מפתחי האתר morningstar פוסטים מאיכות נמוכה 1
נ אלדורדו Eldorado, המרדף אחרי הגביע הקדוש, או איך לא להפסיד אף פעם בבורסה - שאלה על פסיכולוגיה של משקיעים. אוף טופיק 4
P המרת קרנות סל שקליות של בלאקרוק/iShares לקרנות איריות ביורו שוק ההון 17
ת קרן סל S&P 500 של חברת Lyxor התחילה להיסחר בארץ שוק ההון 68
I חשבון הבנק החדש של IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
S השקעה לילדים ישראלים של אזרחים אמריקאים מיסים 4
ג כיצד לחשב את התשואה על השקעת בשוק ההון של המינוף שוק ההון 3
Tsachi01 רצץ העסקה - נדיבות יתר של המעסיק או חוק? פוסטים מאיכות נמוכה 0
I השוואת תמהילים של משכנתא נדל"ן 9
C העלות של הכיסוי הביטוחי הגיונית? צרכנות פיננסית 18
ח יומנו של חסר מנוחה יומני מסע אישיים 1
P המלצות לעו"דים לרשלנות מקצועית של עו"ד? פוסטים מאיכות נמוכה 2
M הנפקת כרטיס דביט של crypto.com בארץ הקודש צרכנות פיננסית 5
T השקעה לטווח קצר-בינוני של 6 שנים של 600K שוק ההון 2
ל פרויקטים של חברת אאורה בחדרה דרך הייטקזון נדל"ן 8
G שאלת השאלות של קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
J איפה ניתן לראות ספר פקודות לימיט של NYSE? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
ה תקרת החוב של ארה״ב אוף טופיק 2
J יומנו של 'סתם עוד אחד' יומני מסע אישיים 7
A קופת גמל להשקעה - שאלות של טרום משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
T הסבר על חשבונות של בית השקעות ובנק ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
S חיזוי לוח סילוקין בהינתן פירעון חלקי שנתי מוקדם של משכנתא נדל"ן 10
M פורטפוליו לתנודתיות מקסימלית של 20 אחוז שוק ההון 30
B האם נכון להסתכל על אג”ח מיועדות כחלק ה״סולידי״ של התיק שוק ההון 6
ד קורס המסחר העצמאי של אקסלנס טרייד פוסטים מאיכות נמוכה 2
ש האם פנסיה וקופת גמל הוא רכוש משותף של בני הזוג? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה יומנו של שאפתן יומני מסע אישיים 15
GoldenFace תיק מפוזר ופאסיבי והעברות של ניירות ערך/השקעות שוק ההון 3
J השקעה לטווח של 7 שנים שוק ההון 46
T האם כאזרח אני זכאי לסיוע של רואה חשבון ממשלתי בענייני מס? מיסים 6
ע ניצול אופטימלי של הכנסות מנדל"ן אמריקאי צרכנות פיננסית 47
S כדאיות סגירת הלוואה כנגד נכס מניב לעומת אחזקה של אג"ח\מזומן נדל"ן 17
ב קיזוז הפסד הון של השקעה אלטרנטיבית בIRA מיסים 4
ש מעקב אחרי ETF של ishares ב- google sheet אוף טופיק 7
R מיצוי מחיר של דירה (יש דבר כזה?) נדל"ן 41

נושאים דומים

למעלה