stamEhad
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 3/10/20
- הודעות
- 491
- דירוג
- 280
שלום רב.
בשנה האחרונה עשיתי סדר בכל עולם ההשקעות שלי (סוף סוף!) בדגש על הגדרת יעדים, בניית תיק סולידי והשקעה לטווח ארוך - גם השקעות הפנסיוניות וגם השקעות אישיות בשוק ההון. אחד הפוסטים שהכי עזרו לי היה פירמדית הצרכים של המשקיע.
בת זוגתי די חוששת מכל עולם שוק ההון, אם כי הצלחתי לשכנע אותה כן לעשות את אופטימיזציות בהשקעות הפנסיוניות (קרן השתלמות, קרן פנסיה). אבל עדיין, היא לא מרגישה מספיק בטוחה לפתוח חשבון השקעות פרטי ומעדיפה בהשקעות הפרטיות שלה לשים את הכסף בפוליסת חיסכון מנוהלת (שנקראת BEST INVEST - פוליסת חיסכון של אלטשולר שחם) עם דמי ניהול של 1% מצבירה בשנה.
השאלה שלי היא - בהינתן פירמדית הצרכים של המשקיע (לצערי לא הצלחתי להעלות תמונה) -
האם אפשר להגיד שהשקעה בפוליסת חיסכון (בהקצאה של 30% פוליסת חיסכון במסלול אג"ח, 70% במסלול מניות), ובהינתן שבקרן ההשתלמות (בשביל הפשטות לעת עתה, נתעלם מהקרן פנסיה) המקבלת הקלה משמעותית במיסים היא כן החליטה להשקיע יותר במניות מאשר באג"חים בהתאם להקצאה האישית שלה:
האם ניתן להגיד שרוב חלקי הפירמידה מכוסים למעט 2 החלקים העליונים (דמי ניהול ואז ניירות-ערך)?
למען הדיון, החלקים הנמוכים יותר של הפירמידה כן קיבלו מענה:
שיעור החיסכון - עלה בצורה משמעותית
זמן בשוק - (עכשיו היא התחילה אבל זה כמובן בחיים לא מאוחר מדיי
)
משמעת - נניח שבטווח הרחוק באמת תהיה ממושמעת
פיזור - לטענת אלטושלר, התיקים המנוהלים שלהם כוללים אג"חים ומניות גם בישראל וגם בחו"ל בכל מיני מגזרים
הקצאת נכסים - החליטה על הקצאת נכסים של 75% ניירות עתירי סיכון, 25% ניירות שמרניים (ההקצאה קיבלה גם ביטוי בקרן השתלמות)
מיסוי - ניסינו להגיע למצב שבקרן ההשתלמות יהיו מדדי מניות. הניירות השמרניים הושקעו בפוליסת חיסכון.
האם זה אומר שאני יכול להיות יחסית רגוע ולדעת שאם כן כיסינו את רוב חלקי הפירמידה, 2 החלקים האחרונים הם לא מה שעכשיו יטו את הכף? כמה הם חשובים וכמה צריך לתת עליהם דגש?
מעבר לזה, בהינתן הפירוט - האם מישהו מכיר השקעה אלטרנטיבית מנוהלת שיכולה להיות טובה יותר מאשר פוליסת החיסכון הזו עם דמי ניהול של 1% בשנה?
בשנה האחרונה עשיתי סדר בכל עולם ההשקעות שלי (סוף סוף!) בדגש על הגדרת יעדים, בניית תיק סולידי והשקעה לטווח ארוך - גם השקעות הפנסיוניות וגם השקעות אישיות בשוק ההון. אחד הפוסטים שהכי עזרו לי היה פירמדית הצרכים של המשקיע.
בת זוגתי די חוששת מכל עולם שוק ההון, אם כי הצלחתי לשכנע אותה כן לעשות את אופטימיזציות בהשקעות הפנסיוניות (קרן השתלמות, קרן פנסיה). אבל עדיין, היא לא מרגישה מספיק בטוחה לפתוח חשבון השקעות פרטי ומעדיפה בהשקעות הפרטיות שלה לשים את הכסף בפוליסת חיסכון מנוהלת (שנקראת BEST INVEST - פוליסת חיסכון של אלטשולר שחם) עם דמי ניהול של 1% מצבירה בשנה.
השאלה שלי היא - בהינתן פירמדית הצרכים של המשקיע (לצערי לא הצלחתי להעלות תמונה) -
האם אפשר להגיד שהשקעה בפוליסת חיסכון (בהקצאה של 30% פוליסת חיסכון במסלול אג"ח, 70% במסלול מניות), ובהינתן שבקרן ההשתלמות (בשביל הפשטות לעת עתה, נתעלם מהקרן פנסיה) המקבלת הקלה משמעותית במיסים היא כן החליטה להשקיע יותר במניות מאשר באג"חים בהתאם להקצאה האישית שלה:
האם ניתן להגיד שרוב חלקי הפירמידה מכוסים למעט 2 החלקים העליונים (דמי ניהול ואז ניירות-ערך)?
למען הדיון, החלקים הנמוכים יותר של הפירמידה כן קיבלו מענה:
שיעור החיסכון - עלה בצורה משמעותית
זמן בשוק - (עכשיו היא התחילה אבל זה כמובן בחיים לא מאוחר מדיי
)משמעת - נניח שבטווח הרחוק באמת תהיה ממושמעת
פיזור - לטענת אלטושלר, התיקים המנוהלים שלהם כוללים אג"חים ומניות גם בישראל וגם בחו"ל בכל מיני מגזרים
הקצאת נכסים - החליטה על הקצאת נכסים של 75% ניירות עתירי סיכון, 25% ניירות שמרניים (ההקצאה קיבלה גם ביטוי בקרן השתלמות)
מיסוי - ניסינו להגיע למצב שבקרן ההשתלמות יהיו מדדי מניות. הניירות השמרניים הושקעו בפוליסת חיסכון.
האם זה אומר שאני יכול להיות יחסית רגוע ולדעת שאם כן כיסינו את רוב חלקי הפירמידה, 2 החלקים האחרונים הם לא מה שעכשיו יטו את הכף? כמה הם חשובים וכמה צריך לתת עליהם דגש?
מעבר לזה, בהינתן הפירוט - האם מישהו מכיר השקעה אלטרנטיבית מנוהלת שיכולה להיות טובה יותר מאשר פוליסת החיסכון הזו עם דמי ניהול של 1% בשנה?
