• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

פירמידת הצרכים של הסולידית והשקעה בפוליסת חיסכון

stamEhad

משתמש סולידי
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
50
דירוג
5
שלום רב.

בשנה האחרונה עשיתי סדר בכל עולם ההשקעות שלי (סוף סוף!) בדגש על הגדרת יעדים, בניית תיק סולידי והשקעה לטווח ארוך - גם השקעות הפנסיוניות וגם השקעות אישיות בשוק ההון. אחד הפוסטים שהכי עזרו לי היה פירמדית הצרכים של המשקיע.


בת זוגתי די חוששת מכל עולם שוק ההון, אם כי הצלחתי לשכנע אותה כן לעשות את אופטימיזציות בהשקעות הפנסיוניות (קרן השתלמות, קרן פנסיה). אבל עדיין, היא לא מרגישה מספיק בטוחה לפתוח חשבון השקעות פרטי ומעדיפה בהשקעות הפרטיות שלה לשים את הכסף בפוליסת חיסכון מנוהלת (שנקראת BEST INVEST - פוליסת חיסכון של אלטשולר שחם) עם דמי ניהול של 1% מצבירה בשנה.


השאלה שלי היא - בהינתן פירמדית הצרכים של המשקיע (לצערי לא הצלחתי להעלות תמונה) -
האם אפשר להגיד שהשקעה בפוליסת חיסכון (בהקצאה של 30% פוליסת חיסכון במסלול אג"ח, 70% במסלול מניות), ובהינתן שבקרן ההשתלמות (בשביל הפשטות לעת עתה, נתעלם מהקרן פנסיה) המקבלת הקלה משמעותית במיסים היא כן החליטה להשקיע יותר במניות מאשר באג"חים בהתאם להקצאה האישית שלה:

האם ניתן להגיד שרוב חלקי הפירמידה מכוסים למעט 2 החלקים העליונים (דמי ניהול ואז ניירות-ערך)?

למען הדיון, החלקים הנמוכים יותר של הפירמידה כן קיבלו מענה:
שיעור החיסכון - עלה בצורה משמעותית
זמן בשוק - (עכשיו היא התחילה אבל זה כמובן בחיים לא מאוחר מדיי :) )
משמעת - נניח שבטווח הרחוק באמת תהיה ממושמעת
פיזור - לטענת אלטושלר, התיקים המנוהלים שלהם כוללים אג"חים ומניות גם בישראל וגם בחו"ל בכל מיני מגזרים
הקצאת נכסים - החליטה על הקצאת נכסים של 75% ניירות עתירי סיכון, 25% ניירות שמרניים (ההקצאה קיבלה גם ביטוי בקרן השתלמות)
מיסוי - ניסינו להגיע למצב שבקרן ההשתלמות יהיו מדדי מניות. הניירות השמרניים הושקעו בפוליסת חיסכון.


האם זה אומר שאני יכול להיות יחסית רגוע ולדעת שאם כן כיסינו את רוב חלקי הפירמידה, 2 החלקים האחרונים הם לא מה שעכשיו יטו את הכף? כמה הם חשובים וכמה צריך לתת עליהם דגש?

מעבר לזה, בהינתן הפירוט - האם מישהו מכיר השקעה אלטרנטיבית מנוהלת שיכולה להיות טובה יותר מאשר פוליסת החיסכון הזו עם דמי ניהול של 1% בשנה?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
נ פירמידת הצרכים של המשקיע דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 3
ארבינקא השפיץ של פירמידת הצרכים - איך לבחור ני"ע בישראל שוק ההון 19
A קניית ACWI דרך מערכות המסחר של אקסלנס שוק ההון 1
א הזמנתי כ"א חדש, ובשליחות מבקשים צילום של הת.ז עם תאריך הנפקה - יש מה לחשוש? צרכנות פיננסית 29
S מהם היתרונות\חסרונות של החזקת מק"מ מול מזומן? שוק ההון 9
G תעודות סל מוזרות של הודו שוק ההון 25
ח מס שבח מכירה של כמה דירות מיסים 0
aminadav מה כבר יכול להשתבש אשר משקיעים בקרן המחקה אחד המדדים של הבורסה ישראל? שוק ההון 7
ל הפקדת מט״ח לחשבון בחו״ל של ברוקר ישראלי פוסטים מאיכות נמוכה 0
A ההשלכות הכלכליות של ממשלת לפיד-בנט אוף טופיק 148
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16
N איך מגלים מה עלה בגורלה של דירה בירושה מהעבר? והאם החזקת חלק מדירה שקול להחזקת דירה? נדל"ן 6
I החזר מס- הכללה של מיסים ששולמו במשיכת כספי פיצויים מיסים 1
י כדאיות רכישה של בית במצב שלד נדל"ן 4
Shtunz זמן מדף של דירה למכירה נדל"ן 23
מסעו של צעיר תל אביבי יומני מסע אישיים 2
T יומנו של מתחיל מאוחר יומני מסע אישיים 4
A מחפש קרן מנוהלת של מטבעות דיגיטליים השקעות אלטרנטיביות 8
deussex איך לבצע סימולציה נכונה של ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה משלימה ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
TheMailMan משכנתא של 70% מימון לדירה שנייה נדל"ן 2
ד על הטרגדיה של חופש הביטוי אוף טופיק 82
NightStyle בקשה: הכנסת גרסאות האג"ח של מייק, המשקיע המתחיל שוק ההון 1
L צבירת ריבית מחשבונות חסכון של קריפטו השקעות אלטרנטיביות 23
W טעות של סוכן צרכנות פיננסית 8
I תהיות של תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 12
N צרכים של משכיר ושל השוכר נדל"ן 2
J השקעה זמנית של כסף לבנייה פוסטים מאיכות נמוכה 8
1 מידע היסטורי של מחירי מדד אג"ח ממשלתי כללי שוק ההון 4
ד התלבטות לגבי החלק של האג"ח בהנחה שתהיה אינפלציה שוק ההון 8
1 עיקול חשבון בנק על סכום של כ15,000 ש"ח אוף טופיק 18
R דמי ניהול של קופות גמל להשקעה מחקות SP500 שוק ההון 28
deussex שאלת תם - אופן העברה של סכום התחלתי לחשבון ממוסה שוק ההון 5
L טעויות של מתחיל בהגשה מקוונת של הדו"ח השנתי, כיצד מתקנים? מיסים 5
aeh התיק של aeh שוק ההון 59
Y פיקדון צמוד מדד - חלופה לקרמבולה של מזרחי שוק ההון 28
always.smile מישהו יודע מה הטיקר של iSFF101 במערכת המסחר של לאומי? שוק ההון 2
A חישוב נתח יחסי של קרנות לעומת המדד העולמי והשוואה של 2 קרנות שוק ההון 19
ע הבדלים בין טופס 161 (יתרות פיצויים) לבין דוח נזילות של חברת הביטוח הפנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
N אופטימיזציית מס לחסכונות פנסיונים של אזרחים אמריקאיים שמתגוררים בארץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M בניית דו-משפחתי ומכירה של אחד הבתים נדל"ן 6
Y תחרות לקרנות הסל הזרות של בלאקרוק בבורסת ת"א? שוק ההון 1
S חוות דעת תיק קיים של הייטקיסט בן 32 - מחפש את השינויים הנכונים שוק ההון 14
ת היתרונות של קרנות אג״ח ארה״ב צוברות (בלאקרוק) שוק ההון 4
M בועת הנדלן של החילונים בישראל נדל"ן 2
A מדיניות מקום עבודה לגבי מסחר בני"ע של החברה אוף טופיק 2
adamshalev פלח הקריפטו של משקיע פסיבי [aka, למה כל חברי הפורום הם משקיעי אקטיביים] השקעות אלטרנטיביות 21
Y אז מה בעצם העלות של משכנתא כמינוף לשם מינוף? נדל"ן 13
T היעלמותו המסתורית של פיקדון קרמבולה שוק ההון 3
D יומן מסע של חוסך סביר מינוס יומני מסע אישיים 34
ע ביטוח לאומי טופס 627 גרסא של עורך דין מיסים 0

נושאים דומים

למעלה