• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

פיקדון יתרון מובנה

דן חסכן

משתמש רשום
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
18
דירוג
0
היי,
אני מניח שבמי מכם שהמונח מוכר לו ("פיקדון יתרון מובנה"), מתעוררת סלידה/רתיעה אוטומטית. עוד מוצר שהבנקים תפרו כדי לעשות עלינו סיבוב. אז רגע לנשום עמוק. פנה אליי חבר יקר ששונא הפסדים וביקש את דעתי לגבי פיקדון יתרון מובנה ספיציפי. אני לא אתן לו המלצה ספציפית, וגם לא אבקש אחת מכם (שיקול הקשר ביננו + נהלי הפורום), אבל הייתי שמח לשמוע הגיגים מחשבות דעות ביקורות קיטונות של בוז וכו'. אגב, מדובר בפיקדון צמוד מנייתי, שיש לו רצפת הפסד של 3% ותקרת רווח של 30% פר נייר (אם עוברים את התקרה, הרווח המחושב הוא של 6%. סעיף מאד מרגיז). אבל בכל מקרה, ממש לא חייבים לגופו של הפיקדון (וגם ניסיתי ככל שניתן להמנע ממתן פרטים נוספים כדי לא לעשות את זה ספציפי מדי).
תודה!
 

Yevgeny

משתמש בכיר
הצטרף ב
4/2/15
הודעות
3,222
דירוג
7,045
החלק הראשון הוא - מה אופק ההשקעה שלו, והאם למשל הוא צריך את הסכום נזיל או לא (לא יודע מה התנאים "לשבור" את הפקדון).
אחרי זה - אכן הבנת סיבולת הסיכון שלו. החלק החשוב בהשקעות זה לא המתמטיקה - אלא הפסיכולוגיה, למרות שהבנת החומר עוזרת להפיג חששות.
פקדונות מובנים כאלו זה מוצר שמוותר על חלק מהתשואה הפוטנציאלית ומשתמש בזה כדי לקנות ביטוח חלקי כנגד הפסדים - ובפנים כנראה מגלם גם עמלות יפות לבנק. זה לא מכשיר נורא רמה העקרונית - הוא פשוט לא יעיל כ"כ. חוץ מזה צריך לזכור שגם אם הפקדון מבטיח להגן מהפסד - 0% תשואה זה אובדן הכנסה במושגים ריאליים, אחרי אינפלציה.
בכל מקרה, אם אחרי קצת לימוד יתאים לאותו חבר איזשהו תמהיל של אגח/מניות - זה כנראה משתלם יותר. אם הוא יפחד מכל חלופה אחרת ויחזיק הכל במזומן - אז אולי זה חלופה מתאימה.
 

שודד הפינג פונג

משתמש ותיק
הצטרף ב
16/1/16
הודעות
872
דירוג
1,358
האמת ש - @אורי ג. סיכם את הנושא יפה בת'רד אחר שדן באותו נושא.
המוצר לא רע בהכרח כי עלות בניית הפוזיציה לבנק נמוכה בהרבה מעלות בניית הפוזיציה למשקיע הפרטי.
אם אני מחזיק $ נזיל, ואין לי כוונה לעשות איתו כלום כי אני שונא סיכון (אולי ריבית אלטרנטיבית מובטחת של 0.5% בפקדון) ועכשו יוצא סטרקצ'ר לשנה וחצי עם קרן מובטחת, חסם עליון של נניח 30%, תשואת מניה נקבעת על 2% באם היא נוגעת בחסם (גם אם היא צוללת 99% לאחר מכן במשך חיי המוצר), זו אופציה לא רעה בכלל להמון אנשים. ד"א, הבנק אדיש לחלוטין לשערי הפקיעה. הוא יודע בדיוק מה המרווח שלו ללא כל קשר לביצועי המניות.
צריך להבין - המוצר לא מתאים למי שמוכן לקחת סיכון, מי שרוצה סיכון שיקנה מניות סטרייט. המוצר עשוי להתאים למי שמוכן לאבד ריבית אלטרנטיבית ולספוג שחיקה אינפלציונית (שהיא יחסית מזערית בהווה וכנראה תשאר נמוכה גם בעתיד הקרוב), בתמורה לאפשרות להשיא מעבר לאותו הפסד פוטנציאלי באמצעות המוצר המובנה.
מדובר בעסקה משתלמת לשני הצדדים. האחד הוא הבנק, השני הוא לקוח הקצה אשר המוצר מתאים לו.
יחד עם זאת, רוב המכירות הן לציבור שהמוצר לא אופטימלי בעבורו, אבל הם בורים מכדי להבין מדוע. אבל בואו לא נאשים את המוצר בזה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y פיקדון צמוד מדד - חלופה לקרמבולה של מזרחי שוק ההון 31
T היעלמותו המסתורית של פיקדון קרמבולה שוק ההון 3
R פיקדון בבנק גדול - מה הסיכונים פרט לחדלת פירעון של הבנק? שוק ההון 0
N אג"ח או פיקדון? כבר מבולבל שוק ההון 9
C פיקדון קורונה למשתחררים משירות מ-2015 צרכנות פיננסית 3
M פטור ממס רווח הון על פיקדון לפנסיונרים שוק ההון 0
S משיכת פיקדון באמצע ריבעון שוק ההון 10
י פיקדון שמש בבנק ירושלים שוק ההון 6
shirbi האם יש סיבה להעדיף פיקדון בנקאי על פני אג"ח של אותו הבנק? שוק ההון 21
ד פיקדון צמוד מדד עם ריבית משתנה-התלבטות שוק ההון 13
Y פיקדון דולרי צרכנות פיננסית 4
B פיקדון דולרי בקנדה שוק ההון 12
צ פיקדון של פפר שוק ההון 19
ITS פיקדון בבנק מול אג"ח של אותו הבנק - מה ההבדלים, היתרונות והחסרונות? שוק ההון 3
A פיקדון לעומת אג"ח ממשלתי ישראלי שוק ההון 20
S פיקדון בבנק מול תשואה משכירות שוק ההון 25
unrealx התלבטות - אגח VS פיקדון שוק ההון 14
milx מה הריבית הכי טובה על פיקדון נזיל של מיליונים? שוק ההון 19
milx פיקדון שמשקיע במניות בסין ללא סיכון שוק ההון 46
nmac ניצול פיקדון צבאי להשקעות שוק ההון 26
מ פיקדון דולרי בבנק ירושלים שוק ההון 13
D הבנק שינה את התנאים אז החלטתי לעזוב, האם זו עילה לשיחרור פיקדון? צרכנות פיננסית 5
A הבדל בין פיקדון בבנק לאג"ח של הבנק שוק ההון 1
H חוות דעת - תעודת סל פיקדון דולרי שוק ההון 6
I ריבית על פיקדון בנקאי שוק ההון 11
E אשמח לשמוע את דעתכם על פיקדון קוקוס של מזרחי טפחות שוק ההון 5
א פיקדון מובנה שוק ההון 2
E פיקדון צמוד למדד של הבנקים שוק ההון 3
T דירה להשקעה עם פינוי רחוק - יתרון או חסרון? נדל"ן 10
M יש יתרון בשמירת כספים בקופ"ג ישנה נזילה? שוק ההון 10
מומו הברווז יתרון מטבעי ברכישת זהב בוליון אל מול ETF שוק ההון 3
Z [שאלה] יתרון שבלקנות חברות גדולות ספציפיות או מחקה מדד כללי שוק ההון 3
M יתרון לאזרחות בקניית נכס באירופה? נדל"ן 2
D האם יש יתרון בהחזקת שתי קרנות פנסיה? צרכנות פיננסית 7
ש יש יתרון משמעותי לקרנות סל ישראליות על קרן מחקה? שוק ההון 1
י בקשת הסבר - יתרון העברת הפסד לטובת קיזוז מס בעתיד שוק ההון 24
S תואר שני - יתרון או Nice To Have? התפתחות אישית 9
ג בהשקעה בנדלן בארהב- יש סיכון מובנה נדל"ן 11
A פעם כתבו על פקדון מובנה וטענו שזה לא טוב שוק ההון 1
Henchman34 אז למה שההדיוט לא ישקיע בפיקדון מובנה? שוק ההון 20
adamshalev פקדון מובנה דו מטבעי - דוקו DCD של בנק פועלים שוק ההון 3
A פקדון מובנה- בנק לאומי - 10 מניות בחו"ל שוק ההון 63
H תהיה לגבי המוצר המוזר פקדון מובנה צרכנות פיננסית 5

נושאים דומים

למעלה