• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

פיקדון בבנק מול אג"ח של אותו הבנק - מה ההבדלים, היתרונות והחסרונות?

ITS

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/1/16
הודעות
646
דירוג
344
שלום.

להבנתי, אג"ח של בנק מסוים ייתן יותר תשואה מפיקדון של אותו הבנק ואני מנסה להבין מדוע.

כמובן שאני מתכוון לפרקי זמן שווים - ז"א לדוגמא פיקדון לשנה לעומת אג"ח עם פידיון בעוד שנה או לחילופין בתור דוגמא אחרת פיקדון ל-5 שנים מול אג"ח של הבנק ל-5 שנים.
ידוע גם שלאג"ח נלוות עלויות קנייה ומכירה שאין בפתיחת פיקדון, אז מעבר לזאת,
מה בעינכם ההבדלים, יתרונות והחסרונות בין פיקדון (לא צמוד) בבנק לבין אג"ח של אותו הבנק?
 

DavidA

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/17
הודעות
1,250
דירוג
1,416
אני לא יודע אם ההנחה שאגח ייתן תשואה גבוהה יותר מהפיקדון היא נכונה, אם יש לך מידע ספציפי אשמח לראות.
מה שכן, התשואה נגזרת מהסיכון, כלומר אם למשהו יש תשואה גבוהה יותר, לרוב זה כי הסיכון גדול יותר. במקרה הספציפי הזה, הייתי מנחש שבמצב של חדלות פרעון הבנק- יש פחות סיכוי שהמדינה תחזיר את הכסף למחזיקי האגח, לעומת זאת בפקדונות יש תקדימים שהמדינה החזירה את הכסף למפקידים לאחר קריסת הבנק. כלומר פרופיל הסיכון לחדלות פרעון הוא גבוה יותר בהחזקת אגח מאשר בהחזקת פיקדון.
 
  • אהבתי
Reactions: ITS

ITS

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/1/16
הודעות
646
דירוג
344
אני לא יודע אם ההנחה שאגח ייתן תשואה גבוהה יותר מהפיקדון היא נכונה, אם יש לך מידע ספציפי אשמח לראות.
מה שכן, התשואה נגזרת מהסיכון, כלומר אם למשהו יש תשואה גבוהה יותר, לרוב זה כי הסיכון גדול יותר. במקרה הספציפי הזה, הייתי מנחש שבמצב של חדלות פרעון הבנק- יש פחות סיכוי שהמדינה תחזיר את הכסף למחזיקי האגח, לעומת זאת בפקדונות יש תקדימים שהמדינה החזירה את הכסף למפקידים לאחר קריסת הבנק. כלומר פרופיל הסיכון לחדלות פרעון הוא גבוה יותר בהחזקת אגח מאשר בהחזקת פיקדון.
גם אני לא בטוח שהיא נכונה, לא בדקתי לשורשו של עניין.
כתבתי שלהבנתי זה כך מתוך הסתכלות זריזה על תשואות אג"ח בנקאי באופן כללי (באתר דה מרקר) ומתוך דברים שאמר הבחור הזה:
https://drorgilon.co.il/כיצד-להרוויח-יותר-מהפיקדון-בעזרת-אגח-ב/

מה שכתבת לגבי סיכון יתר במקרה של האג"ח לעומת הפיקדון, היה בדיוק הכיוון שחשבתי עליו. גם אצלי כמובן זה רק בגדר ניחוש/השערה כרגע.
 

yrnkrn

משתמש ותיק
הצטרף ב
16/5/17
הודעות
234
דירוג
161
אלו מכשירים שונים בשווקים שונים שמביאים לתוצאות שונות.
פיקדון לא סחיר ולא נזיל ואג"ח כן. קרנות נאמנות למשל לא יקנו פיקדון סגור לחמש שנים אבל כן יקנו אג"ח בהיקפים גדולים.
הבנק שולט בריבית הפיקדון שהוא מציע אבל לא שולט בתשואת האג"ח השוטפת בשוק.
מעשית היום אפשר לקבל יותר בפק"ם מאשר באגחים, עוד לפני עלות קניה מכירה ופערי היצע-ביקוש.
כמובן, תמיד כדאי לבדוק.
 
  • אהבתי
Reactions: ITS
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S פיקדון בבנק מול תשואה משכירות שוק ההון 25
R פיקדון בבנק גדול - מה הסיכונים פרט לחדלת פירעון של הבנק? שוק ההון 0
י פיקדון שמש בבנק ירושלים שוק ההון 6
מ פיקדון דולרי בבנק ירושלים שוק ההון 13
A הבדל בין פיקדון בבנק לאג"ח של הבנק שוק ההון 1
Y פיקדון צמוד מדד - חלופה לקרמבולה של מזרחי שוק ההון 31
T היעלמותו המסתורית של פיקדון קרמבולה שוק ההון 3
N אג"ח או פיקדון? כבר מבולבל שוק ההון 9
C פיקדון קורונה למשתחררים משירות מ-2015 צרכנות פיננסית 3
M פטור ממס רווח הון על פיקדון לפנסיונרים שוק ההון 0
S משיכת פיקדון באמצע ריבעון שוק ההון 10
shirbi האם יש סיבה להעדיף פיקדון בנקאי על פני אג"ח של אותו הבנק? שוק ההון 21
ד פיקדון צמוד מדד עם ריבית משתנה-התלבטות שוק ההון 13
Y פיקדון דולרי צרכנות פיננסית 4
B פיקדון דולרי בקנדה שוק ההון 12
צ פיקדון של פפר שוק ההון 19
A פיקדון לעומת אג"ח ממשלתי ישראלי שוק ההון 20
unrealx התלבטות - אגח VS פיקדון שוק ההון 14
milx מה הריבית הכי טובה על פיקדון נזיל של מיליונים? שוק ההון 19
milx פיקדון שמשקיע במניות בסין ללא סיכון שוק ההון 46
nmac ניצול פיקדון צבאי להשקעות שוק ההון 26
D הבנק שינה את התנאים אז החלטתי לעזוב, האם זו עילה לשיחרור פיקדון? צרכנות פיננסית 5
H חוות דעת - תעודת סל פיקדון דולרי שוק ההון 6
I ריבית על פיקדון בנקאי שוק ההון 11
E אשמח לשמוע את דעתכם על פיקדון קוקוס של מזרחי טפחות שוק ההון 5
א פיקדון מובנה שוק ההון 2
ד פיקדון יתרון מובנה שוק ההון 4
E פיקדון צמוד למדד של הבנקים שוק ההון 3
A התבלטות לגבי כסף ששוכב בבנק מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 6
Beinish איך להפקיד 10,000 דולר במזומן בבנק? צרכנות פיננסית 9
י מעבר מIB ל.... תיק השקעות בבנק? שוק ההון 26
ע פתיחת חשבון בבנק ברקליס ללא אזרחות בריטניה מרחוק + פתיחת חשבון בבנק אירופאי כלשהו צרכנות פיננסית 7
ב רווח קטן מניירות ערך בבנק מצריך התעסקות עם רשות המיסים? מיסים 3
Y אסטרטגיית מעבר מתיק מנוהל בבנק לבית השקעות שוק ההון 3
flower ביטוח על העו"ש הבנקאי ותיק השקעות בבנק פוסטים מאיכות נמוכה 1
N מה אתם... הייתם עושים ? - רוצה לעבור מניהול תיק בבנק שוק ההון 0
V בדיקת עמלות בבנק על קנייתה שנעשתה שוק ההון 4
McMurphy 9.9 מ' בבנק - מה לדרוש בחשבון העו"ש וההשקעות צרכנות פיננסית 154
painblanc ניסיון אישי במכירת דולרים בבנק שוק ההון 6
H פתיחת חשבון בבנק לאומי בחינם בלי העברת משכורת - אפשרי? צרכנות פיננסית 32
ר שאלת תם - גיליתי שבחשבון ההשקעות בבנק לקחו 600 שקל עמלה לרבעון שוק ההון 9
G קופ"ג או IRA ל-100K פנויים בבנק שוק ההון 4
U חסכון שלא ניתן לשבירה בבנק צרכנות פיננסית 14
BrightEyes השקעות בחשבון קטין בבנק צרכנות פיננסית 12
E משא ומתן על עמלות חשבון מט״ח בבנק ברוקרים ופלטפורמות מסחר 9
G המרת דולר לשקל - בבנק או בבית השקעות שוק ההון 1
M השקעה-עמלות בבנק שוק ההון 5
ש תיק השקעות מנייתי - פפר או בבנק שוק ההון 0
ש משכנתא בבנק אירופאי נדל"ן 14
S חשבון מט"ח בבנק הדואר צרכנות פיננסית 8

נושאים דומים

למעלה