פיצויים מוגדלים - שאלת שיקולי מס וותק

[Oracle]

שלום לכולם,

עבדתי במשך חצי שנה במקום עבודה מסויים
כחלק מהליך הפסקת העבודה, קיבלתי מענק ("פיצויים מוגדלים") בשווי 90K (נוסף על הפיצויים ששולמו כחוק)

נפגשתי עם יועץ פנסיוני אובייקטיבי בנושא, זה היה מזמן וזכרוני קצת מעורפל

1. הוא טען שבד"כ יש אפשרות או למשוך את המענק או להשאירו בקופת גמל כלשהי (וצריך לבחור אופציה אחת, לא ניתן לחלק), אך שבמקרה שלי גובה המענק גדול מ-X כלשהו (אני חושב שמדובר ב-4 משכורות ממוצעות בשוק) ועל כן אני מחוייב למשוך אותו (אחרת הוא יישאר תלוי באוויר או משהו כזה)

האם זה נכון?

2. בגלל שעבדתי רק חצי שנה, החלק שניתן למשוך פטור ממס הוא כ- 12K * 0.5 = 6K
היועץ הציע לי "להשתמש" בוותק שצברתי אצל המעסיק הקודם בכדי להגדיל את החלק הפטור ממס במשיכת המענק

אשמח אם מישהו יידע להסביר כיצד ניתן לעשות זאת,
אצל המעסיק הקודם (כ-3 שנות עבודה, ופיצויים כ-40K) יש לי רצף קצבה אוטומטי (סיום העסקה לפני כמעט שנה)

כיצד ניתן להנות מפטור ממס גבוה יותר על המענק תוך שמירה על מינימום פגיעה בזכויות קיימות?
למיטב הבנתי אם מבצעים חרטה מרצף יש הכרח למשוך את כל הפיצויים שהיו ברצף (אני בסדר עם זה ברמת העקרון, השאלה כמה זה חוסך?)

 

[קפה שחור]

תקרא את המאמר הבא:
https://www.kolzchut.org.il/he/פריסת_תשלום_מס_הכנסה_על_פיצויי_פיטורים

בעיקרון זה נעשה באמצעות טופס 116ג'

 

[Oracle]

תקרא את המאמר הבא:

זה נחמד, אבל זה לא רלוונטי לגביי מכיוון ש:

על כל שנת ותק במקום העבודה שבגינה ניתנו כספי הפיצויים, אפשר לבצע פריסה לשנת מס אחת אחורה

אין לי אפילו שנת וותק אחת.
מה גם שזה מפחית רק את גובה המס (משאיר אותי במדרגת מס מסוימת) ולא מפחית את החלק החייב במס

 

[קפה שחור]

זה נחמד, אבל זה לא רלוונטי לגביי מכיוון ש:

אין לי אפילו שנת וותק אחת.
מה גם שזה מפחית רק את גובה המס (משאיר אותי במדרגת מס מסוימת) ולא מפחית את החלק החייב במס

מי זכאי?

• עובד (או יורשיו), בתנאי שהעובד עונה על כל התנאים הבאים:
  1. העובד זכאי לפיצויי פיטורים;
  2. סכום הפיצויים עולה על התקרה הפטורה ממס הכנסה, כלומר יש לשלם בגינם מס הכנסה;
  3. אם העובד מבקש לפרוס את המס קדימה (על פני השנים שלאחר פרישתו), הפיצויים צריכים להתייחס לתקופת עבודה של לפחות 4 שנים, כלומר:
     • העובד צבר ותק של 4 שנים אצל אותו מעסיק - או
     • העובד צבר רצף של 4 שנים אצל כמה מעסיקים, ובתנאי שלא משך את כספי הפיצויים מקופת הגמל או מהביטוח הפנסיוני (בחר ב"רצף פיצויים") באופן שהם המשיכו להצטבר בקופה גם לאחר החלפת המעסיקים או מקום העבודה.

האם מה שהבלטתי רלוונטי לגבייך?

 

[Oracle]

האם מה שהבלטתי רלוונטי לגבייך?

החלק המודגש רלוונטי אליי, אך החלק הלא מודגש (בחר ברצף פיצויים) לא רלוונטי

בנוסף - שוחחתי עכשיו עם סוכן פנסיוני שטיפל בי פעם אשר טען שפיצויים מוגדלים נחשבים כשכר, ולא ניתן לפרוס אותם כלל (לא מצאתי על כך שום הגדרה באינטרנט.. זה הגיוני?)

 

[קפה שחור]

החלק המודגש רלוונטי אליי, אך החלק הלא מודגש (בחר ברצף פיצויים) לא רלוונטי

בנוסף - שוחחתי עכשיו עם סוכן פנסיוני שטיפל בי פעם אשר טען שפיצויים מוגדלים נחשבים כשכר, ולא ניתן לפרוס אותם כלל (לא מצאתי על כך שום הגדרה באינטרנט.. זה הגיוני?)

אני לא יודע אם זה הגיוני, אם זה היה מבוסס הגיון מצבנו היה טוב, זה מבוסס מילים שמסתמכות על פרקטיקה

בכל מקרה, אתה לא אמור לשלם מס (היום) אם תיבחר לייעד את הכספים הללו לקיצבה או שתבחר ברצף פיצויים

קריאה נוספת:
https://www.kolzchut.org.il/he/רצף_פיצויים_(יעוד_כספי_פיצויי_הפיטורים_לתשלום_פיצויים_בעתיד)