• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

פיזור תיק הכולל IRA

sm1975

משתמש רשום
הצטרף ב
21/5/17
הודעות
80
דירוג
3
שלום וברכה, זה עתה פתחתי חשבון מסחר עצמאי וחשבון מסחר בניהול אישי בקרן השתלמות. שאלתי היא איך לחלק את ההשקעה, כלומר איזה סוג נכסים עדיף לרכוש דרך חשבון ה-IRA ? תודה לעונים
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,453
דירוג
14,138
אם תגיד לנו אילו נכסים אתה מתכוון לקנות, נוכל להגיד לך אם יש יתרון להחזיק אותם ב-IRA או לא.
 

sm1975

משתמש רשום
הצטרף ב
21/5/17
הודעות
80
דירוג
3
אם תגיד לנו אילו נכסים אתה מתכוון לקנות, נוכל להגיד לך אם יש יתרון להחזיק אותם ב-IRA או לא.
אני בשלב התכנון כרגע, עדיין אין החלטה, השאלה היא האם לנכסים כלשהם יש יתרון ב-IRA ? האם נכון לנהל את אפיק הסיכון בתיק בחשבון ה-IRA עקב שיקולי מס או שיקולים נוספים אחרים שאינני מכיר ?
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,002
אני בשלב התכנון כרגע
שלב התכנון מתחיל באיזה נכסים אתה רוצה להשקיע ורק אחר כך באילו כלים אתה עושה זאת
תתחיל מהראשון ותעבור לשני
בכל מקרה, בחשבון פטור ממס כמו קרן השתלמות רצוי להחזיר פלח מנייתי שמחלק כמה שפחות דיבידנדים במטבע חוץ, כמו קרנות איריות צוברות
 

sm1975

משתמש רשום
הצטרף ב
21/5/17
הודעות
80
דירוג
3
שלב התכנון מתחיל באיזה נכסים אתה רוצה להשקיע ורק אחר כך באילו כלים אתה עושה זאת
תתחיל מהראשון ותעבור לשני
בכל מקרה, בחשבון פטור ממס כמו קרן השתלמות רצוי להחזיר פלח מנייתי שמחלק כמה שפחות דיבידנדים במטבע חוץ, כמו קרנות איריות צוברות
תודה על המענה, אני חושב להשקיע בנכסים סטנדרטיים דהיינו אג"ח ממשלתי וזהב כעוגן, פלח מנייתי כמנוע צמיחה (כמו כולם לא ?) ואולי גם אג"ח קונצרני במינון מסויים, סביר להניח שדרך קרנות מחקות או תעודות סל. השאלה היא מה להחזיק באיזה חשבון
 

TunaGolem

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/9/15
הודעות
7,880
דירוג
8,124
תשובה מאוד כללית, אשמח להסבר קצת יותר מפורט. אגב, שליש מהתיק נמצא ב-IRA
וכמה מניות אתה מתכוון להחזיק?
בנוסף, קופ"ג IRA שונה בהטבת המס שלה מקרן השתלמות IRA.
 

sm1975

משתמש רשום
הצטרף ב
21/5/17
הודעות
80
דירוג
3
וכמה מניות אתה מתכוון להחזיק?
בנוסף, קופ"ג IRA שונה בהטבת המס שלה מקרן השתלמות IRA.
מדובר בקרן השתלמות. לגבי המניות, סביר להניח שבין 25 אחוז ל-33 אחוז מהתיק, בראייה ל-6 שנים קדימה, כיאה לקרן השתלמות.
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,002
מדובר בקרן השתלמות. לגבי המניות, סביר להניח שבין 25 אחוז ל-33 אחוז מהתיק, בראייה ל-6 שנים קדימה, כיאה לקרן השתלמות.
תנסה לדחוף את כל המניות לקרן השתלמות אבל תשתדל למזער את מספר הניירות באמצעות קרנות
העלויות ברכישה של מספר ניירות כל כמה זמן עולות יקר ביחס לנייר אחד או שניים (בגלל עמלת המינימום)

מעבר לזה, כפי שציינו מעליי, אתה צריך להיות יותר קונקרטי אם אתה מחפש הכוונה של מה להחזיק איפה
 

sm1975

משתמש רשום
הצטרף ב
21/5/17
הודעות
80
דירוג
3
תנסה לדחוף את כל המניות לקרן השתלמות אבל תשתדל למזער את מספר הניירות באמצעות קרנות
העלויות ברכישה של מספר ניירות כל כמה זמן עולות יקר ביחס לנייר אחד או שניים (בגלל עמלת המינימום)

מעבר לזה, כפי שציינו מעליי, אתה צריך להיות יותר קונקרטי אם אתה מחפש הכוונה של מה להחזיק איפה
כלומר עדיף קרן מחקה מנייתית או תעודת סל מאשר מניות בודדות ? האם זה לא פוגם בפוטנציאל התשואה לעומת החזקת מניות בודדות לאורך שנים ?
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,002
האם זה לא פוגם בפוטנציאל התשואה לעומת החזקת מניות בודדות לאורך שנים ?
זה פוגם, בתנאי שכוס הקפה\כדור הבדולח שלך יודעים אילו מניות לבחור "לאורך שנים"
חוץ מזה, ישנה הגבלה על אחזקת מניות פרטניות בקרן השתלמות IRA עד 10% למניה בודדת
בגמל IRA אאל"ט אסור להחזיק בכלל אם אין לך 1M ש"ח צבורים
 

sm1975

משתמש רשום
הצטרף ב
21/5/17
הודעות
80
דירוג
3
זה פוגם, בתנאי שכוס הקפה\כדור הבדולח שלך יודעים אילו מניות לבחור "לאורך שנים"
חוץ מזה, ישנה הגבלה על אחזקת מניות פרטניות בקרן השתלמות IRA עד 10% למניה בודדת
בגמל IRA אאל"ט אסור להחזיק בכלל אם אין לך 1M ש"ח צבורים
אני מודע למגבלה. כדור הבדולח שלי חושב על מניות כמו גוגל, אפל וכדומה.
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,002
אני מודע למגבלה. כדור הבדולח שלי חושב על מניות כמו גוגל, אפל וכדומה.
בכל מקרה, אתה כבר אמור להבין בעצמך שזה לא משנה מה הכלים שבהם אתה מחזיק את תוכן התיק שלך לפני שאתה יודע מה הוא מכיל (אילו נכסים)
תיק מניות יכול להיות מורכב ממה שאתה רוצה, גם ספקולציות למיניהם, רק צריך לשים לב לאיזונים והאם אתה יכול להשיג תוצאות דומות ע"י השקעה פאסיבית
עמלות זה דבר חשוב ויכול לשנות את התמונה גם בהשקעה של שנים בודדות, לכן רצוי להחזיק תיק פשוט ויציב (בראיה לאחור)
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,002
אשמח אם תוכל להסביר יותר
בעיקרון דיבידנד שיחולק יתקע לך שאריות של מטבע חוץ בחשבון ללא שימוש עד שתבצע איזון כלשהו ובנוסף תשלם עליו מס שינוכה במקור בעזרת המדינה הזרה, לא ינוצל הפטור ממס שהכלי מספק בקטע הזה
אם תשתמש בקרנות צוברות (שלרוב מאוגדות באירלנד) הדיבידנד יצטבר באופן עצמאי לתוך הקרן (לאחר ניכוי מס נמוך) ולא יותיר לך פירורים של מט"ח בעת חלוקה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
G פיזור תיק+ מספר שאלות שוק ההון 5
H פנסיה, תיק השקעות - פיזור כהגנה לערך המטבע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
G פיזור בתיק השקעות פרטי (תיק ראשון שלי) שוק ההון 14
S פיזור סיכונים - האם יש טעם לפזר את תיק ההשקעות בבתי השקעות שונים? שוק ההון 4
M שאלה על פיזור תיק. שוק ההון 4
מ פיזור תיק ההשקעות שוק ההון 3
A תיק השקעות ראשון - פיזור מול מיקוד שוק ההון 41
שחר שיקולים לבחירת ETFים להרכבת תיק (מסים, פיזור, מדדים וכד') שוק ההון 69
yossik פיזור תיק ההשקעות שלי שוק ההון 18
E פיזור תוך נכסי - כללים מנחים שוק ההון 12
פ קרן השתלמות מקסום תשואות ע"י פיזור הכסף בין מסלולי ההשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Y פיזור בין קרנות מחקות דומות וחברות שונות שוק ההון 10
R חשבון ב-ETRADE לצורך מסחר במניות ESPP/RSU שהצטברו שם (על מנת לייצר פיזור) שוק ההון 92
S פיזור נכסים בתיק השקעות בין ניירות שקליים ודולריים - מה הדעה הרווחת ? שוק ההון 11
פ S&P 500 שאלות: חסרונות המדד, משמעות המדד, פיזור המדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
צ פיזור בתי השקעות שוק ההון 2
C פיזור בין בחברות שונות - הגיוני? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
G פיזור בתיק חדש שוק ההון 5
L פיזור על פני זמן: מינוף כדרך להורדת סיכון שוק ההון 75
S פיזור גם מבחינת מכשירי השקעה? שוק ההון 3
G קניית דירה למגורים או פיזור השקעות נדל"ן 33
1 תהיה לגביי פיזור מטבע שוק ההון 29
S חוות דעת על תמהיל השקעה עבור הכנסה שוטפת ויציבה + פיזור סיכונים שוק ההון 3
C פיזור השקעות גלובאלי בתיק השקעות שוק ההון 16
מ משיכת rsu לצורך פיזור. מה עושים עם המס? שוק ההון 5
D פיזור פקטורים שוק ההון 9
T משמעות פיזור השקעות עולמי בשוק גלובלי שוק ההון 18
ה פיזור קרן פנסיה והשתלמות צרכנות פיננסית 7
R פיזור הכסף בין מוסדות פיננסיים שונים עם מערכות שונות בהקשר של אבטחה שוק ההון 6
Y פיזור בין בתי השקעות ואיריות בברוקר אמריקאי והמרת מטח שוק ההון 28
D פיזור התיק שוק ההון 13
E דמי ניהול מול פיזור שוק ההון 8
E הוספת קרן לתיק למטרת פיזור שוק ההון 5
ו תהיה לגבי פיזור לפי משקלים שוק ההון 2
D פיזור השקעות - נדל"ן, שוק ההון או שניהם? נדל"ן 6
ShDan פיזור באג"ח ממשלתי כללי שוק ההון 0
O חשיבות פיזור גיאוגרפי בתוך התיק הפטור שוק ההון 3
מ אשמח לקבל דעה לגבי פיזור בתי השקעות על אותו מדד שוק ההון 16
S פיזור עם סכום התחלתי נמוך. שוק ההון 8
קירכהוף קרן מחקה -פיזור רחב שוק ההון 11
לאץ' פיזור מסלולי פנסיה צרכנות פיננסית 32
Yos פיזור בין בתי השקעות שוק ההון 17
B פיזור מקסימלי או דמי ניהול מינימלים? שוק ההון 21
O פיזור לעומת השקעה במדד בודד שוק ההון 29
C פיזור רב מדי שוק ההון 3
S כבר זמן מה אני חושב להיכנס לבורסה אבל עדיין מחפש דרך להוריד את הסיכון דרך פיזור טוב יותר שוק ההון 42
B פיזור השקעות = פיזור ניירות או פיזור *בתי* השקעות? שוק ההון 6
K שאלה של מתחיל על פיזור שוק ההון 35
Z פיזור מנייתי בארץ על ידי מניות רבות או ת.סל. היבטי מס שוק ההון 31
ג'וליאן פיזור 1:1 בין אג"ח צמוד מדד ואג"ח שיקלי קבוע בשוקולד מריר - שאלה שוק ההון 2

נושאים דומים

למעלה