לאץ'
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 30/8/18
- הודעות
- 323
- דירוג
- 249
אני מתארת לעצמי שדיברנו בנושא לא מעט אבל לא הצלחתי למצוא. אם יש, אשמח אם תפנו אותי.
הפנסיה שלי מנוהלת על ידי כלל במסלול לבני 50 ומטה. רפרוף מהיר בסיכום השנתי מגלה לי שבמהלך 2018, כספי הפנסיה שלי הושקעו באופן הבא:
44.5% מניות, 10.2% אג"ח ממשלתי, 27.5% אג"ח מיועדות ( מה זה בכלל?), 16% אג"ח קונצרי, 1.7% מזומן ו-0.7% אחר.
חשיפה למט"ח- 19.9%
החשיפה הצפויה ל2019 לפי הדו"ח היא לא שונה בהרבה:
46% מניות, 5% אג"ח ממשלתי, 28% אג"ח מיועדות, 13% אג"ח קונצרי, 7% מזומן ו-1% אחר.
חשיפה למט"ח- 20%.
על סמך הנתונים הנ"ל התעוררו אצלי מספר שאלות:
1. אם ישנה חשיפה רק של 20% למט"ח, האם פירושו של דבר שהרב המוחלט של הסכום מושקע בישראל? האם זה לא ריכוזי ומסוכן מדי במקרה שיתעורר איזשהו משבר מקומי?
2. נתון נוסף - אני בת 30.
על סמך העובדה שבפני עוד שנים רבות עד הפרישה, אני מניחה שכדאי לי לעבור למסלול חשוף יותר למניות.
יש לחברת כלל מספר מסלולי השקעות ביניהם מסלול תלוי גיל (חשיפה גבוה יותר למניות בשלב זה וירידה הדרגתית לקראת פרישה?), מסלול מנייתי עם חשיפה של מינימום 75% ומסלול אג"ח בחשיפה של מינימום 25%.
האם כדאי לי ללכת על אוטומט ולהסתמך על שיקול דעתם של המשקיעים המעונבים ולבחור במסלול תלוי גיל או לפזר בין מסלול מנייתי ואג"חי (נאמר ביחס של 80\20 לטובת המנייתי)?
או שהחישוב מוטעה שכן 80 אחוז של 75 נותן לי למעשה רק 60 אחוז חשיפה למניות?
הסיבה שבגינה הצעתי פיזור של 80\20 כדוגמה הוא כי המסלול המנייתי למשל רק אומר שהחלק הארי יושקע במניות אבל לא מציין מה קורה עם 25% הנותרים.
3. כרגע אני משלמת 0.12% דמי ניהול מהחסכון המצטבר ו1% מדמי ניהול להפקדה שוטפת. זה נשמע לי לא מעט במיוחד לאור התשואות המזעריות בשנת 2018.
שאלתי היא- האם דמי ניהול משתנים במעבר בין מסלולים? האם זה רק נדמה לי או שבאמת מדובר בלא מעט כסף ושכדאי לי להתמקח או לעבור?
תודה
הפנסיה שלי מנוהלת על ידי כלל במסלול לבני 50 ומטה. רפרוף מהיר בסיכום השנתי מגלה לי שבמהלך 2018, כספי הפנסיה שלי הושקעו באופן הבא:
44.5% מניות, 10.2% אג"ח ממשלתי, 27.5% אג"ח מיועדות ( מה זה בכלל?), 16% אג"ח קונצרי, 1.7% מזומן ו-0.7% אחר.
חשיפה למט"ח- 19.9%
החשיפה הצפויה ל2019 לפי הדו"ח היא לא שונה בהרבה:
46% מניות, 5% אג"ח ממשלתי, 28% אג"ח מיועדות, 13% אג"ח קונצרי, 7% מזומן ו-1% אחר.
חשיפה למט"ח- 20%.
על סמך הנתונים הנ"ל התעוררו אצלי מספר שאלות:
1. אם ישנה חשיפה רק של 20% למט"ח, האם פירושו של דבר שהרב המוחלט של הסכום מושקע בישראל? האם זה לא ריכוזי ומסוכן מדי במקרה שיתעורר איזשהו משבר מקומי?
2. נתון נוסף - אני בת 30.
על סמך העובדה שבפני עוד שנים רבות עד הפרישה, אני מניחה שכדאי לי לעבור למסלול חשוף יותר למניות.
יש לחברת כלל מספר מסלולי השקעות ביניהם מסלול תלוי גיל (חשיפה גבוה יותר למניות בשלב זה וירידה הדרגתית לקראת פרישה?), מסלול מנייתי עם חשיפה של מינימום 75% ומסלול אג"ח בחשיפה של מינימום 25%.
האם כדאי לי ללכת על אוטומט ולהסתמך על שיקול דעתם של המשקיעים המעונבים ולבחור במסלול תלוי גיל או לפזר בין מסלול מנייתי ואג"חי (נאמר ביחס של 80\20 לטובת המנייתי)?
או שהחישוב מוטעה שכן 80 אחוז של 75 נותן לי למעשה רק 60 אחוז חשיפה למניות?
הסיבה שבגינה הצעתי פיזור של 80\20 כדוגמה הוא כי המסלול המנייתי למשל רק אומר שהחלק הארי יושקע במניות אבל לא מציין מה קורה עם 25% הנותרים.
3. כרגע אני משלמת 0.12% דמי ניהול מהחסכון המצטבר ו1% מדמי ניהול להפקדה שוטפת. זה נשמע לי לא מעט במיוחד לאור התשואות המזעריות בשנת 2018.
שאלתי היא- האם דמי ניהול משתנים במעבר בין מסלולים? האם זה רק נדמה לי או שבאמת מדובר בלא מעט כסף ושכדאי לי להתמקח או לעבור?
תודה
