פוליסת חיסכון של בתי השקעות?

[פישי]

לאחרונה קיבלתי הצעה משני בתי השקעות; לפתוח פוליסת חיסכון. האם מדובר על מוצר חדש? כמו כן נציג אמר לי, כי הפוליסה תנוהל בבנק, מה המשמעות של 'הסידור' הזה? כמו כן אמרו לי כי דרך הפוליסות אין קרנות מחקות; כמו כן שמנהל הפוליסה אינו מרוויח? אלא מדובר על רווח של בית ההשקעות?

 

[wa11a]

לפי מה שאני מכיר מחברים שעשו את זה יש כמה מסלולים מנוהלים והדמי ניהול די גבוהים.

 

[doc29]

יש פוסט של הסולידית על זה, תקרא.
בקצרה- החסרונות: לא שקוף, יקר, ניהול אקטיבי.
לדעתי- זו אופציה סבירה אם לא בא לך להתעסק בתיק השקעות ואם אתה משיג דמי ניהול סבירים (לא יותר מ-0.6 פלוס מינוס אחוז לשנה).

** לא מייעץ ולא ממליץ **

 

[Deleted member 887]

מסתבר שיש לזה יתרונות מס עבור גימלאים. אבל לפי התמונה, אתה עדיין רחוק משם והחוקים ישתנו 5 פעמים עד שתגיע

 

[adamshalev]

אם אתה לא רואה את עצמך משקיע כסף לבד בזמן הקרוב אז זאת אופציה סבירה כל עוד דמי הניהול הם פחות מ1%.
כמו כן אל תשכח שאף אחד לא מבטיח לך רווח. אל תתפלא אם זמן קצר אחרי ההשקעה אתה בהפסד. זה שההשקעה מנוהלת עי בית השקעות לא אומר שלא תפסיד כסף.
אם אתה כן מתכנן להשקיע לבד אז המוצר הזה הוא נחות כמעט בכל פרמטר.

וכמובן - הנושא דוסקס *רבות* בפורום. חפש.

 

[פישי]

אני עדיין רוצה להבין - מה הקשר של בתי השקעות לפוליסות חיסכון; הרי זה אמור להיות מוצר של חברות הביטוח?

 

[adamshalev]

פוליסת חסכון הידוע גם בשם פוליסה פיננסית זה אכן מוצר של חברות ביטוח.
יכול להיות שאתה מתבלבל עם חשבון מנוהל של בתי השקעות?
חשבון מנוהל זה אכן נעשה בבנק שלך אם כי בחשבון נפרד שנפתח לצורך זה שאליו למנהל יש הרשאה לבצע פעולות מסחר.
העלויות הן בדכ מאד גבוהות באזור של 1-2% ואתה לרוב רק מנחה את המנהל לגבי היעדים של התיק והוא בוחר את ההשקעות.
שים לב שאם אתה יודע מה העדפותיך בין כמה אגח/מניות וכמה חשיפה לשקל/דולר אתה רוצה וכמה אתה רוצה להשקיע בארץ לעומת חו״ל אז איזה סיבה יש לך לשלם 1-2% מהתיק כל שנה שיעשה משהו שאתה יכול לעשות בעצמך?
המנהל לא ישקיע מה בראש שלו אלא ישאל אותך את השאלות הנ״ל.

 

[פישי]

התיק שלי מנוהל בבנק בצורה מאוד גרועה, ולכן התעניינתי בבתי השקעות. בתי ההשקעות אמרו לי שבטווח היכולת שלי אפשרי רק פוליסת חיסכון.

 

[doc29]

שבטווח היכולת שלי

מה הכוונה טווח היכולת? הסכום? הזמן הפנוי להשקיע בזה?

 

[פישי]

סכום

 

[adamshalev]

בתי השקעות לא מתעסקים בחשבון מנוהל על תיקים מתחת לסכום רף מסויים בצדק - זה לא שווה את הזמן של האנשים והעלויות עליך יהיו כל כך גבוהות שהתשואה תהיה נוראית. שים לב שבחשבון מנוהל כל העלויות ללא יוצא מן הכלל נופלות עליך.
חשבון מנוהל מתאים ל: מי שאין לו זמן להתעסק עם השקעות בכלל ושהוא לא קרא את הבלוג של הסולידית ושהוא לא מודע לאינספור המחקרים שמראים שתיקים בניהול אקטיבי מרוויחים פחות מתיקים פסיביים לאורך זמן ושלא אכפת לו למסור 20-30% מהרווחים למנהל ההשקעות.

 

[פישי]

אז עוד שאלה בפוליסת חיסכון, כמה נהוג לקחת דמי ניהול? נראה כי לפי מה שנאמר בפורום הבנקים לוקחים הכי פחות??? http://www.themarker.com/markets/1.2559501

 

[doc29]

סכום

אז אם הייתי במקומך, הייתי מחכה עוד כמה חודשים, צובר עוד קצת סכום (המינימום ברוב המקומות זה בערך 20K שח כך שמספיק אם תחסוך 2000 ש"ח בחודש, תוך פחות משנה תוכל להתחיל), ובינתיים מקדיש זמן לקרוא פה את כל הפוסטים, ומעריך מחדש.

 

[פישי]

20K מדברים איתי על 300k...

 

[doc29]

20K מדברים איתי על 300k...

ביררת ב-IBI או מיטב דש (גילוי נאות: לי יש תיק במיטב דש)?

 

[adamshalev]

דוק אתה מדבר על פתיחת חשבון בבית השקעות. דניאל מדבר על חשבון מנוהל. דברים שונים.

 

[doc29]

דוק אתה מדבר על פתיחת חשבון בבית השקעות. דניאל מדבר על חשבון מנוהל. דברים שונים.

הה סורי.

 

[doc29]

אז עוד שאלה בפוליסת חיסכון, כמה נהוג לקחת דמי ניהול?

אני ביררתי בשתי חברות (כלל ומגדל). ממה שהתרשמתי, הנורמה היא קצת מעל 1% לשנה, בהתמקחות אפשר להגיע לקצת מתחת ל-1 אחוז לשנה, ואם יש תנאים מועדפים דרך איזה איגוד עובדים או משהו כזה, אפשר לרדת אפילו לאיזור ה-0.5-0.6 אחוז.

 

[איליה]

@דניאל לרמן פוליסת חיסכון זה אוקסימורון מבחינתי.
המלצה חמה: תתחיל לקרוא בבלוג ובפורום, קח כמה שבועות\חודשים. אולי לא תצטרך את השירותים היקרים והלא יעילים של שכירי חרב פיננסים.

 

[adamshalev]

אז עוד שאלה בפוליסת חיסכון, כמה נהוג לקחת דמי ניהול? נראה כי לפי מה שנאמר בפורום הבנקים לוקחים הכי פחות??? http://www.themarker.com/markets/1.2559501

אתה סותר את עצמך. פוליסת חסכון (פוליסה פיננסית) זה מוצר של חברות ביטוח. אין קשר לבנקים.

אני שילמתי בין 0.9%-1% כשהשתמשתי בזה. אפשר לקבל פחות על סכום גדולים.
כאמור, תחפש בפורום, באמת דובר על זה הרבה.
ולדעתי פוליסת חסכון (לא חשבון מנוהל) זה משהו סבבה להחזיק עד שאתה מרגיש בנח לנהל את הכסף שלך בעצמך.
שים לב ש1% אולי נשמע לך מעט, אבל אחרי 30 שנים, זה אומר שהתיק שלך יכל להיות כב-34% גדול יותר אם היית קונה כמה קרנות מחקות לבד במקום להשתמש בפוליסה פיננסית. עבור 1,000,000, זה 340,000 ש"ח שמסרת לחברת הביטוח בשביל שתקנה כמה קרנות מחקות (במקרה הטוב) בשבילך.
מבחינתי, זה לא זול בכלללללללל.