היי,
אני צעיר (26) והתחלתי לפני פחות משנה עבודה חדשה במשרה מלאה (מתכנת), לפני כן כשנה במשרה חלקית.
החלטתי שאני רוצה להשקיע במניות - עוקב מדד S&P. דיברתי עם מספר סוכנים פנסיוניים וכרגע יש לי:
כ140 אש"ח בקופת גמל להשקעה של מיטב דש עוקב מדד S&P, דמי ניהול של 0.4. (נראה שהתשואה שם מאוד קרובה למדד)
כ20 אש"ח בפוליסת חיסכון של הראל אינדקס עוקב מדד S&P, דמי ניהול של 0.6. (לפי האתר תשואה של כ6%, משמעותית גרוע משל המדד ולא מובן לי בכלל איך, אמור להיות 100% מושקע במדד)
אני חוסך די אגרסיבי - כ10 אש"ח כל חודש נוספים שמיועדים להשקעה, ולכן לפני שאני ממשיך להכניס כספים אני רוצה לוודא שאני עושה את הדבר הנכון.
א. לאחר שקראתי כאן בפורום ובמקומות נוספים - אני מאוד מתלבט לגבי המשך הפקדה בפוליסת החיסכון ואפילו לגבי קופת גמל להשקעה, ולכן יש לי מספר אפשרויות ואשמח להתייעץ:
1. להמשיך להפקיד לשניהם, עד התקרה של 70K עבור גמל להשקעה ואת השאר באינקס.
2. להמשיך להפקיד עד התקרה השנתית של 70K בגמל להשקעה, ואת השאר בתיק מנוהל אישית (לפתוח תיק בIBI\הפניקס\מיטב דש טרייד) ולקנות קרן של בלאקרוק עוקב מדד.
3. לפתוח תיק מנהול אישית בIBI\הפניקס\מיטב דש טרייד ולהפקיד כל חודש את החיסכון אך ורק שם - קרן של בלאקרוק עוקב מדד. (במקרה הזה אשמח לדעת למה היתרונות של גמל להשקעה כמו אופציה מעבר בין מסלולים ואף בין חברות ללא אירוע מס לא עולות על תיק מנוהל אישית)
ב. אשמח לדעת באם אני קונה קרנות של בלאקרוק (שנסחרות בישראל ע"י ishares) מה היתרון בברוקר זר (IB) על-פני ברוקר ישראלי (ההצעות הרווחות הן סביב ה15 ש"ח לחודש ו0.07-8% לכל הפקדה שמתקזז מול ה15 ש"ח)
ג. דיברתי על בלאקרוק עם אבא שלי, הסברתי לו שדמי הקרן הם 0.07 ושדמי קניה הם 0.07 (בערך), כלומר סה"כ 0.14 לעומת יותר מכפול כרגע, והוא אומר לי שזה לא נשמע סביר ושיש הוצאות נוספות (כמו מחיר קניה אל מול מחיר מכירה שבפועל מעלה את "דמי הניהול") אחרת הוא לא מבין איך הם מרוויחים. ראיתי שלקרן באמת יש מחיר קניה ומחיר מכירה - אשמח להסבר איך לחשב בסוף את ה"טואל" - כלומר בצורה כלשהי להשוות את זה לדמי ניהול של גמל להשקעה או כל אפיק אחר.
תודה!
אני צעיר (26) והתחלתי לפני פחות משנה עבודה חדשה במשרה מלאה (מתכנת), לפני כן כשנה במשרה חלקית.
החלטתי שאני רוצה להשקיע במניות - עוקב מדד S&P. דיברתי עם מספר סוכנים פנסיוניים וכרגע יש לי:
כ140 אש"ח בקופת גמל להשקעה של מיטב דש עוקב מדד S&P, דמי ניהול של 0.4. (נראה שהתשואה שם מאוד קרובה למדד)
כ20 אש"ח בפוליסת חיסכון של הראל אינדקס עוקב מדד S&P, דמי ניהול של 0.6. (לפי האתר תשואה של כ6%, משמעותית גרוע משל המדד ולא מובן לי בכלל איך, אמור להיות 100% מושקע במדד)
אני חוסך די אגרסיבי - כ10 אש"ח כל חודש נוספים שמיועדים להשקעה, ולכן לפני שאני ממשיך להכניס כספים אני רוצה לוודא שאני עושה את הדבר הנכון.
א. לאחר שקראתי כאן בפורום ובמקומות נוספים - אני מאוד מתלבט לגבי המשך הפקדה בפוליסת החיסכון ואפילו לגבי קופת גמל להשקעה, ולכן יש לי מספר אפשרויות ואשמח להתייעץ:
1. להמשיך להפקיד לשניהם, עד התקרה של 70K עבור גמל להשקעה ואת השאר באינקס.
2. להמשיך להפקיד עד התקרה השנתית של 70K בגמל להשקעה, ואת השאר בתיק מנוהל אישית (לפתוח תיק בIBI\הפניקס\מיטב דש טרייד) ולקנות קרן של בלאקרוק עוקב מדד.
3. לפתוח תיק מנהול אישית בIBI\הפניקס\מיטב דש טרייד ולהפקיד כל חודש את החיסכון אך ורק שם - קרן של בלאקרוק עוקב מדד. (במקרה הזה אשמח לדעת למה היתרונות של גמל להשקעה כמו אופציה מעבר בין מסלולים ואף בין חברות ללא אירוע מס לא עולות על תיק מנוהל אישית)
ב. אשמח לדעת באם אני קונה קרנות של בלאקרוק (שנסחרות בישראל ע"י ishares) מה היתרון בברוקר זר (IB) על-פני ברוקר ישראלי (ההצעות הרווחות הן סביב ה15 ש"ח לחודש ו0.07-8% לכל הפקדה שמתקזז מול ה15 ש"ח)
ג. דיברתי על בלאקרוק עם אבא שלי, הסברתי לו שדמי הקרן הם 0.07 ושדמי קניה הם 0.07 (בערך), כלומר סה"כ 0.14 לעומת יותר מכפול כרגע, והוא אומר לי שזה לא נשמע סביר ושיש הוצאות נוספות (כמו מחיר קניה אל מול מחיר מכירה שבפועל מעלה את "דמי הניהול") אחרת הוא לא מבין איך הם מרוויחים. ראיתי שלקרן באמת יש מחיר קניה ומחיר מכירה - אשמח להסבר איך לחשב בסוף את ה"טואל" - כלומר בצורה כלשהי להשוות את זה לדמי ניהול של גמל להשקעה או כל אפיק אחר.
תודה!
