Follow along with the video below to see how to install our site as a web app on your home screen.
תזכורת: This feature may not be available in some browsers.
אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
חשבון מסחר באקסלנס טרייד: סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן.
לעצמאי צעיר, ללא הכנסה נוספת שכרגע עוד לא הגיע לחבות מס אבל יש לו סכום ניכר בצד ואופק השקעה ארוך, האם משתלם לפתוח IRA והפקיד לתקרה של קופת הגמל 33,400 בשנה? או שיסתפק בקרנ"ש ובהפקדה המינימלית לפנסיה כחוק?
לעצמאי צעיר, ללא הכנסה נוספת שכרגע עוד לא הגיע לחבות מס אבל יש לו סכום ניכר בצד ואופק השקעה ארוך, האם משתלם לפתוח IRA והפקיד לתקרה של קופת הגמל 33,400 בשנה? או שיסתפק בקרנ"ש ובהפקדה המינימלית לפנסיה כחוק?
תגדיר משתלם ?
אני חושב שאתה צריך לחדד את השאלה.
קרן השתלמות וקופת גמל שני מכשירים שונים לגמרי.
יש עצמאי שחושב שזו מתנה כי זה נקי ממס רווחי הון ו"הוצאה מוכרת" [במקרה שלך האחרון לא רלוונטי לדבריך]
ויש כאלו שחושבים שהם מעדיפים שהכסף יהיה בעו"ש כי הם יידעו לייצר עוד כסף בזכותו.
בד בבד קופת גמל זה כסף שרוב הסיכויים לא תיפגש עמו בקרוב, כל אחד והצרכים/השקפות שלו,
מציע שתחדד את השאלה ותסביר מה בדיוק אתה מתכנן ואז אולי יוכלו לעזור
תודה שלומי.
הוא מעוניין לנצל בצורה מקסימלית אך סבירה את הפטור ממס רווחי הון. הוט אינו צריך את הכסף נזיל עד לפנסיה.
בעוד בקה״ש נראה שהתשובה היא יחסית חד משמעית (להפקיד את המקסימום במידה ובמצבך הכלכלי מאפשר זאת), נראה שבחסכון הפנסיוני התשובה מורכבת יותר (להבנתי אולי עקב אי ודאות רגולטורית באופק ההשקעה הנ״ל).