עצמאי בן 70, כדאי לפתוח השתלמות או פנסיה?

theshnitzel · 9/6/24

הי ערב טוב, אבא שלי עבר עכשיו משכיר לעצמאי, בן 70, עם כמה תהיות
1. האם לפתוח לעצמו קרן השתלמות ולהפריש כספים בעצמו? במידה והוא פותח קרן, האם היא גם כן נעולה ל6 שנים? או פחות בגלל הגיל
2. האם להפריש לקרן פנסיה? יש ערך מוסף כלשהו בקרן כזו?
3. אם אני מבין נכון, בגיל הזה קיימת הטבת מס רווח הון כלשהי, אז אולי כדאי להפקיד לתיק השקעות כספים פנויים מהשכר ולנעל את זה עצמאית

תודה

ירח אפל · 9/6/24

נכתב ע"י בא-ללמוד:
הי ערב טוב, אבא שלי עבר עכשיו משכיר לעצמאי, בן 70, עם כמה תהיות
1. האם לפתוח לעצמו קרן השתלמות ולהפריש כספים בעצמו? במידה והוא פותח קרן, האם היא גם כן נעולה ל6 שנים? או פחות בגלל הגיל
2. האם להפריש לקרן פנסיה? יש ערך מוסף כלשהו בקרן כזו?
3. אם אני מבין נכון, בגיל הזה קיימת הטבת מס רווח הון כלשהי, אז אולי כדאי להפקיד לתיק השקעות כספים פנויים מהשכר ולנעל את זה עצמאית

תודה

קרן השתלמות מעל גיל פרישה, ניתן למשוך 3 שנים ממועד ההפקדה הראשונה, ולא 6.
וכמובן יש את הפטור ממס.
פנסיה, לדעתי בלי קשר לגיל, להפריש רק את הסכומים שנותנים הטבות מס על ההפקדה.

מיסוי הוא אכן בהתאם למדרגות המס שלו, עד 25%.

theshnitzel · 9/6/24

נכתב ע"י ירח אפל:
קרן השתלמות מעל גיל פרישה, ניתן למשוך 3 שנים ממועד ההפקדה הראשונה, ולא 6.
וכמובן יש את הפטור ממס.
פנסיה, לדעתי בלי קשר לגיל, להפריש רק את הסכומים שנותנים הטבות מס על ההפקדה.

מיסוי הוא אכן בהתאם למדרגות המס שלו, עד 25%.

תודה
אם אני צריך לתרגם את זה למעשים
כדאי גם לפתוח קרן השתלמות וגם להפריש לפנסיה,
איך אפשר לחשב את הסכום שציינת להפקדה לפנסיה?

ירח אפל · 9/6/24

נכתב ע"י בא-ללמוד:
תודה
אם אני צריך לתרגם את זה למעשים
כדאי גם לפתוח קרן השתלמות וגם להפריש לפנסיה,
איך אפשר לחשב את הסכום שציינת להפקדה לפנסיה?

אם כדאי או לא הוא צריך להחליט, בהתאם למדרגת המס שלו ולמס שהוא משלם בפועל.
הטבות מס לפנסיה מחשבים ניכוי וזיכוי בהתאם למחשבונים עבור עצמאי, יש מחשבונים כאלה ברשת.
אם תביא הכנסה חייבת שנתית שלו, אפשר יהיה להגיד לך כמה הטבות ניתן לקבל

theshnitzel · 10/6/24

נכתב ע"י ירח אפל:
אם כדאי או לא הוא צריך להחליט, בהתאם למדרגת המס שלו ולמס שהוא משלם בפועל.
הטבות מס לפנסיה מחשבים ניכוי וזיכוי בהתאם למחשבונים עבור עצמאי, יש מחשבונים כאלה ברשת.
אם תביא הכנסה חייבת שנתית שלו, אפשר יהיה להגיד לך כמה הטבות ניתן לקבל

באיזור ה80 אלף בשנה

פותח הנושא	כותרת	פורום	תגובות	תאריך
A	חיסכון לאדם עצמאי בן 50 - מה כדאי?	צרכנות פיננסית	15	11/12/15
D	לאדם בן 50 - קופת גמל להשקעה או תיק עצמאי?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	4	7/1/22
K	התלבטות לגבי אופי השקעה בחשבון מסחר עצמאי	שוק ההון	12	3/3/26
	מה המשמעויות של התחלת דיווח מיסים לארה"ב בתור עצמאי?	שוק ההון	42	4/2/26
ג	הוראת קבע חודשית מסחר עצמאי מיטב	שוק ההון	0	24/1/26
T	יומן מחזור משכנתה - אני הולך למחזר באופן עצמאי בפעם הראשונה!	נדל"ן	16	23/1/26
צ	האם יש דרך קלה לחשב את הרווח בחשבון מסחר עצמאי?	שוק ההון	1	19/1/26
מ	האם מותר לבית השקעות מסחר עצמאי לתת אפשרות להוציא כסף על חשבון הביטחונות ?	שוק ההון	1	1/1/26
E	הפרשה לפנסיה לשכיר שהוא עצמאי	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	2	11/12/25
ל	ניוד כסף מחשבון מסחר עצמאי לבית השקעות	ברוקרים ופלטפורמות מסחר	3	6/12/25
N	עמלות בבית השקעות למסחר עצמאי	ברוקרים ופלטפורמות מסחר	10	4/12/25
כ	חיסכון לפרישה עצמאי או קופגל"ה - הפעם עם טוויסט	שוק ההון	43	28/11/25
J	השקעות במסחר עצמאי עם משכנתא ברקע	שוק ההון	54	9/10/25
Y	מסחר עצמאי בניירות ישראלי פסגות	ברוקרים ופלטפורמות מסחר	3	2/7/25
Z	קיזוז הפסדי הון במסחר עצמאי עם מס מקופת גמל להשקעה	מיסים	5	25/6/25
א	ניתוק תושבות מס .vs גרירת הפסדי הון + הותרת קרן השתלמות עצמאי	מיסים	6	15/6/25
מ	עלות של אכ"ע - מעבר לתשלום עצמאי	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	3	22/5/25
	תם הסדר הריסק - האם להפקיד באופן עצמאי או לעבור לקופת גמל	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	9	21/5/25
ג	יתרונות של עצמאי במכשירים פנסיונים?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	3	20/5/25
ז	עצמאי שאינו עונה להגדרה - הכנסות שלא מעבודה - ביטוח לאומי - 2 שאלות	מיסים	2	20/5/25
	תיק מסחר עצמאי	שוק ההון	4	29/3/25
N	האם יש הגיון בלהעביר כסף לקרן השתלמות עצמאי IRA מעבר לסכום עליו יש הטבה?	ברוקרים ופלטפורמות מסחר	24	5/3/25
M	לפני לקיחת משכנתא, באופן עצמאי או עם יועץ	נדל"ן	30	1/3/25
A	מסחר עצמאי בפסגות	ברוקרים ופלטפורמות מסחר	32	17/2/25
F	משיכה מקופת גמל להשקעה לטובת מסחר עצמאי	שוק ההון	18	13/2/25
F	מסחר עצמאי בברוקר זר וקופ"ג להשקעה	מיסים	3	13/2/25
ה	המלצות הוועדה: השוואת תנאי מיסוי למסחר עצמאי	שוק ההון	40	5/2/25
א	קרן כספית - קניה דרך תיק מסחר עצמאי (כמו אקסלנס טרייד) או דרך הבנק. שאלה נקודתית	שוק ההון	11	30/1/25
L	קרן השתלמות שכיר בעל שליטה +עצמאי	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	2	24/1/25
S	"עצמאי שלא עונה להגדרה בחוק"	מיסים	11	15/1/25
N	העברת קופת גמל להשקעה לתיק מסחר עצמאי	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	6	15/1/25
N	משיכת כסף מקופת גמל להשקעה לטובת מסחר עצמאי?	שוק ההון	19	31/12/24
M	תשלום ביטוח לאומי של עצמאי שמקבל קצבת אזרח ותיק	מיסים	2	28/12/24
מ	שכיר (×2) שהוא גם עצמאי וחייל משוחרר	מיסים	3	27/12/24
	עצמאי ואזרח אמריקאי, ששוקל לעבור להיות שכיר משיקולי מיסוי - כדאי?	מיסים	1	24/12/24
D	שאלה הטבות מס סוף שנה שכיר שהוא גם עצמאי	מיסים	5	20/12/24
B	קרן השתלמות לשכיר + עצמאי	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	8	5/12/24
R	מרצה עצמאי - כיצד כדאי להתנהל	יזמות והגדלת הכנסות	10	3/12/24
I	האם אפשר לשלם את דמי הניהול באופן עצמאי?	שוק ההון	1	28/11/24
D	פתיחת עסק עצמאי	יזמות והגדלת הכנסות	3	26/11/24
S	קרן השתמות במעמד עצמאי ללא הכנסות שנתיות	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	7	18/11/24
O	העברת קופת גמל להשקעה למסחר עצמאי	שוק ההון	5	9/11/24
א	רוצה לפתוח חשבון עצמאי	שוק ההון	3	6/11/24
	עדיף להפקיד לקרן השתלמות במעמד עצמאי או שכיר?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	6	5/11/24
א	השקעה בעזרת מט״ח דרך חשבון מסחר עצמאי ישראלי	שוק ההון	0	28/9/24
D	הוצאת אישור ניכוי מס שנתי באופן עצמאי	מיסים	0	8/9/24
B	קופת גמל להשקעה מסלול עוקב מדד S&P 500 מול מסחר עצמאי	שוק ההון	10	4/9/24
L	פתיחת חשבון מסחר עצמאי - שירות לקוחות	שוק ההון	0	3/9/24
J	האם לפדות קרן השתלמות ולהעביר לבית השקעות חשבון עצמאי	שוק ההון	21	22/8/24
Y	פתיחת עסק עצמאי במקביל לעבודה כשכירה	יזמות והגדלת הכנסות	8	31/7/24

עצמאי בן 70, כדאי לפתוח השתלמות או פנסיה?

theshnitzel

משתמש סולידי

ירח אפל

משתמש בכיר

theshnitzel

משתמש סולידי

ירח אפל

משתמש בכיר

theshnitzel

משתמש סולידי

נושאים דומים