עמלות ודמי ניהול - שרשור מתעדכן (ניהול אישי IRA)

[FIYaacov]

איך אפשר לדבר איתו כך שיסכים ל0.25?

תגיד לו שבלי זה אתה לא עובר.
לא בטוח שזה יעבוד, אבל אם תתעקש *ולא תעבור בעד 0.3%* אז הסיכוי שלך לקבל יעלו.
צריך להיות שלווים עם העובדה שאולי לא תקבל.

 

[1337justme]

צריך להיות שלווים עם העובדה שאולי לא תקבל.

העניין הוא שברוב המקומות המינימום הוא 300K אז נשארתי עם מגדל, אלדובי או קל גמל (סלייס). להבנתי קל גמל בעיתיים מבחינת שירות ומענה, אז אני מוותר עליהם. נשארתי רק עם שניים.
אני גם שם לב שכל הזמן מחמירים את תנאי ההצטרפות, ב2019 ראיתי שבמיטב המינ' היה בערך 100K, היום זה 300K. גם הדמי ניהול נעשים בעייתים יותר.
בכל מקרה אני מניח שלפחות ברגע שהצבירה שלי תגדל, אז מן הסתם אוכל להוזיל...

 

[לארוצה]

מה שרונן כתב. בקצרה במסלול הרציף אתה קונה ברצף כמו מניה, במסלול קרן אתה קונה ב-NAV שייקבע בהמשך (כמו קרן מחקה) ומשלם על זה עמלת יצירה/פדיון של 0.3%.

אז לא עדיף לקנות ברציף בכל מקרה?

 

[Body Solid]

אז לא עדיף לקנות ברציף בכל מקרה?

נכון. מסלול קרן יותר פשוט אך יותר יקר ובשער לא ידוע.

 

[1337justme]

מישהו הצליח להשיג דמי ניהול מתחת ל0.25% עבור צבירה של כ250K בחברה כלשהי בIRA?

 

[Know one]

מתכוון להעביר כ-700 אלש״ח לשתי קופ״ג ושתי קה״ש IRA.
הלמן אלדובי, שיחה בקרוב אעדכן דמי ניהול, מקווה ל0.2%.

עמלות ברוקרים:
פועלים
לאומי
מזרחי

 

[unoff3]

לפני כשנה העברתי את הקרן השתלמות שלי (135K) למיטב דש, היום רציתי להעביר את של אשתי ואמרו לי מינימום 300K לשלה
האם אני יכול להחשיב את שלה יחד עם שלי (סכום כולל) ?
האם יש מקום כלשהו שיקבל אותה עם פחות מ 100K ?
האם יש טבלה מעודכנת שרשום בה לגבי IRA את סכום הימינימום שבית ההשקעות דורש ?

 

[לארוצה]

לפני כשנה העברתי את הקרן השתלמות שלי (135K) למיטב דש, היום רציתי להעביר את של אשתי ואמרו לי מינימום 300K לשלה
האם אני יכול להחשיב את שלה יחד עם שלי (סכום כולל) ?
האם יש מקום כלשהו שיקבל אותה עם פחות מ 100K ?
האם יש טבלה מעודכנת שרשום בה לגבי IRA את סכום הימינימום שבית ההשקעות דורש ?

רשמו כאן הרבה על סלייס (קל גמל), הם היחידים שיסכימו לסכום כזה אם אני זוכר נכון.

 

[Or93]

לפני כשנה העברתי את הקרן השתלמות שלי (135K) למיטב דש, היום רציתי להעביר את של אשתי ואמרו לי מינימום 300K לשלה
האם אני יכול להחשיב את שלה יחד עם שלי (סכום כולל) ?
האם יש מקום כלשהו שיקבל אותה עם פחות מ 100K ?
האם יש טבלה מעודכנת שרשום בה לגבי IRA את סכום הימינימום שבית ההשקעות דורש ?

למיטב הבנתי זה לפי מינימום סכום לכל ת.ז.
יש מצב שהלמן אלדובי יקבלו אותה אבל אני בספק.

 

[גרהם]

לפני כשנה העברתי את הקרן השתלמות שלי (135K) למיטב דש, היום רציתי להעביר את של אשתי ואמרו לי מינימום 300K לשלה
האם אני יכול להחשיב את שלה יחד עם שלי (סכום כולל) ?
האם יש מקום כלשהו שיקבל אותה עם פחות מ 100K ?
האם יש טבלה מעודכנת שרשום בה לגבי IRA את סכום הימינימום שבית ההשקעות דורש ?

לא יודע אם יש טבלה רשמית, אבל גם אם כן, סביר שאפשר להתמקח עליה.
הייתי מנסה אצל הברוקר שאצלו יש לך הכי הרבה כסף (ועוד יותר טוב, אם יש בני משפחה שמוכנים להיות קבוצת רכישה אד הוק). קשה לי להאמין שאם מישהו מנהל סכום גדול אצל ברוקר מסויים, לא יתחשבו בכך כשהוא מבקש להעביר קה"ש גם אם בסכום נמוך יחסית.
אם יש הפקדות גבוהות יחסית, הייתי מציין זאת. אני יודע שבבנקים שכר גבוה זה נתון חשוב כשאתה פותח חשבון, גם אם החסכונות שלך נמוכים.

 

[nirr]

מעביר כעת שילוב של קופ"ג וקרנות השתלמות בסכום כולל של 140,000 ל־IRA. לכאורה המינימום במיטב דש הוא 300,000 ובהלמן 200,000 - בפועל קיבלתי ממיטב הצעה ל־IRA ב־0.3% (דרך שימור לקוחות אחרי שעמדתי להעביר קרן פנסיה, דרך ההצטרפות הרגילה אמרו שהמינימום קשיח - גם כשאמרתי שאני אביא עוד 4 חברים עם סכום בין 100,000 ל־200,000). משעשע ש־4 לקוחות חדשים לא שכנע את נציגת המכירות אבל בשיחה אחרת לא קשורה עם שימור לקוחות הוא מייד אמר לי אין בעיה (ובלי שאמרתי שאני אביא לקוחות נוספים).

בהלמן הציעו הצעה של 0.25% ל־IRA (בשיחת הצטרפות אמרתי שגם אח שלי עם 160,000 רוצה להעביר, לא יודע אם זה שינה משהו לגמישות שלהם) - בלי שום בעיה. משהו מוזר/מעניין בהלמן היה שהם טענו שבנק לאומי כברוקר מוכן לעבוד עכשיו רק עם לקוחות (בחשבון הבנק) של לאומי, ושהם באמת דורשים 300,000 (לא היה לי קריטי איזה ברוקר, אז לא התעמקתי).

הערת אגב (לא IRA) - קרן הפנסיה נשארה בסוף במיטב דש שטענו שגם קרן הפנסיה סנופי שלהם ממונף ל־100%, בדמי ניהול של 1% מהפקדה ו־0.05% מצבירה (על סכום צנוע של 160,000)

 

[roneng]

משעשע ש־4 לקוחות חדשים לא שכנע את נציגת המכירות אבל בשיחה אחרת לא קשורה עם שימור לקוחות הוא מייד אמר לי אין בעיה

כן, באופן עצוב זה תמיד ככה - את הדילים הכי טובים אפשר לקבל רק מהשימור.
זה נכון לגמל וזה נכון גם להמון דברים אחרים כמו תוכניות אינטרנט/סלולר/טלויזיה וכו'

 

[RustyJ]

בדמי ניהול של 1% מהפקדה

זה נמוך מאוד לשילוב עם 0.05% מצבירה

 

[Know one]

משהו מוזר/מעניין בהלמן היה שהם טענו שבנק לאומי כברוקר מוכן לעבוד עכשיו רק עם לקוחות (בחשבון הבנק) של לאומי, ושהם באמת דורשים 300,000 (לא היה לי קריטי איזה ברוקר, אז לא התעמקתי).

כן. התחלתי לשמוע את זה מעוד מקומות. שיש להם ״עומס״ של לקוחות והם מעדיפים לצמצם את החדשים.
מעניין מה עומד מאחורי זה.
סגרתי עם הלמן/לאומי ממש לפני שבועיים, ומאז נראה שסגרו שם משהו.

 

[nirr]

זה נמוך מאוד לשילוב עם 0.05% מצבירה

הקסם של שימור לקוחות, היה לי 1/0.1 קודם ואמרתי שהלמן לוקחים פחות מצבירה...

 

[FIYaacov]

באישור @הסולידית מפרסם הצעה טובה++ מהתארגנות חיצונית לפורום.

לינק להצעה (פותח גוגל דוק)

עיקרי ההצעה
מינימום 100k פר מוצר (כלומר קופת גמל בנפרד והשתלמות בנפרד)
דמי ניהול 0.19%
ברוקר לאומי
הטבת המרה של 7 פרומיל
עמלת מסחר בניו יורק ללא מינימום

בנוסף מיטב דש מציעים 0.35% על מסלולים מנוהלים, כאשר זה ירד ל0.32% אם ינוידו יותר מ10 מיליון במסגרת הקבוצה.

גילוי נאות: אני לא המארגן, ואין לי קשר לנפשות הפועלות. את השאלות תפנו אליהם. אם מישהו מכיר שהמארגנים נמצאים בפורום, אז אין בעיה שיענו כאן על שאלות שנוגעות לקבוצה.

נא לא לשאול שאלות שהתשובה להן מופיעה בהצעה.

 

[לארוצה]

באישור @הסולידית מפרסם הצעה טובה++ מהתארגנות חיצונית לפורום.

לינק להצעה (פותח גוגל דוק)

עיקרי ההצעה
מינימום 100k פר מוצר (כלומר קופת גמל בנפרד והשתלמות בנפרד)
דמי ניהול 0.19%
ברוקר לאומי
הטבת המרה של 7 פרומיל
עמלת מסחר בניו יורק ללא מינימום

בנוסף מיטב דש מציעים 0.35% על מסלולים מנוהלים, כאשר זה ירד ל0.32% אם ינוידו יותר מ10 מיליון במסגרת הקבוצה.

גילוי נאות: אני לא המארגן, ואין לי קשר לנפשות הפועלות. את השאלות תפנו אליהם. אם מישהו מכיר שהמארגנים נמצאים בפורום, אז אין בעיה שיענו כאן על שאלות שנוגעות לקבוצה.

נא לא לשאול שאלות שהתשובה להן מופיעה בהצעה.

רשום שם שזה עבור מי שנרשם עד סוף ה-5/1. מניח שיש הארכה? עד מתי?

 

[FIYaacov]

רשום שם שזה עבור מי שנרשם עד סוף ה-5/1. מניח שיש הארכה? עד מתי?

יש שם לינק לגוגל פורם

 

[לארוצה]

יש שם לינק לגוגל פורם

לא ראיתי תשובה לשאלה שם. כן ראיתי שזה כבר 0.2 במקום 0.19%. אז זה היה שמור למי שהצטרף עד אתמול?

 

[FIYaacov]

לא ראיתי תשובה לשאלה שם. כן ראיתי שזה כבר 0.2 במקום 0.19%. אז זה היה שמור למי שהצטרף עד אתמול?

כפי שכתבתי

אני לא המארגן

יש שם מייל למארגנים