• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

עליית שכר משמעותית - איך לשנות הפקדות לקרן השתלמות ופנסיה?

  • פותח הנושא yoyo2
  • פורסם בתאריך

yoyo2

משתמש רשום
הצטרף ב
4/1/18
הודעות
16
דירוג
1
לאחרונה עלה לי השכר בצורה משמעותית לכ-30K (פלוס כ-15% בונוסים שלא נכללים בחישוב ההפקדות אך כמובן כן למס)
רווק, אזור גיל ה-30 וחוסך בחודש כ-8K מעבר להפקדות להשתלמות ופנסיה.
בעל הון עצמי של כ-500K, חצי ממנו בקופות גמל במסלול מנייתי וחצי בעובר ושב או בדולרים.
להבנתי, עם השכר הנוכחי מפקיד מעל התקרה לקרן השתלמות (וגם לפנסיה?)

אילו שינויים מומלץ לבצע בהפקדות שלי עכשיו כשאני מפריש מעל התקרה?

הפקדות לקרן השתלמות כרגע הן 3K בחודש (אלטושר שחם, מסלול מנייתי, 0.8% דמי ניהול)

בנוסף, מפקיד לביטוח מנהלים (מלפני 2012):
אני:
קצבה - 1,800 בחודש (6%)
מעסיק:
פיצויים - 2,500 (8.3%)
קצבה - 1,740 (5.8%)
אובדן כושר עבודה - 210 (0.7%)

ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח של 203
דמי ניהול מהפקדה: 4%
דמי ניהול מצבירה: 1%

האם המקדם המובטח וכיסוי אובדן כושר העבודה הזול יחסית (הוא באמת זול?) מפצים על דמי הניהול הגבוהים?
מעבר להאם הביטוח מנהלים משתלם או לא, אשמח גם אם אפשר יהיה לשים את הפוקוס על איך להתנהל עם שכר גבוה שההפקדות בו מעל התקרה כמו במקרה שלי.

תודה
 
אפשר לשאול האם הפקדה מעבר לתיקרה זה משהו שנתון לבחירה ?
 
הפקדות לקרן השתלמות כרגע הן 3K בחודש (אלטושר שחם, מסלול מנייתי, 0.8% דמי ניהול)
אפשר לדעת למה אתה נותן להם מתנה כזאת?
 
  • אהבתי
Reactions: HHH

כמו שאתה מבין זו בדיוק מטרת הדיון :)

להבין איך אני יכול לייעל את ההפקדות האלו.

ספציפית לדמי הניהול זה הערך שהתחלתי איתו עם שכר נמוך בהרבה. מניח שאוכל להוריד קצת עכשיו.
 
הבין איך אני יכול לייעל את ההפקדות האלו.

ספציפית לדמי הניהול זה הערך שהתחלתי איתו עם שכר נמוך בהרבה. מניח שאוכל להוריד קצת עכשיו.
מבלי להמליץ כלום הייתי חושב בכיוון או קהש עוקבת מדד עולמי רחב (סנופי לפחות) או IRA ולהשקיע בעוקבי מדד. יותר זול, יותר פיזור יותר חשיפה לסיכון השוק ולא לסיכון הבחירה של מנהל הקרן האקטיבית.
 
קהש כנראה לא תוכל לקבל דמי ניהול יותר טובים אצל אלטשולר. כן יש אופציות אחרות בדמנ טובים יותר או כמובן IRA.

הדבר הכי קריטי זה ביטוח מנהלים, אתה שורף 4% מההפקדה, זה הזוי!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
(אם היית יודע לחשב את ה 'רווח' ממקדם 203 לעומת כמה כסף שאתה שורף היום מגיל 30 עד גיל 75 (גיל פרישה עתידי), היית רואה שזה להעלות כסף באש. אני לא יכול לעזור לך לחשב כי גם אני לא יודע).

חוץ מדמי ניהול, יותר חשוב לדעת את המדיניות השקעה, והאם זה תואם את המטרות שלך
 
קהש כנראה לא תוכל לקבל דמי ניהול יותר טובים אצל אלטשולר. כן יש אופציות אחרות בדמנ טובים יותר או כמובן IRA.

הדבר הכי קריטי זה ביטוח מנהלים, אתה שורף 4% מההפקדה, זה הזוי!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
(אם היית יודע לחשב את ה 'רווח' ממקדם 203 לעומת כמה כסף שאתה שורף היום מגיל 30 עד גיל 75 (גיל פרישה עתידי), היית רואה שזה להעלות כסף באש. אני לא יכול לעזור לך לחשב כי גם אני לא יודע).

חוץ מדמי ניהול, יותר חשוב לדעת את המדיניות השקעה, והאם זה תואם את המטרות שלך

להבנתי בביטוח המנהלים המקדם הוא לגיל הפרישה הנוכחי (67) ולכן אם גיל הפרישה יעלה בעתיד ל75 עדיין אוכל לפרוש ב67 עם אותו המקדם.
 
להבנתי בביטוח המנהלים המקדם הוא לגיל הפרישה הנוכחי (67) ולכן אם גיל הפרישה יעלה בעתיד ל75 עדיין אוכל לפרוש ב67 עם אותו המקדם.
ככל שגיל הפרישה עולה, המקדם אמור לקטון.
מקדם של 203 לגיל 67 זה קצת פחות טוב ממה שיש היום בקרנות פנסיה.
 
הייתי מתחיל עם:
1. מעביר את הקרן השתלמות למקום אחר עם דמי ניהול נמוכים יותר
2. בודק על הפנסיה טוב יותר, לא היה לי ביטוח מנהלים אבל מהודעות כאן נראה שזה לא משתלם. אישית אני בקרן פנסיה מקיפה + משלימה (המשלימה זה להפקדות מעבר לתקרה, שהיא 18K בערך), בודק מסלולים (פנסיה על מסלול עוקב מדד)
3. בודק אם שווה לי להפקיד מעל לתקרה לקרן השתלמות (המעסיק משלם או אני?)
 
אילו שינויים מומלץ לבצע בהפקדות שלי עכשיו כשאני מפריש מעל התקרה?
לוודא שבאמת מפקידים לך על כל הסכום ולא רק עד התקרה.
דמי ניהול מהפקדה: 4%
דמי ניהול מצבירה: 1%
הזוי ויקר. מאוד יקר.
(אלטושר שחם, מסלול מנייתי, 0.8% דמי ניהול)
יקר. יש גופים שתקבל אצלם 0.3% ועם כל מיני קבוצות גם 0.2%.
האם המקדם המובטח וכיסוי אובדן כושר העבודה הזול יחסית (הוא באמת זול?) מפצים על דמי הניהול הגבוהים?
ממש לא. המקדם המובטח שווה ל..., מה משנה המקדם אם כשתחלק את הכסף במקדם תקבל X ובפנסיה תחלק את הכסף במקדם גבוה הרבה יותר ותקבל >X?
 
דמי ניהול מהפקדה: 4%
דמי ניהול מצבירה: 1%
גם אם תחליט שאתה מאוהב בביטוח מנהלים זה שערורייתי ותלחץ להוריד.
בזמנו קיבלתי הצעה לפנסיה נמוכה דרך הוט וניידתי הכל לשם. הסוכן בנסיון להשאיר אותי הבטיח להשוות את דמי הניהול.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O האם עליית שכר המינימום גוררת איתה התייקרות של מוצרים? צרכנות פיננסית 13
H שאלה לגבי עליית הקרן ורווחים שוק ההון 4
ג עליית שווי המטבע כתוצאה מקנייה - מט"ח שוק ההון 6
A מה באמת קובע עליית מחיר של מנייה שוק ההון 6
H שאלה האם כדאי למחזר הלוואות שיש לי עקב עליית הריבית? צרכנות פיננסית 3
O עליית דמי ניהול הזויה בקופות הגמל של מיטב IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
Z ביטול עליית ריבית על המשכנתא. נדל"ן 61
Z בשקעה בניירות ערך זרים אם אדם שהפסיד 30,000 ש"ח הפסד נומינלי אבל עליית שער החליפין מיתן את ההפסד ל20,000 ש"ח האם יוכר לו מלא הפסד הנומינלי לקיזוז? פוסטים מאיכות נמוכה 2
Y שינויים בלוח הסילוקין בעקבות עליית הריבית צרכנות פיננסית 7
A למה עליית הריבית בזמן אינפלציה גורמת לירידת המניות? שוק ההון 24
Y גישה לפתרון עליית מחירי הדיור נדל"ן 13
D כמות הכסף שצריך לחסוך בשנה בשביל "להשיג" את עליית מחירי הנדלן נדל"ן 93
מ הירידות האחרונות מול עליית הדולר שוק ההון 29
A חוק חדש מדד תשומות הבנייה - האם חל רטרואקטיבית? עליית מחיר הבנייה ללא מרכיב הקרקע נדל"ן 4
מ עליית מחירי הדירות החדשות יותר לעומת דירות ישנות - תוכנית פעולה נדל"ן 23
freakazoid התייעצות לגבי קרן סל בנקים ישראל\ארה"ב לקראת עליית המדד שוק ההון 1
הק995 עליית ערך מניות מוחזקות ע"י חברה נחשבת רווח? מיסים 2
stamEhad השפעה צפויה של עליית ריבית ושל אינפלציה גבוהה על סוגי נכסים שונים שוק ההון 27
קוף שמבין עליית מחירי הנדלן נדל"ן 15
A תשואה משכר דירה או פוטנציאל עליית הערך - כיצד אתם מתעדפים את ההשקעה שלכם? נדל"ן 15
B הפיכת עליית גג ליחידת דיור אוף טופיק 3
M הגנה מפני עליית ריבית שוק ההון 6
מומו הברווז כמה עליית אינפלציה ועליית ריבית תהיה קטלנית למחירים? נדל"ן 8
ת ביטוח רכב - כיצד מחשבים עליית הפרמיה בהפעלת הפוליסה? והאם כדאי (כלכלית) להתעקש תמיד על ה.עצמית גבוה? צרכנות פיננסית 0
A תשואה- דיבידנד או עליית ערך? שוק ההון 27
ג כדאיות השקעה בארה"ב לאור עליית הדולר שוק ההון 3
M עליית מחירי דירות ממוצעת נדל"ן 13
O החלפת קרן מחקה עקב עליית דמי ניהול שוק ההון 8
M עליית מחיר של אג"ח ממשקלתי שקלי שוק ההון 2
T השפעה של עליית\ירידת ריבית על התיק התאורתי הבא שוק ההון 4
א עליית מחירי הזהב שוק ההון 25
ש גידור סיכון עליית דמי שכירות שוק ההון 8
ה עליית מחיר יחידה בקרן גורמת לחריגה בחשבון? שוק ההון 5
amikal איך עליית הריבית בארה"ב תשפיע על הבורסה (גם בישראל וגם בעולם)? שוק ההון 17
ע השקעה באג"ח לפני עליית ריבית שוק ההון 49
ש השפעת עליית ריבית על תיק לטווח יחסית קצר שוק ההון 2
adamshalev חשיפה לסקטור הבנקאות\פיננסים כגידור נגד עליית ריבית שוק ההון 28
ארגמן הגנה כנגד עליית המדד שוק ההון 8
Waler קפיצה של מניות בתרחיש של עליית ריבית? שוק ההון 7
ס שכר דירה בפעם הראשונה לבחור צעיר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 24
A מסלולי מיסוי שכר דירה מיסים 1
S חוזה עם מעסיק על שכר ברוטו נמוך שלא כולל הפרשות ??? אוף טופיק 6
בובין חוט-השני איך מבטיחים שכר קבוע בעסק? (ספוילר: לא דרך שותפות) יזמות והגדלת הכנסות 6
ה רכיבי שכר למשכנתא נדל"ן 3
M הצעת שכר חדשה, גלובלי או יסוד + שעתי. מה כדאי? התפתחות אישית 11
M שכר על מילואים בשישי-שבת אוף טופיק 1
H הפחתת הפרשות פנסיוניות לטובת שכר נטו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ב רילוקיישן, שכר ועוד אוף טופיק 5
מ שינוי בתלוש שכר - אחוז משרה מיסים 3
D שכר דירה כהוצאה מוכרת נדל"ן 6

נושאים דומים

Back
למעלה