• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

עלות כיסוי ביטוחי בקרן פנסיה

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
2,232
דירוג
2,090
הי,
כידוע קרן פניה כוללת ביטוח לאובדן כושר עבודה וביטוח שארים.
מה העלות באחוזים מהצבירה של ביטוחים אילו?
האם זה מגולם בדמי ניהול מהצבירה ומדמי ניהול מההפקדות או שמדובר בעלות נפרדת?
נתקלתי בכתבה הבאה: http://www.themarker.com/markets/1.1579384 מ2011
ע"פ הכתבה העלות של הכיסוי הביטוחי יכולה להגיע עד 50% מההפקדות החודשיות (בנוסף לדמי ניהול שצויינו לעיל)
האם זה המצב גם כיום? האם יש אלטרנטיבה?

תודה,
איציק
 
מה העלות באחוזים מהצבירה של ביטוחים אילו?
האם זה מגולם בדמי ניהול מהצבירה ומדמי ניהול מההפקדות או שמדובר בעלות נפרדת?
בדוחות שאני מקבלת מקרן הפנסיה ההוצאות על כיסוי ביטוחי מופיעות כשורת הוצאה שמחוסרת מהיתרה,
בדיוק כמו דמי הניהול. לגבי האחוזים, לא יכולה להיות לזה תשובה אחת, כי יש המון מסלולים שונים
שבכל אחד יש כיסוי אחר, וזה כנראה גם תלוי בצבירה שלך, בגוף המבטח, ובעוד פרמטרים.
 
מאז 2011 עלויות הכיסוי הביטוחי לאבדן כושר עבודה הוזלו בכמעט 60%, כך שאתה רוכש בקרן את הכיסויים בעלויות הזולות ביותר שקיימות בשוק.
חשוב לזכור, שחישוב העלות בקרן נעשה לפי התשלום שיעשה לך במקרה אירוע. תרצה לשלם פחות, תקבל פחות בקרות האירוע.
אישית, אני חושב שצריך להסתכל על ההשפעה של הכיסוי הביטוחי לאורך כל תקופת החיסכון ולא ספיצפית עבור שנה מסויימת. ממספר סימולציות שעשיתי בעבר, מעבר ממסלול עתיר ביטוח לעתיר חיסכון בגיל 30 יגדיל את פנסיית הזקנה בפחות מ- 5%.
 
ממספר סימולציות שעשיתי בעבר
איך ידעת אילו עלויות להכניס בסימולציות? האם קרן הפנסיה שלך נתנה לך נתונים לגבי העלות לכיסויים ביטוחיים שונים
לאורך כל השנים עד גיל פרישה? (אני שואלת כי אני לא הצלחתי לקבל כאלו בזמנו כשניסיתי).
 
@מרק עוגיות, אני עובד בקרן פנסיה (גילוי נאות, אני מנהל המוצר במבטחים החדשה). אני משתמש בסימולטור של קרן הפנסיה. הסימולטור יכל להפיק את התפתחות הפרמיה חודש בחודשו עד לגיל הפרישה. אפשר לקבל את זה מכל עובד שעושה עבורך סימולציה.
אפשר גם לחשב את הנתונים לבד, בתקנון הקרן אפשר למצוא את עלות הכיסוי הביטוחי, החישוב של עלות אבדן כושר עבודה די פשוטה. אפשר להריץ את זה באקסל. עלות של ביטוח שארים קצת יותר מסובכת, צריך לעשות שני חישובים.
 
שלום חברים, תודה על התגובות.
הסיפור הוא כזה - לאחרונה השתחררתי מהצבא לאחר שירות ארוך.
תנאי הפנסיה(מדובר בפנסיה מאוצר המדינה) שצברתי מאפשרים לי לקבל קצבה באחד מהתנאים הבאים:
- הגעה לגיל פנסיה חובה 67
- פרישה מעבודה בשל מצב בריאותי לקוי, לפני גיל 67 וקבלת קצבה(כנראה הכרה של ביטוח לאומי) בעקבות כך.
- הגעה לגיל 60 והפסקת עבודה
- קביעת ועדה רפואית, בדבר העדר יכולת להשתכר
- במקרה פטירה, יהיו זכאים שאריי לקצבה ( 60% לבת זוג לכל החיים,15% לכל ילד עד גיל 21, מקסימום 90%)
גובה הקצבה הוא 10000 ש"ח צמוד מדד

היום אני בן 40, הצלחתי להשתלב באזרחות בעבודה חדשה(בהייטק) ואני נדרש לבחור הסדר פנסיוני.
לכאורה בחירה בקרן פנסיה תהיה כפל ביטוחי(סתם בזבוז כסף) כי להבנתי כבר יש לי את כל הביטוחים שקיימים בקרן פנסיה
גובה הקצבה שתתקבל במקרים הנ"ל הוא לדעתי יספק אותי ואת המשפחה במקרה צורך.
לכן הנטייה שלי היא לבחור בקופת גמל.
דעתכם? האם אני מפספס משהו?

תודה



 
אהלן, ברכות על השחרור והעבודה הדשה.
ממליץ לך להתייעץ עם יועץ פנסיוני עצמאי. לא היועץ של חברת הביטוח ולא של הסוכנות!
ההחלטה הזו חשובה מדי בכדי לקבל אותה על סמך חברי פורום אנונימיים.
 
מצטרפת להמלצה להתייעץ עם יועץ עצמאי. בכל זאת השנקל שלי: גם אם 10000 שח לחודש יספיקו לך ולמשפחתך במצב רגיל, ייתכן מאד שבמצב של נכות או מחלה לא עלינו הם ממש לא יספיקו. בעיני ביטוח נכות הוא אחד מביטוחי הקטסטרופות החשובים. כן חשוב מאד לודא שלא ייחשב לך כפל ביטוחים כי אז תשלם לחינם. כאמור - יועץ פנסיה וביטוח עצמאי.
 
בנושא זה, האם בפרישה ממשיכים לשלם ביטוחים?
איך קובעים את השכר הקובע לביטוחים אם הוא עצמאי והאם זה מתחשב בצבירה שלו?
אם לאדם הכנסות גבוהות ומעוניין לבצע הפקדות לשם זיכוי/ניכוי, האם כדאי להפקיד לגמל והאם הגמל שמפקיד לאחר גיל פרישה יזכה לפטור ליורשים, למרות למשל אם מקבל קצבה מהפנסיה האחרת?
 
העלות של הכיסויים הביטוחיים הם באופן יחסי לצבירה או להפקדה או שילוב של השניים?
 
העלות של הכיסויים הביטוחיים הם באופן יחסי לצבירה או להפקדה או שילוב של השניים?
עלות הכיסוי הביטוחי למקרה מוות מושפעת מגובה הצבירה בקרן (ככל שהצבירה גבוהה העלות תהייה נמוכה יותר)
עלות הכיסוי הביטוחי לאבדן כושר עבודה מושפעת מגובה ההפקדה מכיוון והקרן תפקיד עבורך באבדן כושר עבודה.

שני הכיסויים מושפעים מהשכר המבוטח מכיוון וממנו יגזר הפיצוי החודשי
 
עלות הכיסוי הביטוחי למקרה מוות מושפעת מגובה הצבירה בקרן (ככל שהצבירה גבוהה העלות תהייה נמוכה יותר)
עלות הכיסוי הביטוחי לאבדן כושר עבודה מושפעת מגובה ההפקדה מכיוון והקרן תפקיד עבורך באבדן כושר עבודה.

שני הכיסויים מושפעים מהשכר המבוטח מכיוון וממנו יגזר הפיצוי החודשי
וכמה זה באחוזי נניח ביחס לצבירה? (נניח במקרה מחמיר יחסית) זה יכול לעלות יותר מ 2% מהצבירה בשנה נניח שיש בצבירה כבר 100K

כולל כל הכיסויים הביטוחיים בפנסיה
 
צבירה של 100K היא לא גבוהה, ככל והשכר שלך גבוה או הגיל מבוגר. העלות יכולה בקלות לעלות על 2% בשנה.
אבל זה עדיין יהיה זול יותר מאשר החלופות
 
@נדב , אני מבינה שהייתה לך הרצאת זום היום 17.11.20בנושא פרישה -טופס 161. קיבלתי את זה דרך מייל מעסיקים, יש סיכוי שיש קישור להרצאה המוקלטת?
 
העלות של הכיסויים הביטוחיים הם באופן יחסי לצבירה או להפקדה או שילוב של השניים?
עלות הביטוח היא באופן יחסי לשכר המבוטח. (על אותה הפקדה חודשית יכול להיות שכר מבוטח בגובה שונה).
בנוסף יש "הנחה" בעלות ביטוח שארים לפי הצבירה, כי בעצם אתה מבטח רק את ההפרש בין העלות המהוונת של הקצבאות לשארים לבין הצבירה שלך.
 
@נדב , אני מבינה שהייתה לך הרצאת זום היום 17.11.20בנושא פרישה -טופס 161. קיבלתי את זה דרך מייל מעסיקים, יש סיכוי שיש קישור להרצאה המוקלטת?
ההרצאה הפעם היתה על טיפול בכספי פיצויים בסיום עבודה, נראה לי שנעשה על טופס 161 בפעם הבאה. הם בדרך כלל לא מפיצים את ההקלטות, אבל יש לי הקלטה אחרת באתר - ראי כאן https://pensuni.com/?p=3585
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S עלות כיסוי ביטוחי קרן פנסיה - גבר לעומת אישה צרכנות פיננסית 2
A עלות תוספת בניה נדל"ן 3
A עלות הוצאת היתר בניה נדל"ן 0
פחדן השוואת עלות: העברת כספים לIBKR שוק ההון 4
M עלות הסכם ממון לאיש הסולידי צרכנות פיננסית 19
ה כרטיס אשראי - עלות מט׳׳ח קרובה ל 0 פוסטים מאיכות נמוכה 9
S איך להעריך עלות הנכס לפני מכירה נדל"ן 4
Michel עלות דיור מוגן פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 40
K פער בין עלות אופציות למחירי מימוש שונים לא הגיוני שוק ההון 0
קפיטליסט_מרושע עלות חיית מחמד צרכנות פיננסית 41
C האם יש דרך לקנות בלאקרוק iShares מבלי לשלם עלות חודשית קבועה שוק ההון 3
Michel שינוי מסלול ביטוח אובדן כושר עקב עלות גבוהה מאוד ככל שמתבגרים. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
פנטום עלות רואה חשבון על דיווח שנתי למס הכנסה מיסים 14
מ עלות ביטוח פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
י מחיר עלות נמחק לאחר ניוד תיק השקעות מיסים 2
navv עלות שירותי ליווי לפינוי בינוי נדל"ן 1
הדבורה מיה עלות מניה עם מכירת אופציות שוק ההון 2
K התקנת אינטרנט דרך הסיבים - עלות סלילה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
Fitch עלות חידוש דרכון ביומטרי אחרי 5 שנים פוסטים מאיכות נמוכה 63
א חישוב עלות מעסיק ואופטימיזצית מס מיסים 5
stamEhad טווח מחירים עבור עלות דוח שנתי לשכיר אצל רו"ח מיסים 9
E חישוב עלות רכישת מניות זרות בשקלים ומיסוי מיסים 11
T מע״מ על עלות שילוח לארץ מיסים 51
deussex המלצה למצלמות אבטחה לבית עלות טובה מול תועלת (זוג/שלוש מצלמות + מנגנון מקליט) אוף טופיק 19
I עלות ביטוח נכות בפנסייה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
G מה ההבדל בין שער עלות מתואם לנומינלי? שוק ההון 13
N למישהו יצא להוציא דרכון רומני? עלות vs כדאיות אוף טופיק 10
E עלות הסכם ממון אוף טופיק 21
M איך מחשבים "עלות רכישה" לצורך מס שבח לבית שנבנה ב "בנה ביתך" לפני 35 שנה? נדל"ן 9
S עלות ביטוחים לפנסיה צרכנות פיננסית 1
ג האם ניתן לקחת משכנאת על סכום של מגרש + עלות בניית בית? נדל"ן 5
D איך מחשבים עלות קרן נאמנות? שוק ההון 13
ת 1,500 שקל בכל שבוע סל קניות, חריג ? מהי עלות הסל השבועי שלכם? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 41
י עלות מסלול עתיר שארים בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 0
O עלות המרת מטבע IRA, בנק מול בית השקעות שוק ההון 6
Z מה עלות העברת שקלים מבנקים ישראליים לIBKR? שוק ההון 6
avi90 עלות ביטוח אובדן כושר עבודה בקרן פנסיה מקיפה צרכנות פיננסית 15
E עלות ניהול תיק עצמאי שוק ההון 3
Y איפה מומלץ לקנות זהב או כסף פיזי לאחסון? מה עלות תהליך הקניה? שוק ההון 6
י רכב 7 מקומות - שאלת עלות/תועלת מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 18
S עלות הביטוח לסיכוני נכות בפנסיה קפצה פי 2 בשנה צרכנות פיננסית 3
Myrath עלות סל צריכה חודשי - בסיסי מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 19
R עלות אובדן כושר עבודה קולקטיבי צרכנות פיננסית 0
י עלות הביטוח בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 11
someone235 עלות אובדן כושר עבודה פרטי צרכנות פיננסית 10
E עלות ערבות בנקאית צרכנות פיננסית 3
א שעת מזגן, הפעלת מכונת כביסה וכו'- עלות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
U עלות חודשית לילד כתלות בגיל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 29
גירסה 2 השוואת עלות השקעה בזהב (יש מרווח שערים?) שוק ההון 0
ז עלות ביטוח אובדן כושר עבודה לעצמאים צרכנות פיננסית 19

נושאים דומים

Back
למעלה