• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

עלויות קרן השתלמות מחקה S&P לעומת IRA

slichy

משתמש סולידי
הצטרף ב
16/11/17
הודעות
23
דירוג
6
מתלבט לגבי פתיחת IRA מול קרן השתלמות מחקה. לפי החישובים שלי:

אי.בי.אי מחקה S&P - ד"נ 0.6
IRA - ד"נ 0.3 + 0.2 (נניח IWDA) + מס דיבידנד 0.2 (בהנחה גסה 10% מס על 2% דיבידנד שנתי) --> סה"כ ד"נ 0.7, לא כולל עמלות קנייה

כמובן שההשוואה היא בין קרנות שונות בגלל ההיצע הדל של קרנות השתלמות מחקות, אבל אני לוקח בחשבון שסך הכסף שאפקיד יהווה כ 20% מהמרכיב המנייתי של התיק הכולל שלי, כך שחשיפה של 20% ל S&P היא עדיין פחותה מהחשיפה של 50% לארה"ב ב MSCI World, ולכן אוכל "לאזן כלפי MSCI" במרכיבים האחרים של התיק.

כך שבסה"כ ההחלטה קשה - לא רואה פה יתרון כלפי מסלול אחד או אחר למעט כמה הבדלים:
-הבדל זניח ב ד"נ
-הפרשי שער ועמלות קנייה ב IRA שהם אולי פחות משמעותיים כי הם לא נגזרים מהצבירה. האם זוהי הסתכלות נכונה?
- גמישות של ה IRA מצד אחד ביכולת להצמיד למדדים כרצוני באמצעות קרנות שונות מול פשטות של המחקה שהיא "שגר ושכח" כל עוד אין לי צורך בכסף.

אשמח להערות / הארות.
 

עש לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/11/15
הודעות
1,131
דירוג
2,321
אי.בי.אי מחקה S&P - ד"נ 0.6
תוסיף גם הוצאות ניהול השקעות.

אפשר בפחות, כתלות בגודל התיק.

מס דיבידנד 0.2 (בהנחה גסה 10% מס על 2% דיבידנד שנתי)
גם הקרן המובנית של IBI תיתן לך רק NTR (ולא TR) אז אין צורך להחשיב את זה כהפסד.

לא כולל עמלות קנייה
יהיו משמעותיים ביותר בקניית קרנות זרות על בסיס הפקדות שוטפות.

בהסתכלות שלי:
אם אתה משקיע ב-IRA דרך קרנות ישראליות אז דמי הניהול הכוללים יהיו נמוכים יותר, וההשקעה תהיה שקופה/גמישה יותר מאשר בקרן המובנית.
אם אתה משקיע דרך קרנות זרות אז דמי הניהול לא בהכרח יהיו נמוכים יותר (בגלל המרות מט"ח ועלויות מסחר בחו"ל) אבל לחלק מהאנשים זה שווה את זה.
 

Benjamin W

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/16
הודעות
7,504
דירוג
7,051
לדעתי, היתרון הגדול ב IRA, לקרן השתלמות, הוא שאפשר להסתכן שם יותר, ולא לשלם מס.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ב עלויות של קרן השתלמות IRA צרכנות פיננסית 18
פ עלויות בניהול קרן השתלמות IRA שוק ההון 50
Chase קרן השתלמות - עלויות מעביד צרכנות פיננסית 14
yanosh34 סימולצית עלויות קניית קרן זרה דרך בית השקעות ישראלי שוק ההון 32
L עלויות בעת קניית קרן מחקה שוק ההון 13
H עלויות סמויות, דגשים ו"סכנות" בדירה מקבלן נדל"ן 12
I מנקה עלויות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 2
M עלויות ברוקרים שונים בקרן השתלמות IRA בקל גמל שוק ההון 26
S עלויות שוטפות בית פרטי מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
D קיזוז עלויות מימון עם מס רווחי הון שוק ההון 9
yossik הורדת עלויות "דמי שימוש" לגז צרכנות פיננסית 10
F ביטוח חיים, בריאות וסיעודי דרכים להוזלת עלויות צרכנות פיננסית 1
א העברת אירו מצרפת לישראל - הוזלת עלויות צרכנות פיננסית 15
amidar איך מפיקים דו"ח עלויות באינטראקטיב ברוקרס...? שוק ההון 1
R אילו עלויות אני צריך לקחת בחשבון בניהול תיק השקעות? שוק ההון 0
ע עלויות רואה חשבון, עוסק פטור מיסים 14
T צמצום עלויות מזומן ברכישת דירה נדל"ן 2
Liron2035 קה"ש IRA הלמן-אלדובי, רכישת IWDA: השוואת עלויות ברוקר שוק ההון 9
נ המשך השכרה - גידור עלויות שכירות מול יציבות נדל"ן 14
N עלויות מעלית שבת אוף טופיק 24
שלי טיול ליפן-הערכת עלויות אוף טופיק 16
R ייקור עלויות נכות ושאירים בקרן פנסיה מקיפה צרכנות פיננסית 0
Dim האם אתם עוקבים אחר עלויות FIFO? צרכנות פיננסית 24
L עלויות אחזקת בית צרכנות פיננסית 6
J עלויות ותנאי מינוף בIB שוק ההון 18
ג חישוב עלויות - ברוקר זר (מס הכנסה+SIPC) לעומת ברוקר ישראלי - באמת משתלם ? שוק ההון 66
מ עלויות מינוף ויתרת מזומן שלילית בIB שוק ההון 2
K איך חברות ETF גובות דמי ניהול נמוך ואיך מתמחרים את עלויות הקניה והמחירה שוק ההון 1
Z עלויות סמויות בקרנות מחקות שוק ההון 46
מ עלויות מסלולי ביטוח בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 6
נ עלויות העברת ני"ע ומט"ח מ/אל IB שוק ההון 33
M עלויות רכישה של קרנות נאמנות שוק ההון 0
M בשורות טובות: הקטנת עלויות בקרנות בלאק רוק שוק ההון 38
O עלויות VS פיזור בינלאומי שוק ההון 59
amidar Bob - מה שחיפשנו כדי להוזיל עלויות ביטוח? צרכנות פיננסית 4
R עלויות המרת מט"ח בIRA צרכנות פיננסית 10
א תעודות זולות שעולות ביוקר: עלויות נסתרות פוגעות בתשואה למשקיעים שוק ההון 6
Cfy הוזלת עלויות בתעודות Vanguard שוק ההון 9
c881 עדכון עלויות ב-IRA של מיטב מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 47
D קרן סל מניות מחלקות דיבידנד שקליות שוק ההון 6
ד מה ההבדל בדיוק בין -נדל"ן קרן ריסק,קרנות חוב וקרן נד"לן.מה ההבדל בין שלושתם?מה כול אחד מהם בדיוקוכן איפה בכלל משקיעים בהם-באתר הבנק שלי למשל?? השקעות אלטרנטיביות 1
I בחינת כדאיות החלפת קרן: מיסוי ריאלי מול דחיית מס שוק ההון 1
א קרן השתלמות/פנסיה/גמל דרך סוכן או לבד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ קרן מחקה מנוטרלת מטח שוק ההון 2
ה ניוד קרן השתלמות עצמאי-שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Y שאלות תם לגבי קרן גמל להשקעה + השקעה ב-S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
מ אשמח להסבר - דוח על שינוי בשם קרן ובמדיניות ההשקעות ת"א בנקים 5 שוק ההון 2
T ניוד קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ב קרן פנסיה והשתלמות באותה חברה - סיכון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ח קרן השתלמות או שכר חודשי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8

נושאים דומים

למעלה