• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

עזרו לנו להבין אם אנחנו טועים :)

Panic

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/10/15
הודעות
92
דירוג
72
היי,

אנחנו זוג+1, עם משכנתא כבדה (כי רצינו להקטין ריבית, אז לא פרסנו להמון שנים). התכנון שלנו היה בבוא העת, כשהיא תכביד עלינו מדי בשל התרחבות המשפחה, לקחת 150-200 אלף ש"ח מקרנות ההשתלמות ולשים במשכנתא כדי להקטין אותה משמעותית.

במשכנתא המסלול העיקרי הוא קל"צ בריבית 2.11%
קרן ההשתלמות בשנה שעברה עשתה כ-10% והשנה כנראה תעשה בסביבות ה-2.5%, בסה"כ זו קרן מוצלחת. בינואר 2019 היא תהפוך להיות נזילה כשיהיו בה 160 אלף ש"ח.

לבעלי היה רעיון, במקום לפספס את הריבית שנותנת הקרן, לקחת הלוואת בלון כנגד הקרן. אפשר לקחת עד 80% בריבית של פריים מינוס חצי. את הכסף הזה לשים במשכנתא, ואת האלפיים ש"ח שישתחררו מהמשכנתא שאין ממנה רווח, נשים בקרן (כי בינתיים אנחנו מסתדרים ובפועל לא צריכים להקטין את החזר המשכנתא) שעושה רווח יפה וזה כשאנחנו בעצם לא מושכים משם עדיין את הכסף וגם הסכום הקיים בה עכשיו ימשיך לעשות ריבית כי לא משכנו אותו.

האם זה רעיון טוב? האם פספסנו משהו שאמור להפיל את הרעיון?

מקווה שזה לא נחשב לבקשה לייעוץ פיננסי, אנחנו רוצים להבין אם יש משהו שאנחנו מפספסים. אולי מישהו מבחוץ יראה משהו שמכשיל..
 

Mamaof

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/9/17
הודעות
943
דירוג
824
שימו לב שכמו שקרן ההשתלמות עשתה תשואה חיובית בשנתיים האחרונות - היא יכולה לעשות תשואה שלילית בשנים הבאות (להפסיד כסף).
באיזה מסלול הקרן השתלמות?
 
נערך לאחרונה ב:

DavidA

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/17
הודעות
1,250
דירוג
1,413
הזכרת הלוואת בלון, את יודעת שבסוף צריך להחזיר אותה, מאיפה תקחי את הכסף לפרוע את הבלון?
 

Panic

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/10/15
הודעות
92
דירוג
72
הזכרת הלוואת בלון, את יודעת שבסוף צריך להחזיר אותה, מאיפה תקחי את הכסף לפרוע את הבלון?

הלוואת בלון ל-7 שנים, ניקח מהקרן או מחסכונות (בעוד 7 שנים כבר אמורים לסגור את המשכנתא לגמרי).
 

Panic

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/10/15
הודעות
92
דירוג
72
שימו לב שכמו שקרן ההשתלמות עשתה תשואה חיובית בשנתיים האחרונות - היא יכולה לעשות תשואה שלילית בשנים הבאות (להפסיד כסף).
באיזה מסלול הקרן השתלמות?

מסלול כללי של אלטשולר.
לוקחים בחשבון את הירידות, אבל בגלל שזה ל-7 שנים אז פחות מטריד את בעלי שיהיו גם ירידות (יועץ השקעות).
 

Benjamin W

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/16
הודעות
7,515
דירוג
7,114
לדעתי זאת גישה מאוד סבירה.

אבל חשוב להבין שמדובר פה במינוף. כלומר, סיכון לא מבוטל. ושהריבית על המשכנתא יכולה רק לעלות, והריבית על קרן ההשתלמות יכולה כמעט רק לרדת (מ10%)...
 

d.ariel

משתמש ותיק
הצטרף ב
21/1/18
הודעות
84
דירוג
50
לדעתי זאת גישה מאוד סבירה.

אבל חשוב להבין שמדובר פה במינוף. כלומר, סיכון לא מבוטל. ושהריבית על המשכנתא יכולה רק לעלות, והריבית על קרן ההשתלמות יכולה כמעט רק לרדת (מ10%)...
+1
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,227
דירוג
22,130
האם זה רעיון טוב? האם פספסנו משהו שאמור להפיל את הרעיון?
כן.
בהחזר משכנתא אתה מחזיר גם קרן ולא רק ריבית אז אולי (דגש על האולי) אתה תרוויח 2%, 3% או 4% שנתי בתרגיל הזה שאתה מנסה לעשות אבל אם תפדה את הקרן אתה תרוויח בוודאות של 100% תשואה של 2.11% נטו על 100% מהסכום ולא רק 80% וגם ההחזר החודשי שלך ירד בצורה מאד משמעותית, גם בגלל מרכיב הקרן וגם ובמיוחד בגלל הזמן הקצר של המשכנתא כפי שציינת.
בנוסף צריך לבדוק, אולי אם תחזירו את הסכום הנ"ל תוכלו למחזר את המשכנתא בתנאים עדיפים.
 

Panic

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/10/15
הודעות
92
דירוג
72
לא הבנתי איך המקצוע משפיע אם יהיו או לא יהיו ירידות
לא משפיע, כתבתי את זה בסוגריים.. זו לא מהות התגובה שלי.
העניין הוא שלא מדובר בטווח קצר וגם אם יהיו ירידות אז הן יתאזנו.
 

Mamaof

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/9/17
הודעות
943
דירוג
824
לא משפיע, כתבתי את זה בסוגריים.. זו לא מהות התגובה שלי.
העניין הוא שלא מדובר בטווח קצר וגם אם יהיו ירידות אז הן יתאזנו.
שימי לב שיכול להיות שהקירסה תגיע עוד 5-6 שנים.
 

Panic

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/10/15
הודעות
92
דירוג
72
כן.
בהחזר משכנתא אתה מחזיר גם קרן ולא רק ריבית אז אולי (דגש על האולי) אתה תרוויח 2%, 3% או 4% שנתי בתרגיל הזה שאתה מנסה לעשות אבל אם תפדה את הקרן אתה תרוויח בוודאות של 100% תשואה של 2.11% נטו על 100% מהסכום ולא רק 80% וגם ההחזר החודשי שלך ירד בצורה מאד משמעותית, גם בגלל מרכיב הקרן וגם ובמיוחד בגלל הזמן הקצר של המשכנתא כפי שציינת.
בנוסף צריך לבדוק, אולי אם תחזירו את הסכום הנ"ל תוכלו למחזר את המשכנתא בתנאים עדיפים.

מממ.. מעניין, אני נוטה להשתכנע :) נראה מה החצי השני יגיד.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
סול 800,000 בעובר ושב. עזרו לי לעזור לאמא שלי שוק ההון 108
Sander קניתי קרן ממונפת. עזרו לי להיפטר ממנה. שוק ההון 1
ס איזה פוסטים הכי עזרו לכם לעשות את הצעד ולהתחיל להשקיע ? שוק ההון 1
breezblock עשו מצווה - עזרו לפראייר לעזוב ביטוח מנהלים. צרכנות פיננסית 43
D הדרך לעצמאות הכלכלית שלי מתחילה כאן. עזרו לי. שוק ההון 22
hommie יש לנו קבוצת טלגרם? אוף טופיק 4
S מישהו יודע איזה טופס צריך למלא כדי לקבל את המענק שהמיסים שלנו ממנים לנו? פוסטים מאיכות נמוכה 5
ת עד כמה המצב הכלכלי קשה ומה צופן לנו העתיד? אוף טופיק 389
ר יש לנו משהו דומה לM1 Finance? שוק ההון 3
C יש לנו מגרש בהרחבה של בית חירות שאנחנו רוצים למכור, איך כדאי לפרסם? נדל"ן 2
ה קופת גמל להשקעה - למה זה טוב לנו? (משקיעים פסיבים) שוק ההון 51
A מה האינטרס של הבנק לתת לנו עמלות נמוכות? אוף טופיק 42
ט IRA - קרן השתלמות קטנה + הפקדה חד פעמית (תעזרו לנו בבקשה!) צרכנות פיננסית 3
ה "בסופו של דבר יש לנו תיק השעות אחד"? עזרה בעניין זה! שוק ההון 13
yossik אז מה דוחפים לנו במזון. אוף טופיק 5
daat99 איזה קרנות פנסיה מנייתיות עם חשיפה לחו"ל יש לנו? שוק ההון 9
breezblock אתגר המזון 2- בואו וספרו לנו עם מה אתם מבשלים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
הקוקיה אתגר המזון-בואו וספרו לנו מה אתם עושים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 66
aminadav לא הצלחתי להבין מה ההבדל בין קסם ת"א בניה לבין MTF סל ת"א בניה שוק ההון 2
אני חדש סליחה אם זה שייך לנדלן, רק רוצה להבין. כשאני שוכר דירה, חובה לשלם ארנונה ודמי וועד? אוף טופיק 1
Y מנסה להבין על המלכודות שיש בפנסיה.... פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 130
מוריה מינוף של קרן השתלמות- מנסה להבין את הלוגיקה המוטעית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 25
Y לא מצליח להבין מה ההיפ עם חברות הפאאנג כאן אוף טופיק 18
A לא מצליח להבין איך אין עדיין אינפלציה שוק ההון 22
A לא מצליח להבין איך נגרם ההפסד שוק ההון 2
Y איני מצליח להבין איך בקרנות סל יש פער בין מה שהמדד עשה למה שהקרן עשתה שוק ההון 5
unrealx מכתב שחבר קיבל מאקסלנס ולא הצלחתי להבין לגבי אחזקת מנייה שוק ההון 4
נ אזרח אמרקאי מנסה להבין שוק ההון 3
S אני מנסה להבין מה המטרה הראשית של העוצר והסגרים (תעזבו שניה פוליטיקה בצד) אוף טופיק 9
P מנסה להבין איך עובדת הפרשה לקרן השתלמות צרכנות פיננסית 5
X עזרה להבין כמה עמלות אני משלם שוק ההון 0
W מנסה להבין את הפערים בדיבידנדים בין VT לVWRD שוק ההון 1
Rio להבין מהעו"ש בבנק איזה כרטיס אשראי ספציפי מחייב? צרכנות פיננסית 13
G מס שבח - האם יש לי סיכוי להבין את החוק? נדל"ן 24
P מנסה להבין כמה דברים לגבי קופת הגמל להשקעה שוק ההון 3
Liron2035 מחפש להבין את זמינות הכסף אחרי המרה ב-IB שוק ההון 6
G מנסה להבין כמה דברים בסיסיים שוק ההון 5
מוריארטי נסיון להבין את EDV שוק ההון 4
Y מנסה להבין שורה לדוגמה שמתארת מחיר אופציה על הSPY שוק ההון 8
ק צריך עזרה להבין למה קרן ממונפת בהכרח מפסידה לאורך זמן שוק ההון 63
Z איך ניתן להבין "התנהגות" של קרן מסויימת? שוק ההון 2
ש מנסה להבין מה הסיפור של תשואות האגחים האמריקאיים שוק ההון 3
R ניסיון להבין את תוצאות המסלקה שלי פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
D מנסה להבין איך אני טכנית יכול לסחור במניות + עוד כמה שאלות שוק ההון 16
מ לא מצליח להבין את נתוני הקרנות הנאמנות שוק ההון 0
B אני יחסית חדשה בנושא ואני לא מצליחה להבין למה את אומרת שוק ההון 2
מ מנסה להבין את טבלת הדיבדנטים של וונגארד שוק ההון 30
אורן משקיע בלי להבין (פריגו, הוט, פסגות, מגדל וכו'...) שוק ההון 10
Y עד שאתחיל להבין בהשקעות, איך ההצעה הבאה? שוק ההון 17
איליה איך קניתי רכב או למה כדאי לכיר\להבין בדברים שאתה לא תמיד תעשה בעצמך מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 56

נושאים דומים

למעלה