• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

עזרה להורים

  • פותח הנושא Johny
  • פורסם בתאריך

Johny

משתמש רשום
הצטרף ב
7/8/17
הודעות
2
דירוג
1
שלום לכולם,

אני חדש לעולם הזה. קראתי כמה ספרים שפתחו את עיניי לסוגייה שעד אז הייתה מוגדרת כג’יבריש בראש שלי…

אני רציתי לא רק לקרוא, אלא ליישם.אז בתור התחלה להסתכל על המצב של הוריי. אנשים בשנות ה70 לחייהם, עבדו מאוד קשה וצברו חיסכון יפה.

אלה אנשים שיסעו 100 קילומטר כדי לקבל מחיר טוב יותר על פירות וירקות. אך שזה מגיע לחסכנות שלהם, היה להם נח לא לדעת מה קורה שם. כי הם לא מבינים, והמחשבה של לנסות להבין ולהתמודד עם כל זה כנראה שהפחידה אותם.

התחלתי להסתכל להם על התיק השקעות. אני רחווווווק שנות אור מלהיות מומחה, אבל אפילו אני ישר זהיתי דמי ניהול סופר גבוהים ותשואה לא טובה. הבנאדם שלהם בבנק קונה ומוכר מוצרים פיננסים באופן מוגזם. לפי החישובים שלי, רק ב10 שנים האחרונות הם הפסידו המון שיכל להוריד מהלחץ הכלכלי שלהם. אז החלטתי לנסות לעזור.

מדובר פה לא רק בתיק השקעות, אלא גם פנסיות ואינני מרגיש בנח לקחת על עצמי את ניהול הדבר הזה ומעדיף מומחה נטרלי שיוכל סוף סוף לשים את האינטרס של ההורים במקום הראשון.

אינני מצליח למצוא מישהו שהוא fiduciary(נאמן) שיוכל לעשות סדר. בנתיים רק מישהו שהצהיר שהוא מקבל 0.3% מכל קרן שהוא מחבר אותנו איתה.

אני פה להקשיב, ללמוד ולהתפתח. מקווה שמישהו יוכל לכוון אותי לדרך הנכונה במקרה זה.

תודה על הקדשת הזמן

יונתן
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,092
דירוג
11,226
מדובר פה לא רק בתיק השקעות, אלא גם פנסיות ואינני מרגיש בנח לקחת על עצמי את ניהול הדבר הזה ומעדיף מומחה נטרלי שיוכל סוף סוף לשים את האינטרס של ההורים במקום הראשון.
חפש בגוגל "יועץ השקעות פרטי" לגבי ההשקעות ו"יועץ פנסיוני פרטי" לגבי הפנסיה.
בעקרון, כל מי שאתה כלקוח משלם לו על היעוץ, אמור לספק לך האינטרסים האישיים שלך בלבד. לא של בנק, לא של חב' ביטוח ולא של בית השקעות.
אינני מצליח למצוא מישהו שהוא fiduciary(נאמן) שיוכל לעשות סדר. בנתיים רק מישהו שהצהיר שהוא מקבל 0.3% מכל קרן שהוא מחבר אותנו איתה.
אם הלקוח מבקש מעבר ליעוץ גם את ניהול התיק, סביר בעיניי שהיועץ יקבל שכר גם מהקרנות בהן הוא בוחר להשקיע על עצם הבאת לקוח.
השאלה היא אם אתה מחפש יעוץ או מנהל אקטיבי לתיק ההשקעות של הוריך.
אז החלטתי לנסות לעזור.
הם שמחו לעזרתך?
 

Fitch

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/8/16
הודעות
3,607
דירוג
2,865
כמו שנאמר, קודם ברר איתם האם הם רוצים עזרה בכלל.
עם כן, עשה זאת באמצעות איש מקצוע בלתי תלוי - ואל תעשה זאת בעצמך.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,092
דירוג
11,226
זה הכי ניגוד אינטרסים שיש.
גם אני חשבתי כך בהתחלה. במחשבה שניה, אם הקרן לא מפילה על הלקוח את התשלום (כלומר, דמי הניהול שהוצעו נשארו כמו שהם) אז זה נראה לי לגיטימי. אם היועץ קשור רק בקרנות מסויימות זה לגמרי ניגוד אינטרסים אבל אם הוא מקבל סכום כלשהו מכל קרן שאליה הוא הביא את הלקוח אז לי זה נראה בסדר.
בכל אופן, אני חושבת שעדיף לקבל יעוץ על פני ניהול אקטיבי. במיוחד אם רוצים שההשקעה תהיה פסיבית וללא תנועות מכירה וקניה מוגזמות.
 

Johny

משתמש רשום
הצטרף ב
7/8/17
הודעות
2
דירוג
1
הם שמחו לעזרתך?[/QUOTE]
ברגע שהראתי להם את המספרים שהם משלמים רק בדמי ניהול לאומת מוצרים זהים/עדיפים בחמישית מהדמי ניהול, מחושב בריבית דריבית לאורך 10 שנים, זה הספיק להם. הם ביקשו ממני לטפל בזה עבורם.

כרגע נפגשנו עם הראל(ביזבוז זמן לטעמי) ומנהל השקעות פרטי. הוא היה גלוי לגבי איך הוא מרוויח. הוא מקבל אחוז (0.3%) מהדמי ניהול שאנחנו נשלם לאותו הקרן. לבנוסף, פשוט חלק מהדמי ניהול הולך אליו. הוא הציע לפזר את כסף פחות או יותר בין כל הבתי השקעות הגדולים בישראל.

הייתי רוצה לקבל עוד הצעה מיועץ בלתי תלוי אבל מתקשה למצוא מישהו כזה עם פידבק חיובי שאפשר לסמוך עליו.
 

קפבלנקה

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
1,486
דירוג
2,111
בגדול, הכי יעיל בהיבט עלויות זה פשוט ללמוד לבד ולנהל לבד. בהנחה שאתה עושה את זה טוב מספיק.
אממה, הייתי נזהר מאוד מלעשות את הסטאז' על הכסף של הוריך.
 

דן ג.

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/3/17
הודעות
964
דירוג
670
לדעתי, עיקר הקושי הוא בקביעת האלוקציות בתיק ההשקעות (בהתבסס על נתוני המשקיע). לכן, מה שאתה צריך, זה מישהו שיעזור עם הנקודה הזו ספציפית.
אם היועץ שמצאת יכול לעזור לך בזה, השגת את מה שאתה צריך, ואתה לא צריך להשתמש בקרנות ובשירותים שלו. אחרי שאתה יודע באיזה ASSET CLASSES אתה מעוניין, אתה יכול להשקיע בהם בקלות בצורה עצמאית, ובזול מאוד.
אם ליועצי השקעות בבנק היה מושג לגבי הנושא הזה, הם היו כתובת מצויינת. (שהרי הם ללא תשלום ;))
הנקודה העיקרית היא, שמה שאתה צריך למצוא, זה במה להשקיע ולא מה העלות. משפטים כמו
הוא הציע לפזר את כסף פחות או יותר בין כל הבתי השקעות הגדולים בישראל.
לא עונים בכלל על השאלה שלכם כמשקיעים.
 

MMM

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/4/16
הודעות
457
דירוג
1,210
אם אתה מאמין בהשקעות סולידיות על בסיס קרנות מחקות שוק אז אני בטוח ששווה לך להשקיע 100 שעות של קריאה בבלוג של הסולידית ואז לשבת עם ההורים ולהגדיר את רמת הסיכון המתאימה להם ומזה לגזור את הרכב התיק הרצוי ואז לבחור בית השקעות ולהתחיל להעביר בהדרגה את התיק לקרנות המתאימות. זו כל התורה. כל החומר נמצא בבלוג המצויין הזה, עם המון הסברים ודוגמאות.
אם נוח לך באנגלית אז יש וויקי מעולה בבלוג הבוגלהאדס. אם יהיו לך שאלות ספציפיות בפורום ישמחו לענות.
אתה תרוויח פעמיים: גם תשפר את התיק של ההורים וגם תוכל להכנס למסלול ההשקעות הסולידיות בעצמך.
 

RaeNye

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/3/16
הודעות
1,128
דירוג
1,014
אם היועץ קשור רק בקרנות מסויימות זה לגמרי ניגוד אינטרסים אבל אם הוא מקבל סכום כלשהו מכל קרן שאליה הוא הביא את הלקוח אז לי זה נראה בסדר.
נגיד שיש קרן שנותנת לו 0.3 וקרן אחרת נותנת לו רק 0.1.
רוצה לנחש מה הסיכוי שימליץ על השניה?
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,092
דירוג
11,226
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
W עזרה להורים מבוגרים בהתארגנות כלכלית והשקעה של סכום שניתן לסכנו שוק ההון 1
ו עזרה בהוצאת Credit Report & Score בארה"ב והתנהלות מול BofA צרכנות פיננסית 17
ה צריך עזרה בחיים | 28 יומני מסע אישיים 41
Y עזרה למשקיע מתחיל שוק ההון 4
ב צריך עזרה בהבנת תיק "מייק", בדולרים, למתחילים שוק ההון 6
B עזרה לגביי הבנה של קרן סל בלאקרוק s&p500 שוק ההון 11
O עזרה בהבנת היתרונות בפיצול הפקדות בין פנסיה לגמל (האפשרות הנוספת) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
O העברת כסף מבנק הפועלים לאינטאקטיב ברוקרס - עזרה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
ר תיק השקעות, צריכה עזרה שוק ההון 15
ב צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ב עזרה בפתיחת תיק השקעות והכנסת ראש למים שוק ההון 18
E עזרה בהכנסה פסיבית התפתחות אישית 7
R עזרה בטיסה לחול אוף טופיק 16
R עזרה בנוגע לחלוקת נכסים בין קרן השתלמות לתיק ממוסה שוק ההון 17
S עזרה בהשוואה בין IB -TD AMERTRADE ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
S עזרה עם credit score צרכנות פיננסית 1
ד עזרה בניהול החשבון של ההורים שוק ההון 8
D.Tanz עזרה טכנית במסחר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
B עזרה בהבנת השקעה ראשונה בקרן נאמנות שוק ההון 7
B עזרה לפני כניסה ראשונה לשוק ההשקעות שוק ההון 21
S עזרה בהפקדה למיטב דש טרייד אוף טופיק 1
S קרן סל מחקה MID/SMALL CAP גלובאליות - צריך עזרה בחיפושים שוק ההון 4
A עזרה בניצול ומקסום הטבות מס בפנסיה מקיפה צרכנות פיננסית 1
קוף שמבין עזרה בהבנה דחופה שוק ההון 9
A עזרה בבניית תיק לזוג המתחיל שוק ההון 14
ה עזרה במילוי מקדמות מיסים 13
מ עזרה בתכנון מס מיסים 14
מישהו12 עזרה לגבי בגרות במחשבים התפתחות אישית 101
R עזרה לגבי איזה קורס ללמוד התפתחות אישית 5
י עזרה מההורים לצורך רכישת דירה נדל"ן 24
א עזרה בהגשת טפסים למס הכנסה מיסים 4
א עזרה בנושא ועד בית אוף טופיק 8
B עזרה בשינוי מסלול התפתחות אישית 6
A עזרה איך לקרוא את דו"ח הפנסיה בצורה נכונה יותר צרכנות פיננסית 2
סול בקשת עזרה באיזון התיק עם קרן ההשתלמות שוק ההון 3
מ צריך עזרה בנוגע למס מיסים 5
S עזרה -למידת הערכת שווי חברות שוק ההון 11
ב עזרה בנושא מיסוי - בחשבון אחד הרווחתי, ובשני יש לי מגן מס. מה אני עושה? מיסים 14
S עזרה בבחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
ד עזרה במציאת etf מתאים שוק ההון 12
D עזרה למשקיעה המתחילה שוק ההון 18
ל עזרה בבחירת תחום לימודים התפתחות אישית 5
A עזרה בתחילת תכנון פיננסי נכון צרכנות פיננסית 2
ה עזרה עם תשלום לשירותי אחסון בלוג אוף טופיק 8
D עזרה- קרנות ריט שוק ההון 17
M עזרה בפיענוח ETF מסויים שוק ההון 8
ל עזרה למתחיל, מונחים בסיסיים בהשקעה. שוק ההון 5
H עזרה בנושא קרנות נאמנות אג"ח שקליות ריבית קבועה ממשלתיות שוק ההון 0
O עזרה בנוגע ללימודים אוף טופיק 1
T עזרה- רוצה להתחיל להשקיע וטובע מרוב חומר שוק ההון 12

נושאים דומים

למעלה