• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

עזרה להורים מבוגרים בהתארגנות כלכלית והשקעה של סכום שניתן לסכנו

  • פותח הנושא Wz4
  • פורסם בתאריך

Wz4

משתמש רשום
הצטרף ב
11/11/20
הודעות
1
דירוג
0
אני קורה סמוי בפורום כבר מספר שנים, אך רק כעת אני עוזר 'אומץ' להתייעץ כאן אחרי שראיתי כמה נושאים דומים שבזכותם אני מרגיש יותר בטוח לשתף.
הלך הרוח בחיים, וגם מקריאה במקומות אוביקטיביים כמו כאן, מראה שאין לסמוך על יועצים פיננסיים למיניהם, לכן, אני חושב שדווקא הדבר האנטי אינטואיטיבי לעשות הוא הנכון, להוועץ בחוכמת ההמונים מאוכלוסיה חכמה ומחושבת יותר מהממוצע (הפורום).

זה נושא רגיש, אישי וקשה להתייעץ לגביו, גם אם באופן אנונימי. כמובן שהנושא דובר בין כל בני המשפחה.

לאחר הפתיח הארוך, אתחיל.

יש לי הורים שיהיו בריאים, אבא בן 80, אמא בת 75 - שניהם בריאים לגילם, חוץ ממחלות רקע אצל האבא שמבוקרות ובמצב טוב, אוכל בריא, אפילו עושה ספורט.
הם רוצים שאנו הילדים נעזור להם עם ניהול הכסף, כי אין להם סבלנות לזה כבר.
הדבר הכי יקר, שצריך לשים לב אליו, לפי הידוע לנו לפחות הוא סיעוד, שאם חלילה צריך, יכול להגיע לסכומים לא הגיוניים.
אני קורא באינטרנט הרבה מידע על גובה ההוצאות במקרים כאלו. הרוב מראה שמקרה הקיצון הוא כ20,000 ש"ח לחודש לאדם. אך קראתי במקור שנראה אמין, את הנ"ל, מה שנראה מאוד מוגזם:
הטיפול באדם סיעודי במוסד
עלות של מוסד סיעודי בפיקוח ורשיון של משרד הבריאות נעה בין 14,500 ל-20,000 ₪ לאדם בחדר זוגי. האם זה אומר שאם צריך לשכן זוג במוסד, העלות תהיה 40000 ש"ח לחודש?!!
עלות לאדם בחדר ליחיד נעה בין 25,000 ל-32,000 ש"ח. 25000 שח לחודש ליחיד?! זה סכום אסטרונומי, האם העלות באמת כזו?

אלו הפרשים עצומים!, אני מתאר לעצמי שיש כאן אנשים שעם כל הצער, כבר מנוסים בנושא ואשמח לעזרה בהבנה של מה גובה הכסף שצריך לשמור בצד למטרה זו. יש גם אפשרות של טיפול ביתי או דיור מוגן שמוזיל עלויות, אבל אי אפשר לדעת איזה מהם, אם חלילה יצטרכו.

יש להם ביטוח סיעודי של כללית שאמור לתת כ~5000 ש"ח ב5 שנים הראשונות כתלות באם זה יהיה בבית או במוסד.
כמו כן, יש חסכונות גבוהים, של כמה מיליוני שקלים, כך שייתכן ויש אפשרות לשמור בפקמ צמוד את הסכום הנדרש.
יש גם הכנסות של כ20k נטו (כל עוד הבעל בחיים, לאחר מכן ההכנסה תהיה כ10K נטו מאשתו), ההוצאות החודשיות בשנים האחרונות היו פחות ממחצית מההכנסות.
אין התחייבויות (דירת מגורים ללא משכנתא)

הגורמים שכרגע נראים לי ברי התייחסות, ואשמח לעזרה מכם בהם:
1) עלות סיעוד עבור בן אדם יחיד
2) עלות סיעוד עבור בני זוג - האם אפשר לשכן בני זוג באותו חדר במוסד וכך לשלם נניח 20K במקום 40K לחודש?
3) ממוצע אורך חיים של מבוגר סיעודי הוא לפי מה שקראתי כ5-10 שנים, אך עבור כמה שנים כדאי לשמור כסף בצד?
4) האם באמת צריך לשמור בצד את גובה ההוצאות במקרה הגרוע ביותר? המשמעות היא 'השכבה' של מיוליוני שקלים בפק"מ צמוד. מצד אחד זה הכי בטוח, אך מצד שני, ההפרשים גדולים מאוד בין טיפול בבית, לדיור מוגן ובית אבות.
5) האם פרט להוצאות הסיעוד, יש הוצאות נוספות שצריך להתחשב בהן ולשמור בצד?. למשל דברים שלא מכוסים בשב"ן (אין להם ביטוח בריאות פרטי)
6) האם יש טעם לעשות ביטוח סיעוד פרטי בגילם ובמצבם הכלכלי?.

לאחר הבנה של כמות הכסף שצריך לשמור בצד, את השאר (אם יישאר) הם מתכננים להשקיע במדדים רחבים. אבל רק כסף שניתן לסכן. אבי מושקע בחלק מהכסף במניות בודדות. הצענו לו במקום, להשקיע במדדים רחבים מהחלק שניתן לסכן, והוא אהב את הרעיון של פיזור הסיכון.

שאלת "בונוס": מה אתם חושבים על השקעה חודשית של חלק מההכנסות החודשיות שלא מנוצלות?. כאמור כל חודש, כ10K+ נשאר בעו"ש, האם יש הגיון להשקיע אותם כל חודש, כל עוד ההוצאות נמוכות, בנוסף להשקעה של החלק שניתן לסכן?.

מודה מקרב לב למי שקרא עד כאן ויוכל לעזור.
אם באמת כדאי ללכת לייעוץ פיננסי בגלל ההון הגבוה או כל סיבה אחרת. אשמח לדעתכם הכנה.
 
נערך לאחרונה ב:

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,579
דירוג
4,038
1) עלות סיעוד עבור בן אדם יחיד
2) עלות סיעוד עבור בני זוג - האם אפשר לשכן בני זוג באותו חדר במוסד וכך לשלם נניח 20K במקום 40K לחודש?
קודם כול תברר את זה,הכי טוב לדעתי למצוא מוסדות כאלה באזור של הורך ולראות מה מתאים להם וכמובן מחירים.
בנוסף לברר עלות של מטפל צמוד בבית.
4) האם באמת צריך לשמור בצד את גובה ההוצאות במקרה הגרוע ביותר? המשמעות היא 'השכבה' של מיוליוני שקלים בפק"מ צמוד. מצד אחד זה הכי בטוח, אך מצד שני, ההפרשים גדולים מאוד בין טיפול בבית, לדיור מוגן ובית אבות.
לדעתי לא אבל זה אישי ותלוי בהמון גורמים, יש דבר כזה בטוח מידי לאנשים בגילם?
מה שכן בטוח הייתי מתחשב בהכנסה שלהם שהיא מכובדת ויכולה לחסות את ההוצאה\חלק נכבד ממנה.
שאלת "בונוס": מה אתם חושבים על השקעה חודשית של חלק מההכנסות החודשיות שלא מנוצלות?. כאמור כל חודש, כ10K+ נשאר בעו"ש, האם יש הגיון להשקיע אותם כל חודש, כל עוד ההוצאות נמוכות, בנוסף להשקעה של החלק שניתן לסכן?.
כשחלק גדול מההון נמצא במזומן\אג"ח קצר ובשלב הזה של החיים וכמות ההון לא חושב שזה קריטי אפשר גם פעם ברבעון\חצי שנה\שנה,כול עוד הסכום הנזיל שהגדרתם נשאר יציב בערך זה רק עניין של נוחות(הערך המוסף שולי).
אם באמת כדאי ללכת לייעוץ פיננסי בגלל ההון הגבוה או כל סיבה אחרת. אשמח לדעתכם הכנה.
קשה מאוד לדעת מה היכולת\רצון שלך לקחת על עצמך את התפקיד וכמובן איך זה מסתדר עם המשפחה(אחים\אחיות?)
אישית במידה ולא נעשה בעבר הייתי יושב עם יועץ פנסיוני בתשלום כדי לקבל תמונה פננסית כללית ולהבין מאיפה הכי כדאי למשוך בכול מצב מבחינת מס והטבות.
את ההשקעות הייתי עושה בעצמי אבל רק בתנאי שזה תואם את רצון ההורים ולא יוביל לבעיות עם אחים בהמשך.

בהצלחה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
J עזרה להורים שוק ההון 11
E מבקש עזרה. לשכור או לקנות נדל"ן 1
V RSU - עזרה במשמעות המושגים: Vested/Unvested/Shares פוסטים מאיכות נמוכה 8
י אסטרטגיית פרישה, עזרה בportfoliovisualizer שוק ההון 8
B עזרה | מה לעשות עם הכסף? שוק ההון 2
מ עזרה טכנית: איך להשוות נייר מתל אביב עם נייר מחו"ל שוק ההון 17
B עזרה במילוי 161א מיסים 10
ל עזרה בחישוב רווח הון שוק ההון 4
I עזרה בזיהוי ספר על ניהול תקציב צרכנות פיננסית 0
ברזילרו עזרה במיטוב קופ"ג ישנה שוק ההון 9
ר עזרה טופס 135 - תעודות סל ומניות מיסים 2
N עזרה בטופס 134 מיסים 0
S עזרה בנושא הגשת טופס 1301 מיסים 13
T שאלות עזרה בדבר מילוי דוח 1301/1399 רווחי הון קריפטו מיסים 5
B מבקש עזרה לגבי קרן מחקה אג"ח שוק ההון 2
ישראלית עזרה טכנית למתחיל ברכישת קרן סל ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
O עזרה בבחירת קרן מחקה S&P500 שוק ההון 10
J זוג צעיר לפני רכישת דירה, עזרה בכמה החלטות פיננסיות בבקשה נדל"ן 16
V עזרה בהכרת מונחי IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
G עזרה תכנית ברישום לIB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
T עזרה ב101 שני מעסיקים מיסים 1
D בן 22 ואשמח לקבל עזרה! שוק ההון 11
צ עזרה במידע שוק ההון 1
ה עזרה במציאת תעודת סל פוסטים מאיכות נמוכה 3
B עזרה בבחירת אפשרויות בדמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
א עזרה במימון עסקה נדל"ן 12
N עזרה מבעלי הניסיון אוף טופיק 8
H עזרה בזיהוי נייר מסויים שוק ההון 9
T עזרה בחיפוש הקרן המיטבית שוק ההון 24
AbuNafha עזרה בקריאת והבנת דו"ח רבעוני שוק ההון 4
ל עזרה במציאת ברוקר לקניית IPO ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
T עזרה בהבנת ניוד קרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א עזרה במציאת קרנות איריות (להשקעה בדולרים) דרך פסגות טרייד שוק ההון 8
F עולמות הפיתוח העסקי/מכירות/שיווק/ בהייטק- חייב עזרה מהייטקיסטים. התפתחות אישית 9
וינסנט עזרה בהוצאת Credit Report & Score בארה"ב והתנהלות מול BofA צרכנות פיננסית 17
ה צריך עזרה בחיים | 28 יומני מסע אישיים 41
Y עזרה למשקיע מתחיל שוק ההון 4
ב צריך עזרה בהבנת תיק "מייק", בדולרים, למתחילים שוק ההון 6
B עזרה לגביי הבנה של קרן סל בלאקרוק s&p500 שוק ההון 11
O עזרה בהבנת היתרונות בפיצול הפקדות בין פנסיה לגמל (האפשרות הנוספת) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
O העברת כסף מבנק הפועלים לאינטאקטיב ברוקרס - עזרה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
ר תיק השקעות, צריכה עזרה שוק ההון 15
ב צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ב עזרה בפתיחת תיק השקעות והכנסת ראש למים שוק ההון 18
E עזרה בהכנסה פסיבית התפתחות אישית 7
R עזרה בטיסה לחול אוף טופיק 16
R עזרה בנוגע לחלוקת נכסים בין קרן השתלמות לתיק ממוסה שוק ההון 17
S עזרה בהשוואה בין IB -TD AMERTRADE ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
S עזרה עם credit score צרכנות פיננסית 1
ד עזרה בניהול החשבון של ההורים שוק ההון 8

נושאים דומים

למעלה