עזרה בפתיחת תיק השקעות 100K לטווח ארוך לא פעיל

[A42]

שלום לכולם,

התפנה לי סכום כסף ואני רוצה לסגור אותו בשני תיק השקעה של 100K (מסיבות משפחתיות אני לא יכול לאחד בינהם)
טווח ההשקעה הוא ל20 שנה ולא צופה ככל משיכות ממנו אלה באמת בקטסטרופות (קורונה לא נחשב)
החשבון לא יהיה פעיל, כלומר לא אפקיד לא עוד כסף ולא צפוי גם שאגדיל אותו ב20 שנים הקרובות (מלבד איזונים שאעשה כנראה אחת לשנה)
החלוקה תיהיה 80-20
80 מניות (כנראה ששם יהיה קרן מחקה ישראלית של 60-30-10 של מתפתחים, אירופה 600 וSP500 - ראיתי ב0.03 דמי ניהול לדעתי)
20 אגח בדמי ניהול הכי נמוכים - אשמח לחלופות או הפניות
הכוונה היא להשאיר הכל בארץ ולא ללכת לברוקר זר (בעיקר בגלל מיסוי וירושה)

פעם נתקלתי פה בפוסט או בפורם באיזה מדריך ממש פשוט (דני רוצה לבחור... הוא פוחד מס ירושה אז וכו) לאיך לבחור בית השקעות וקרנות ואני כבר יומיים לא מוצא אותו - ממש אשמח לקישור למי שיודע

אני כרגע מאוד מתלבט על איפה להשקיע
בהתחלה חשבתי בית השקעות במסחר עצמי אבל אני רואה שהדמי ניהול החודשיים שם הם באזור ה20 שקל
ואם אני משווה את זה לבנק אז זה מקביל ל בערך 0.23 דמי אחזקה שנתיים
בהנחה שלא יהיה פעילות בחשבון וגם האיזון יהיה חד שנתי רק במקרה הצורך - זה ההעמלה העיקרית

כלומר כל בנק שנותן לי 0.2 דמי אחזקה שנתי ומטה עדיף לי?

אשמח לטובות ממכם
וכמובן שאשמח להערות והארות על התיק בכלל

תודה רבה!

 

[Rahash]

אם אתה צופה שהכסף יצבור ריבית ויגדל בצורה אקספוננציאלית, 0.2% לא ישארו 20 שח.

 

[A42]

נכון, אבל באותה מידה לא מובטח של ה0.2 בבנק ישאר 0.2 ולא ירד או שהבתי השקעות לא יעלו את הדמי ניהול

בדיוק לפי שעה הבנתי שאני יכול להשקיע דרך דיסקונט תיק אחד מתוך ה2 תיקים
ושם יש דמי אחזקה של 0 אחוז
https://www.discountbank.co.il/DB/private/account-types/unique-groups/civil-servants

אבל יש לי זכאות רק לתיק אחד אז עדין צריך פתרון לתיק השני...

 

[FIYaacov]

אבל יש לי זכאות רק לתיק אחד אז עדין צריך פתרון לתיק השני...

למה אתה צריך שתי תיקים, פשוט תחזיק הכל באותו מקום, ותעשה לך רישום בגליון גוגל מה שייך לאיזה תיק

 

[A42]

למה אתה צריך שתי תיקים, פשוט תחזיק הכל באותו מקום, ותעשה לך רישום בגליון גוגל מה שייך לאיזה תיק

לצערי זה פחות אפשרי בשבילי
בגדול זה כסף משפחתי שצריך להיות משויך לת.ז. ספציפיות... וכמובן מופרד

בכל מקרה אני טועה?
על סכום כזה האם דמי אחזקה של הבנק שיוצאים בחודש שווי ערך לדמי ניהול חשבון בבית השקעות זה הפרמטר העיקרי
כלומר אין עדיפות לגוף אחד מהשנים אלה למי שיוצא יותר זול?

תובנות כל החלוקה של התיק?

תודה!

 

[FIYaacov]

כלומר אין עדיפות לגוף אחד מהשנים אלה למי שיוצא יותר זול?

צריך גם לשקלל עמלות מינימום.
אם זה צמוד הייתי מעדיף את הבנק מנוחות.
אבל בהנחה והתיק יצמח, זה לא ישאר צמוד.

 

[המסדר]

[נמחק. נא לא לתת ייעוץ פרטני, אפשר לרשום כללי אצבע, אבל לציין שהם כאלה ובטח לא להמליץ לפעול לגבם]