דוד המתחיל
משתמש סולידי
- הצטרף ב
- 6/1/21
- הודעות
- 20
- דירוג
- 6
שלום לכולם,
אני קורא נלהב ושקט של הסולידית והפורום בשנה האחרונה.
מאז שנתקלתי בפורום די "התמכרתי" אליו ואני נכנס לפורום מידי יום לקרוא קצת וללמוד, ולאחרונה (ינואר) התחלתי אפילו להשקיע בעצמי כ-15 אש"ח בפיזור עולמי.
ההורים שלי, שניהם בשנות ה-50 לחייהם, משקיעים גם הם בשוק ההון כ-50% מהחסכונות שלהם על פי הנחיותיה של יועצת ההשקעות בבנק .
במרץ שנה שעברה התיק שלהם צנח כמו כולם והם החליטו לצאת, ובכך הפסידו כמה עשרות אלפי שקלים טובים. אחרי כמה חודשים הם נכנסו חזרה לתיק הרבה יותר סולידי, שוב על פי ההנחיות של יועצת ההשקעות.
מחר יש לאמא שלי פגישה בבנק והסתכלתי על התיק, להפתעתי גיליתי שההורים שלי משקיעים כמעט את כל הסכום בקונסטלציה מסורבלת של אג"ח קונצרני/בקרנות נאמנות ש-50% מההחזקות שלהן הן אג"ח קונצרני. בנוסף, כל הקרנות לוקחות דמי ניהול גבוהים (0.7-0.9).
אופק ההשקעה של ההורים שלי קצר יחסית (3-5 שנים, מתכוונים להוציא את הכסף כדי לעזור לנו בקניית דירה/חתונה וכו') והם מעוניינים בהשקעה סולידית של 20% מהסכום במניות והשאר באפיקים פחות תנודתיים ומסוכנים. חשוב לציין שהנושא קצת רגיש, ואני בא אליו בענווה מוחלטת ומפחד מאוד לעשות "ניסויים" על הכסף שההורים שלי עבדו עליו קשה מאוד, אני מכיר בעובדה שהידע הפיננסי מצומצם מאוד ולכן אני לא מתכוון לקבל את ההחלטות עבורם, אלא רק לנסות לבאר ולעזור.
אני פותח את הפוסט כדי לשמוע רעיונות שנוכל לעלות מחר בפגישה בנוגע לחלק הסולידי של התיק (80%).
את ה-20% מנייתי שכרגע מושקעים בנסד"ק הראל (0.6% דמי ניהול) לדעתי עדיף להעביר ל-ACWI השקלית של iShares, מה דעתכם?
כמו כן, שאלה נוספת שחוזרת לתחילת הפוסט, כפי שציינתי במרץ שנה שעברה ההורים שלי מכרו את כל ני"ע שהיו ברשותם בהפסד של כמה עשות אלפי שקלים. בהיבט הזה ובעובדה שהם מנהלים את כל כספם דרך הבנק, יש צורך לבדוק האם בוצע קיזוז מס (במידה והיו ני"ע שנמכרו ברווח, איני יודע אם היו כאלה בכלל)/ האם נוצר מגן מס לשנים הבאות? או שהבנק דואג לזה בצורה אוטומטית?
במידה ואתם כן ממליצים לבדוק, באיזה טופס ניתן לראות את כל הקניות והמכירות של ני"ע?
תודה רבה לכולם מראש!
אני קורא נלהב ושקט של הסולידית והפורום בשנה האחרונה.
מאז שנתקלתי בפורום די "התמכרתי" אליו ואני נכנס לפורום מידי יום לקרוא קצת וללמוד, ולאחרונה (ינואר) התחלתי אפילו להשקיע בעצמי כ-15 אש"ח בפיזור עולמי.
ההורים שלי, שניהם בשנות ה-50 לחייהם, משקיעים גם הם בשוק ההון כ-50% מהחסכונות שלהם על פי הנחיותיה של יועצת ההשקעות בבנק .
במרץ שנה שעברה התיק שלהם צנח כמו כולם והם החליטו לצאת, ובכך הפסידו כמה עשרות אלפי שקלים טובים. אחרי כמה חודשים הם נכנסו חזרה לתיק הרבה יותר סולידי, שוב על פי ההנחיות של יועצת ההשקעות.
מחר יש לאמא שלי פגישה בבנק והסתכלתי על התיק, להפתעתי גיליתי שההורים שלי משקיעים כמעט את כל הסכום בקונסטלציה מסורבלת של אג"ח קונצרני/בקרנות נאמנות ש-50% מההחזקות שלהן הן אג"ח קונצרני. בנוסף, כל הקרנות לוקחות דמי ניהול גבוהים (0.7-0.9).
אופק ההשקעה של ההורים שלי קצר יחסית (3-5 שנים, מתכוונים להוציא את הכסף כדי לעזור לנו בקניית דירה/חתונה וכו') והם מעוניינים בהשקעה סולידית של 20% מהסכום במניות והשאר באפיקים פחות תנודתיים ומסוכנים. חשוב לציין שהנושא קצת רגיש, ואני בא אליו בענווה מוחלטת ומפחד מאוד לעשות "ניסויים" על הכסף שההורים שלי עבדו עליו קשה מאוד, אני מכיר בעובדה שהידע הפיננסי מצומצם מאוד ולכן אני לא מתכוון לקבל את ההחלטות עבורם, אלא רק לנסות לבאר ולעזור.
אני פותח את הפוסט כדי לשמוע רעיונות שנוכל לעלות מחר בפגישה בנוגע לחלק הסולידי של התיק (80%).
את ה-20% מנייתי שכרגע מושקעים בנסד"ק הראל (0.6% דמי ניהול) לדעתי עדיף להעביר ל-ACWI השקלית של iShares, מה דעתכם?
כמו כן, שאלה נוספת שחוזרת לתחילת הפוסט, כפי שציינתי במרץ שנה שעברה ההורים שלי מכרו את כל ני"ע שהיו ברשותם בהפסד של כמה עשות אלפי שקלים. בהיבט הזה ובעובדה שהם מנהלים את כל כספם דרך הבנק, יש צורך לבדוק האם בוצע קיזוז מס (במידה והיו ני"ע שנמכרו ברווח, איני יודע אם היו כאלה בכלל)/ האם נוצר מגן מס לשנים הבאות? או שהבנק דואג לזה בצורה אוטומטית?
במידה ואתם כן ממליצים לבדוק, באיזה טופס ניתן לראות את כל הקניות והמכירות של ני"ע?
תודה רבה לכולם מראש!