עזרה בנושא ביטוחי חיים

הנושא בפורום 'צרכנות פיננסית' פורסם ע"י MiOB, ‏8/4/19.

  1. MiOB

    MiOB משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏8/4/19
    הודעות:
    8
    לייקים שהתקבלו:
    0
    שלום לחברי הפורום.

    אני גבר בן 33, לא מעשן, נשוי עם 2 ילדים בני 4.

    מאז 2015, אני מבוטח בביטוח חיים בחברת מגדל, כיסוי 1.5 מיליון ש"ח.
    הפרמיה החודשית עומדת כעת על 90 ש"ח ועד שנת 2033 (כשהילדים יהיו כבני 18) תעלה ל-320 ש"ח.

    באוקטובר 2018 קיבלתי הצעה לביטוח חיים בחברת הראל, כיסוי 2 מיליון ש"ח, עם הנחה בפרמיה של 50% עד שנת 2021 ושל 40% עד שנת 2033. הפרמיה החודשית עומדת כעת על 85 ש"ח ועד שנת 2033 ל-250 ש"ח.

    הפוליסה בהראל הופקה בסוף רק בפברואר, אז כעת אני חייב להחליט איזו פוליסה לבטל.

    סוכן הביטוח המקורי שלי (שדרכו הפוליסה במגדל) טוען את כל הטיעונים האפשריים שעדיף הביטוח במגדל,
    ושבתעריפים החדשים הם יותר זולים מהראל גם ללא הנחה ועוד שלל טיעונים לבטל את הביטוח החדש בהראל.

    אך בסופו של דבר, בגלל העבודה שעבורי זה ביטוח מאוד 'טיפש', כלומר כשיש תעודת פטירה ומצבה, בדרך כלל חברות הביטוח ישלמו, אני נוטה להשוות רק את תעריפי הביטוח ולכן רוצה לבטל את ביטוח החיים במגדל, בטח כשסכום הביטוח גדול בחצי מיליון בהראל.

    האם אני צודק בראיה שלי? ומדוע סוכן הביטוח המקורי המליץ לא לבטל?
    האם זה בגלל הרפורמה בביטוחיי החיים, וכעת יצטרך להחזיר חלק מהעמלות ששולמו לו?

    תודה!
     
  2. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    10,279
    לייקים שהתקבלו:
    8,808
    בעיניי, כן.

    כנראה הוא מקבל אחוזים מהפרמיות שלך.
     
    nicepo1 ו-c881 אוהבים את זה.
  3. nturtle

    nturtle משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏19/10/18
    הודעות:
    424
    לייקים שהתקבלו:
    343
    שאלה
    למה אתה צריך ביטוח חיים נוסף ?
    יש לך קרן פנסיה ?
    כלל ה אצבע הוא שאתה צריך לבטח את ההוצאות המשפחתיות כפול פקטור נגיד 80%
    כי אדם מת מבזבז פחות מאדם חי ...
    תחשב כמה כסף מכוסה דרך קרן הפנסיה , כמה קצבת יתומים ואלמנות מקבלים וכמה אשתך מרוויחה נטו , ההפרש כפול 300 זה הביטוח שאתה צריך לקנות לעצמך תחסיר מזנ חסכונות ותגלה שזה ממש מעט ולא מליון שו ...
     
  4. MiOB

    MiOB משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏8/4/19
    הודעות:
    8
    לייקים שהתקבלו:
    0
    האמת היא שזה בדיוק החישוב שעשיתי, ויצא 1.4 מיליון.
    לכן ביטוח החיים המקורי שהיה לי היה עבור כיסוי של 1.5 מיליון, אבל אז הגיעה הצעה מהראל של כיסוי 2 מיליון בפרמיה נמוכה יותר,
    אז כמובן שחשבתי 'טוב, למה לא בעצם?', אבל סוכן הביטוח שלי ממש היה נגד המהלך הזה.
     
  5. meinheigeleBelz

    meinheigeleBelz משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏15/5/17
    הודעות:
    155
    לייקים שהתקבלו:
    94
    אל תשכח שביטוח שארים של פנסיה, ממוסה הקצבה והוא לפי תקנון, בעוד ביטוח חיים אין מיסוי והוא לפי חיתום ספציפי וסופי
     
    נערך לאחרונה ב: ‏9/4/19
    נדב אוהב/ת את זה.
  6. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    10,279
    לייקים שהתקבלו:
    8,808
    ואצל הראל 1.5 מיליון גם יוצא יותר מ-2 מיליון אצלם?
     
  7. MiOB

    MiOB משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏8/4/19
    הודעות:
    8
    לייקים שהתקבלו:
    0
    למען האמת - איני יכול לדעת כעת, כיוון שעכשיו המחירים כבר אחרים (אחרי הרפורמה), אך אני יכול לשער שכן.
    בזמן ההצעה הקודמת לא בדקתי לגבי 1.5 מיליון, אלא פשוט העיקר היה הגדלת הכיסוי תמורת פרמיה פחותה יותר.
     
  8. נדב

    נדב משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏12/7/15
    הודעות:
    528
    לייקים שהתקבלו:
    799
    תבצע הערכה עד מתי אתה צריך את ביטוח החיים (סביר להניח שבגיל 50 כבר לא תצטרך אותו), תבקש מהסוכן שיוציא לך את התפתחות הפרמיה עד אותו גיל. תחשב את העלויות ותקבל החלטה.
     
    Yevgeny ו-roneng אוהבים את זה.
  9. Shlomi Z

    Shlomi Z משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏29/7/18
    הודעות:
    2,202
    לייקים שהתקבלו:
    1,063
    יכול/ה להסביר ?
    על קבלת כסף כמוטב מביטוח חיים-ריסק אין מס בכלל?
     
  10. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    10,279
    לייקים שהתקבלו:
    8,808
    נכון, על קצבת שארים יש חלקי.
     
    Shlomi Z אוהב/ת את זה.
  11. Shlomi Z

    Shlomi Z משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏29/7/18
    הודעות:
    2,202
    לייקים שהתקבלו:
    1,063
    גם על האלמנה וגם על הילדים ? באיזה מובן ?
     
  12. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    10,279
    לייקים שהתקבלו:
    8,808
    עד 8,800 פטור ממס (נכון ל-2019). השאר מתווסף להכנסה של השאר וממוסה במס השולי שלו.
    שאלה מעניינת אם לכל שאר יש תקרה של 8,800 משלו או שזה על כל הסכום.
     
    Shlomi Z אוהב/ת את זה.
  13. Shlomi Z

    Shlomi Z משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏29/7/18
    הודעות:
    2,202
    לייקים שהתקבלו:
    1,063
    ואללה, טוב לדעת. תודה.
    עוד שיקול לטובה/רעה בעניין הביטוח חיים המובנה של הקרן פנסיה.
    א. מס שולי זה במילים אחרות שזה מצטבר ל"משכורת" שלך ואז לפי מדרגת המס ה"חדשה" שנוצרת?
    ב. מה ההיגיון ב"הטבה" שכזו בביטוח ריסק לדעתך?
     
  14. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    10,279
    לייקים שהתקבלו:
    8,808
    בול

    כי על כספים שהופקדו לפנסיה היה לך הטבת מס בהפקדה של 35%, ואילו על כספים שרכשת איתם ריסק קיבלת הטבה של 25% בלבד.
     
    Shlomi Z אוהב/ת את זה.
  15. Shlomi Z

    Shlomi Z משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏29/7/18
    הודעות:
    2,202
    לייקים שהתקבלו:
    1,063
    מה ז"א ? איפה הטבה של 25%?
     
  16. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    10,279
    לייקים שהתקבלו:
    8,808
    תגיש דוח שנתי ותצרף את האישורים מחברות הביטוח ותמלא את סכום הפרמיה בשדה 36. אבל זה תלוי בעיקר בכמה שכר לא מבוטח היה לך (או הכנסות פאסיביות).

    אתה יכול לגשת לסימולטור שכירים של מס הכנסה ולראות איך הוספת סכומים לשדה 36 משפיעים על החזר המס בהינתן שמילאת את שאר השדות עם ה106 שלך (או הרווח שלך במידה ואתה עצמאי).
     
    Shlomi Z אוהב/ת את זה.
  17. MiOB

    MiOB משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏8/4/19
    הודעות:
    8
    לייקים שהתקבלו:
    0
    אכן נדב, זה מה שעשיתי וכתבתי בהודעה הראשונה.
    בשנת 2033 הילדים יהיו בני 18, ואני בן 49. הפרמיה תהיה 320 ש"ח במגדל אל מול 250 ש"ח בהראל.
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
זקוק לעזרה בנושא קרן פנסיה צרכנות פיננסית ‏19/7/17
מבקש עזרה בנושא משיכת הפנסיה צרכנות פיננסית ‏29/3/17
עזרה בתהליך רישום IB צרכנות פיננסית ‏2/6/19
עזרה במילוי טופס 135 (החזר מס עבור שכיר) צרכנות פיננסית ‏5/5/19
עזרה דחופה בהעברה בנקאית מחו"ל צרכנות פיננסית ‏10/2/19
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.