עזרה בבחירת מסלול פנסיוני במקום ביטוח מנהלים

Moby_Dick

משתמש רשום
הצטרף ב
17/10/18
הודעות
2
דירוג
0
שלום,
אתחיל עם קצת נתוני רקע,
אני בן 34, אב ל4 , אישתי עובדת ולה יש קרן פנסיה. אני עובד כ11 שנה. עובד בחברת הייטק ,בתפקיד טכני\תפעולי (לא במשרד) ,השכר ממנו נגזרות ההפרשות הוא 14K. יש לי ביטוח מנהלים שנפתח בשנת 2009 עם מקדם מובטח של 202. באפיק הזה חסכתי עד כה קצת יותר מ300 אלף ש"ח. אני משלם בביטוח המנהלים מידי שנה דמי ניהול מאוד גבוהים, שמסתכמים בכ4600 ש"ח בשנה. ולא מוכנים להוזיל לי את דמי הניהול.

לאחרונה התייעצתי עם סוכן אחר שלא ממקום העבודה ,שהציע לי את הדבר הבאה.
1. לעזוב את ביטוח המנהלים ולהעביר את הכספים שנצברו בו לקופת גמל.
2. לפתוח קרן פנסיה.

הרעיון מאחורי פתחית קרן פנסיה היא להנות מביטוח שארים במקרה של מוות וכמובן מדמי ניהול נמוכים משמעותית.
הרעיון מאחורי העברת הכסף לקופת גמל ולא לקרן הפנסיה הוא כדי להשאיר את הכסף אצל המוטבים במקרה של מוות
ז"א שאם הכסף יהיה בקרן הפנסיה, במקרה של מוות השארים יהנו מקצבה בלבד. בעוד שאם הכסף שצברתי עד כה יהיה בקופת גמל נפרדת ,אז במקרה הזה השארים יהנו גם מקצבה מקרן הפנסיה וגם מהכסף שבקופת הגמל.

הייתרונות בביטוח המנהלים הוא המקדם המובטח שבמקרה שלי הוא גבוה ולא משמעותי. וביטוח אובדן כושר העבודה שבביטוח המנהלים טוב יותר. זה בכל אופן מה שהוסבר לי ומה שהבנתי.

אשמח לדעתכם ועזרתכם,
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,432
דירוג
15,230
הרעיון מאחורי העברת הכסף לקופת גמל ולא לקרן הפנסיה הוא כדי להשאיר את הכסף אצל המוטבים במקרה של מוות
ז"א שאם הכסף יהיה בקרן הפנסיה, במקרה של מוות השארים יהנו מקצבה בלבד. בעוד שאם הכסף שצברתי עד כה יהיה בקופת גמל נפרדת ,אז במקרה הזה השארים יהנו גם מקצבה מקרן הפנסיה וגם מהכסף שבקופת הגמל.
נכון חלקית.
במקרה מוות בקרן פנסיה יסתכלו על ההפרש בין הערך המהוון של קצבאות השארים ליתרה שלך בקרן. אם יש לך יותר בקרן המוטבים/יורשים יקבלו את ההפרש.
אם פחות אז רק השארים יקבלו את קצבת השארים.
מצד שני תשלם יותר על הביטוחים בגלל שהצבירה קטנה (כנראה שזניח).
 

Moby_Dick

משתמש רשום
הצטרף ב
17/10/18
הודעות
2
דירוג
0
שלום,
תודה על התשובה שלך.
אז אני מבין שאין הבדל כ"כ גדול בין שתי האפשרויות כי בסופו של דבר מסתכלים על כל החסכונות הפנסיונים ביחד.
ההתלבטות שלי היא האם להעביר את הכסף שצברתי לקרן הפנסיה שאפתח ,או להעביר לקופת גמל ולהתחיל לחסוך בקרן הפנסיה מאפס, (זה מה שהסוכן ממליץ).
מנסה להבין איזה מהלך יהיה יותר נכון עבורי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O עזרה בבחירת קרן מחקה S&P500 שוק ההון 10
B עזרה בבחירת אפשרויות בדמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
S עזרה בבחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
ל עזרה בבחירת תחום לימודים התפתחות אישית 5
A עזרה בבחירת ברוקר להשקעת סכומי כסף נמוכים יחסית שוק ההון 11
S עזרה בבחירת קרן מחקה כאשר יש לי כבר מטבע דולר שוק ההון 2
ל מבקש עזרה - שיקולי כדאיות בבחירת קרן בנוסף לד.נ שוק ההון 12
T עזרה בבחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 10
itamaratz עזרה בבחירת קרן פנסיה שוק ההון 4
Y עזרה בבחירת בית השקעות צרכנות פיננסית 16
יבגני_ל עזרה עם טופס 161א פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T עזרה בנושא תיאום מס מיסים 2
N העברה לאינטרקטיב מבנק הפועלים - עזרה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
Level מבקש עזרה להבין למה האג"ח השקלי של חברת החשמל בחשבון שלי מראה הפסד חריג שוק ההון 2
A צריך קצת עזרה בלהבין את אופציות ההשקעה בבלנדר צרכנות פיננסית 2
E מבקש עזרה. לשכור או לקנות נדל"ן 1
V RSU - עזרה במשמעות המושגים: Vested/Unvested/Shares פוסטים מאיכות נמוכה 9
י אסטרטגיית פרישה, עזרה בportfoliovisualizer שוק ההון 8
B עזרה | מה לעשות עם הכסף? שוק ההון 2
מ עזרה טכנית: איך להשוות נייר מתל אביב עם נייר מחו"ל שוק ההון 17
B עזרה במילוי 161א מיסים 11
ל עזרה בחישוב רווח הון שוק ההון 4
I עזרה בזיהוי ספר על ניהול תקציב צרכנות פיננסית 0
ברזילרו עזרה במיטוב קופ"ג ישנה שוק ההון 9
ר עזרה טופס 135 - תעודות סל ומניות מיסים 2
N עזרה בטופס 134 מיסים 0
S עזרה בנושא הגשת טופס 1301 מיסים 13
T שאלות עזרה בדבר מילוי דוח 1301/1399 רווחי הון קריפטו מיסים 5
B מבקש עזרה לגבי קרן מחקה אג"ח שוק ההון 2
ישראלית עזרה טכנית למתחיל ברכישת קרן סל ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
J זוג צעיר לפני רכישת דירה, עזרה בכמה החלטות פיננסיות בבקשה נדל"ן 16
V עזרה בהכרת מונחי IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
G עזרה תכנית ברישום לIB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
T עזרה ב101 שני מעסיקים מיסים 1
D בן 22 ואשמח לקבל עזרה! שוק ההון 11
צ עזרה במידע שוק ההון 1
ה עזרה במציאת תעודת סל פוסטים מאיכות נמוכה 3
א עזרה במימון עסקה נדל"ן 12
N עזרה מבעלי הניסיון אוף טופיק 8
H עזרה בזיהוי נייר מסויים שוק ההון 9
T עזרה בחיפוש הקרן המיטבית שוק ההון 24
AbuNafha עזרה בקריאת והבנת דו"ח רבעוני שוק ההון 4
ל עזרה במציאת ברוקר לקניית IPO ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
T עזרה בהבנת ניוד קרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א עזרה במציאת קרנות איריות (להשקעה בדולרים) דרך פסגות טרייד שוק ההון 8
F עולמות הפיתוח העסקי/מכירות/שיווק/ בהייטק- חייב עזרה מהייטקיסטים. התפתחות אישית 9
וינסנט עזרה בהוצאת Credit Report & Score בארה"ב והתנהלות מול BofA צרכנות פיננסית 17
ה צריך עזרה בחיים | 28 יומני מסע אישיים 41
Y עזרה למשקיע מתחיל שוק ההון 4
ב צריך עזרה בהבנת תיק "מייק", בדולרים, למתחילים שוק ההון 6

נושאים דומים

למעלה