עזרה בבחירת מסלול פנסיוני במקום ביטוח מנהלים

Moby_Dick

משתמש רשום
הצטרף ב
17/10/18
הודעות
2
דירוג
0
שלום,
אתחיל עם קצת נתוני רקע,
אני בן 34, אב ל4 , אישתי עובדת ולה יש קרן פנסיה. אני עובד כ11 שנה. עובד בחברת הייטק ,בתפקיד טכני\תפעולי (לא במשרד) ,השכר ממנו נגזרות ההפרשות הוא 14K. יש לי ביטוח מנהלים שנפתח בשנת 2009 עם מקדם מובטח של 202. באפיק הזה חסכתי עד כה קצת יותר מ300 אלף ש"ח. אני משלם בביטוח המנהלים מידי שנה דמי ניהול מאוד גבוהים, שמסתכמים בכ4600 ש"ח בשנה. ולא מוכנים להוזיל לי את דמי הניהול.

לאחרונה התייעצתי עם סוכן אחר שלא ממקום העבודה ,שהציע לי את הדבר הבאה.
1. לעזוב את ביטוח המנהלים ולהעביר את הכספים שנצברו בו לקופת גמל.
2. לפתוח קרן פנסיה.

הרעיון מאחורי פתחית קרן פנסיה היא להנות מביטוח שארים במקרה של מוות וכמובן מדמי ניהול נמוכים משמעותית.
הרעיון מאחורי העברת הכסף לקופת גמל ולא לקרן הפנסיה הוא כדי להשאיר את הכסף אצל המוטבים במקרה של מוות
ז"א שאם הכסף יהיה בקרן הפנסיה, במקרה של מוות השארים יהנו מקצבה בלבד. בעוד שאם הכסף שצברתי עד כה יהיה בקופת גמל נפרדת ,אז במקרה הזה השארים יהנו גם מקצבה מקרן הפנסיה וגם מהכסף שבקופת הגמל.

הייתרונות בביטוח המנהלים הוא המקדם המובטח שבמקרה שלי הוא גבוה ולא משמעותי. וביטוח אובדן כושר העבודה שבביטוח המנהלים טוב יותר. זה בכל אופן מה שהוסבר לי ומה שהבנתי.

אשמח לדעתכם ועזרתכם,
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,247
דירוג
13,899
הרעיון מאחורי העברת הכסף לקופת גמל ולא לקרן הפנסיה הוא כדי להשאיר את הכסף אצל המוטבים במקרה של מוות
ז"א שאם הכסף יהיה בקרן הפנסיה, במקרה של מוות השארים יהנו מקצבה בלבד. בעוד שאם הכסף שצברתי עד כה יהיה בקופת גמל נפרדת ,אז במקרה הזה השארים יהנו גם מקצבה מקרן הפנסיה וגם מהכסף שבקופת הגמל.
נכון חלקית.
במקרה מוות בקרן פנסיה יסתכלו על ההפרש בין הערך המהוון של קצבאות השארים ליתרה שלך בקרן. אם יש לך יותר בקרן המוטבים/יורשים יקבלו את ההפרש.
אם פחות אז רק השארים יקבלו את קצבת השארים.
מצד שני תשלם יותר על הביטוחים בגלל שהצבירה קטנה (כנראה שזניח).
 

Moby_Dick

משתמש רשום
הצטרף ב
17/10/18
הודעות
2
דירוג
0
שלום,
תודה על התשובה שלך.
אז אני מבין שאין הבדל כ"כ גדול בין שתי האפשרויות כי בסופו של דבר מסתכלים על כל החסכונות הפנסיונים ביחד.
ההתלבטות שלי היא האם להעביר את הכסף שצברתי לקרן הפנסיה שאפתח ,או להעביר לקופת גמל ולהתחיל לחסוך בקרן הפנסיה מאפס, (זה מה שהסוכן ממליץ).
מנסה להבין איזה מהלך יהיה יותר נכון עבורי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S עזרה בבחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
ל עזרה בבחירת תחום לימודים התפתחות אישית 5
A עזרה בבחירת ברוקר להשקעת סכומי כסף נמוכים יחסית שוק ההון 11
S עזרה בבחירת קרן מחקה כאשר יש לי כבר מטבע דולר שוק ההון 2
ל מבקש עזרה - שיקולי כדאיות בבחירת קרן בנוסף לד.נ שוק ההון 12
T עזרה בבחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 10
itamaratz עזרה בבחירת קרן פנסיה שוק ההון 4
Y עזרה בבחירת בית השקעות צרכנות פיננסית 16
ר תיק השקעות, צריכה עזרה שוק ההון 15
ב צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ב עזרה בפתיחת תיק השקעות והכנסת ראש למים שוק ההון 14
E עזרה בהכנסה פסיבית התפתחות אישית 7
R עזרה בטיסה לחול אוף טופיק 16
R עזרה בנוגע לחלוקת נכסים בין קרן השתלמות לתיק ממוסה שוק ההון 17
S עזרה בהשוואה בין IB -TD AMERTRADE ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
S עזרה עם credit score צרכנות פיננסית 1
ד עזרה בניהול החשבון של ההורים שוק ההון 8
D.Tanz עזרה טכנית במסחר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
B עזרה בהבנת השקעה ראשונה בקרן נאמנות שוק ההון 7
B עזרה לפני כניסה ראשונה לשוק ההשקעות שוק ההון 21
S עזרה בהפקדה למיטב דש טרייד אוף טופיק 1
S קרן סל מחקה MID/SMALL CAP גלובאליות - צריך עזרה בחיפושים שוק ההון 1
A עזרה בניצול ומקסום הטבות מס בפנסיה מקיפה צרכנות פיננסית 1
קוף שמבין עזרה בהבנה דחופה שוק ההון 9
A עזרה בבניית תיק לזוג המתחיל שוק ההון 14
ה עזרה במילוי מקדמות מיסים 13
מ עזרה בתכנון מס מיסים 14
מישהו12 עזרה לגבי בגרות במחשבים התפתחות אישית 101
R עזרה לגבי איזה קורס ללמוד התפתחות אישית 5
י עזרה מההורים לצורך רכישת דירה נדל"ן 24
W עזרה להורים מבוגרים בהתארגנות כלכלית והשקעה של סכום שניתן לסכנו שוק ההון 1
א עזרה בהגשת טפסים למס הכנסה מיסים 4
א עזרה בנושא ועד בית אוף טופיק 8
B עזרה בשינוי מסלול התפתחות אישית 6
A עזרה איך לקרוא את דו"ח הפנסיה בצורה נכונה יותר צרכנות פיננסית 2
סול בקשת עזרה באיזון התיק עם קרן ההשתלמות שוק ההון 3
מ צריך עזרה בנוגע למס מיסים 5
S עזרה -למידת הערכת שווי חברות שוק ההון 11
ב עזרה בנושא מיסוי - בחשבון אחד הרווחתי, ובשני יש לי מגן מס. מה אני עושה? מיסים 14
ד עזרה במציאת etf מתאים שוק ההון 12
D עזרה למשקיעה המתחילה שוק ההון 18
A עזרה בתחילת תכנון פיננסי נכון צרכנות פיננסית 2
ה עזרה עם תשלום לשירותי אחסון בלוג אוף טופיק 8
D עזרה- קרנות ריט שוק ההון 17
M עזרה בפיענוח ETF מסויים שוק ההון 8
ל עזרה למתחיל, מונחים בסיסיים בהשקעה. שוק ההון 5
H עזרה בנושא קרנות נאמנות אג"ח שקליות ריבית קבועה ממשלתיות שוק ההון 0
O עזרה בנוגע ללימודים אוף טופיק 1
T עזרה- רוצה להתחיל להשקיע וטובע מרוב חומר שוק ההון 12
D עזרה בנושא פיננסי אוף טופיק 75

נושאים דומים

למעלה