עוסק פטור

[עידו ג]

שלום לכם סולידים יקרים.
בשבועות האחרונים השתעשעתי עם הרעיון של פתיחת עוסק פטור. אני מאוד אוהב להתנדב, מאוד אוהב לעזור לאנשים.
לאחרונה מצאתי את עצמי עוזר להורי, לאחי ולדודתי ובתה בתחומים פיננסים, והם המליצו עלי למכרים שלהם. מהמשפחה שלי כמובן שלא גביתי כסף, כנראה שגם ממכריהם לא אגבה, אבל באופן כללי הייתי רוצה לדעת יותר בנושא, בעיקר לגבי "השלכות" של פתיחת עוסק פטור.

קודם כל, אני שכיר. כל עוד לא אקבל את אישור המעסיק, לא אפתח עוסק פטור. כרגע עוד לא דנתי בנושא עם המעסיק, אני רק משתעשע עם הרעיון.
קראתי את הפוסט מהבלוג ואת הפוסט הקודם לו, ורציתי לדעת האם יש עוד "השלכות" לפתיחת עוסק פטור? כבר עבר כמעט עשור מאז הפוסט, וייתכנו שינויים חוקתיים.

אם אפתח עוסק פטור, הערכה לפחות לשנה זו היא הוצאות של 0 ש"ח והכנסות של 0 ש"ח. אולי קצת יותר הכנסות... אבל אני לא מתכוון להוציא כספים על פרסום למשל.
האם למעט הפרטים שצוינו בבלוג יש דברים נוספים שאני צריך להיות מודע אליהם?
דיווח שנתי למס הכנסה אני עושה בכל אופן (משקיע דרך ברוקר זר). תיק במע"מ והסדרה של העניינים בביטוח לאומי לא אמור להוות בעיה.

 

[ירח אפל]

לא הבנתי באיזה תחום אתה רוצה לעסוק

 

[קפיטליסט מרושע]

לא בדיוק מה ששאלת, אבל אם אתה מתכנן לייעץ לאחרים בנושאים פיננסיים כדאי מאוד שיהיה לך רישיון מתאים, וביטוח מקצועי.

 

[קפיטליסט מרושע]

אה, והשלכה נוספת שיכולה להיות לפתיחת תיק היא דרישת הצהרת הון. זה יכול להיות קצת כאב ראש, ולכל היותר זה יגיע פעם ב-7 שנים, אבל אתה "תהיה על הרדאר" מאותו רגע.

 

[עידו ג]

לא בדיוק מה ששאלת, אבל אם אתה מתכנן לייעץ לאחרים בנושאים פיננסיים כדאי מאוד שיהיה לך רישיון מתאים, וביטוח מקצועי.

להפתעתי, מסתבר שלא, לפחות לא בכל תחום.
לגבי ביטוח מקצועי אבדוק את הנושא, תודה.

אה, והשלכה נוספת שיכולה להיות לפתיחת תיק היא דרישת הצהרת הון. זה יכול להיות קצת כאב ראש, ולכל היותר זה יגיע פעם ב-7 שנים, אבל אתה "תהיה על הרדאר" מאותו רגע.

תודה, לא ציינתי את זה ספתיפית אבל זה כן מוזכר בפוסט מהבלוג. זה לא אמור להיות בעיה גם כן.

לא הבנתי באיזה תחום אתה רוצה לעסוק

כרגע, אין תחום מדוייק. פיננסים בכללי. אני מתעניין בהרבה תחומים פיננסיים, ממס, משכנתאות, ביטוחים, השקעות וכד'. נהנה לקרוא וללמוד, ובהתחשב בכך שאני אוהב לעזור לאחרים, חשבתי להעיז להתעסק בתחום.
ממש לא ברמה על מנת לייעץ בתחומים כרגע. אני לא מרגיש בנוח לגבות מאף אחד כסף, אבל אם אגיע לשלב שבו כן הייתי מוכן לגבות ממישהו כסף, אפילו סכום סימלי, הייתי רוצה שכבר יהיה לי עוסק פטור מוכן. לכן אני שואל אם יש השלכות. נכון לכרגע, להבנתי אין משהו מעבר למה שכתוב בבלוג.

 

[האזרח הקטן]

כרגע, אין תחום מדוייק. פיננסים בכללי. אני מתעניין בהרבה תחומים פיננסיים, ממס, משכנתאות, ביטוחים, השקעות וכד'. נהנה לקרוא וללמוד, ובהתחשב בכך שאני אוהב לעזור לאחרים, חשבתי להעיז להתעסק בתחום.

לך על זה, אל תפחד מקצת ביורוקרטיה של דו"ח שנתי וניהול חשבוניות. בהצלחה!

 

[ירח אפל]

תחומים פיננסיים, ממס, משכנתאות, ביטוחים, השקעות וכד'.

חלק חייב רישיון (ביטוחים בטוח חייב), ונראה לי שאת כולם אי אפשר לרשום כעוסק פטור אלא חייב עוסק מורשה.
כדאי שתברר את זה אצל איש מקצוע.

לא איש מקצוע, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד

 

[עידו ג]

חלק חייב רישיון (ביטוחים בטוח חייב), ונראה לי שאת כולם אי אפשר לרשום כעוסק פטור אלא חייב עוסק מורשה.
כדאי שתברר את זה אצל איש מקצוע.

לא איש מקצוע, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד

כרגיל רב תודות מר ירח. אני אכן בשלבי בדיקה, ולא בשלבי ביצוע. כרגע רק רציתי לדעת אם לעוסק פטור עצמו ישנן השלכות ועושה רושם שאין, מעבר למה שמפורט בבלוג מ2015.
למען הסר ספק, עזרה ברישום לאתרים כמו מס הכנסה איזור אישי, הר הכסף, הר הביטוח וכד' לא דורש שום תעודה? לחלק עזרתי לקבל החזרי מס, לחלק הורדות דמי ניהול פנסיוניים, ובעיקר העלאת מודעות שאפשר לעשות את זה לבד. לדברים ה"כבדים" כמו משכנתא, השקעות, מסלולים פנסיונים לא הגעתי או נגעתי (למעט עבור אבא שלי, ששיניתי עבורו מסלול פנסיה על פי הסכמתו).

אגב השקעות, להבנתי עד 5 אנשים בשנה אפשר ללא תעודה.
אגב השקעות 2, הבנתי שעל מנת לנמליץ על מדדים מחקים פאסיבים לא צריך בכלל רישיון ייעוץ השקעות. לא יודע אם אמת בדבר.
עריכה: אגב 3: למקרה שלי איש המקצוע להתייעץ איתו - רואה חשבון או עו"ד?

 

[ירח אפל]

עריכה: אגב 3: למקרה שלי איש המקצוע להתייעץ איתו - רואה חשבון או עו"ד?

בענייני חוק לדעתי עדיף עורך דין, או הרשות המוסמכת מטעם המדינה.

אגב השקעות, להבנתי עד 5 אנשים בשנה אפשר ללא תעודה.
אגב השקעות 2, הבנתי שעל מנת לנמליץ על מדדים מחקים פאסיבים לא צריך בכלל רישיון ייעוץ השקעות. לא יודע אם אמת בדבר.

לפי סעיף 3(א)(3) לחוק אכן עד 5 בשנה לא חייב רישיון, אבל שים לב לחובות בסעיף 3(א1) בהקשר זה, בעיקר בהקשר לפרק ג' המוזכר שם ולסעיפים 13 ו־14 בפרק הזה.

לא איש מקצוע, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד.

 

[עידו ג]

בענייני חוק לדעתי עדיף עורך דין, או הרשות המוסמכת מטעם המדינה.


לפי סעיף 3(א)(3) לחוק אכן עד 5 בשנה לא חייב רישיון, אבל שים לב לחובות בסעיף 3(א1) בהקשר זה, בעיקר בהקשר לפרק ג' המוזכר שם ולסעיפים 13 ו־14 בפרק הזה.

לא איש מקצוע, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד.

תודה על ההכוונה הספציפית, כבר התחלתי לקרוא לאט לאט בעבר, את סעיף 3(א) הכרתי (משם ידעתי שמותר עד 5 לקוחות ללא רישיון).
להבנתי ייעוץ לבן משפחה אינו נחשב כאחד מהחמישה.
הקישורים לא עובדים לאן שניסית להפנות, אני אני מקווה שקראתי את הסעיפים הנכונים.
13 לגבי חתימת הסכם, 14 לגבי גילוי נאות?
ולהבנתי אכן על פי סעיף 3(7) אכן להמליץ על מדדים מותר לי?

מחר 2 חברות של אמא שלי מהעבודה מתכננות לבוא לבקר אותה, אמא שלי סיפרה להן איך עזרתי לה ולאבא שלי, לאחותה ובתה, והן רוצות שאעזור להן גם כן. אני לא מתכוון לגבות כסף, גם כי מדובר בפעולות מאוד פשוטות ובכל אופן אין לי עוסק פטור.
(הרשמה להר הכסף, מציאת כספים, שיפור תנאים במגוון שירותים פיננסים ופנסיות, בדיקת החזרי מס לילדים של אחת מהן, על מסלולים לא אדבר או אמליץ).

 

[קפיטליסט מרושע]

בדיקת החזרי מס לילדים של אחת מהן

אני רק אומר שזה שונה מהותית משאר הדברים הפנסיוניים שדיברת עליהם למעלה, וכנראה חלים על זה חוקים שונים

 

[cypriano de rore]

ולהבנתי אכן על פי סעיף 3(7) אכן להמליץ על מדדים מותר לי?

3(7)? הוא לא קשור...

 

[עידו ג]

3(7)? הוא לא קשור...

ייתכן וטעיתי, אני צופה מהנייד והשורות מתערבבות. או שזו כן השורה הנכונה אבל ההבנה לא נכונה? אם זו השורה הנכונה, אשמח אם תפרט לגבי המשמעות במידה והבנתי לא נכון.

 

[ירח אפל]

הקישורים לא עובדים לאן שניסית להפנות, אני אני מקווה שקראתי את הסעיפים הנכונים.

הפנתי לחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות
מוזר הקישור עובד לי.
3(א)(7) אכן פוטר לעניין בן משפחה.
בקשר למדדים לא ראיתי, אבל לא התעמקתי יותר מידי בזה
עריכה
אתה אולי מדבר על 4(7) בקשר למוצרי מדדים, אבל זה סעיף שאומר מה מותר לבעל רישיון לרכוש עבור עצמו.
הוא לא מתיר לייעץ לאחרים בעניין הזה

 

[עידו ג]

אני רק אומר שזה שונה מהותית משאר הדברים הפנסיוניים שדיברת עליהם למעלה, וכנראה חלים על זה חוקים שונים

בדיוק כפי שעשיתי עבור משפחתי באמצעות אלפי, אני אעזור להם לעשות זאת. לאחד מהם כמעט בוודאות מגיע, לשני ככל הנראה.
או שהתכוונת דווקא שככל הנראה לא חלים הגבלות?

 

[cypriano de rore]

ייתכן וטעיתי, אני צופה מהנייד והשורות מתערבבות. או שזו כן השורה הנכונה אבל ההבנה לא נכונה? אם זו השורה הנכונה, אשמח אם תפרט לגבי המשמעות במידה והבנתי לא נכון.

אולי התכוונת לסעיף 4 ג7 אבל זה לא מתיחס לעיסוקים שאינם דורשים רישיון.

 

[עידו ג]

אין תחום מדוייק. פיננסים בכללי. אני מתעניין בהרבה תחומים פיננסיים, ממס, משכנתאות, ביטוחים, השקעות וכד'.

בהתחשב בתחומים, אם ברצוני להתייעץ עם עורך דין, האם רצוי להתייעץ עם עורך דין המתמחה בתחום ואם כן, מה התחום שעלי לחפש?
למשל על מנת להבין במדויק באיזה נושאים מותר לי ואסור לי להתעסק. לקבל חוזה סטנדרטי שאוכל להחתים אנשים עליו וכו'.

 

[wake_up]

קודם כל, אני שכיר. כל עוד לא אקבל את אישור המעסיק, לא אפתח עוסק פטור. כרגע עוד לא דנתי בנושא עם המעסיק,

אתה לא חייב להגיד לו כלום, אלא אם כן מצויין משהו בחוזה שלך איתו.
מסייגת את הנ''ל כי להגביל את חופש העיסוק שלך זה נגד החוק. לא עורכת דין.

קודם כל תתאפס על הרעיון של העסק שאתה רוצה לפתוח, תבדוק אם יש לו היתכנות וכו'.
יש כל כך הרבה דברים לעשות לפני שפותחים עוסק ברשויות...
בנוסף כשפותחים עוסק ואין צפי להכנסות, כדאי לדווח לרשויות ''אפס'' ואז אתה לא אמור לשלם מקדמות.

 

[עידו ג]

אתה לא חייב להגיד לו כלום, אלא אם כן מצויין משהו בחוזה שלך איתו.

מצויין

קודם כל תתאפס על הרעיון של העסק שאתה רוצה לפתוח, תבדוק אם יש לו היתכנות וכו'.
יש כל כך הרבה דברים לעשות לפני שפותחים עוסק ברשויות...

מוכנה לפרט? על פי המאמר שקישרתי זה ממש פשוט. ולפי מה שאמרו פה ולהבנתי מחיפוש בגוגל, אין סיבה לא לפתוח.
דוח שנתי אני במילא מגיש כי אני סוחר דרך ברוקר זר
למלא טופס בביטוח לאומי, טופס הצהרת הון, וטופס 2216 (ביטול מקדמות). למה לחכות למעשה? אם ייצא לי להתעסק בזה (בתשלום), מצויין. כבר עשיתי את ההליך הבירוקרטי ואני יכול לקבל תשלום כחוק. מה כבר יש לי להפסיד?
אם לדעתך יש סיבות לא לפתוח עוסק, אשמח לשמוע עליהן.

 

[wake_up]

מוכנה לפרט?

לפני שפותחים עסק כדאי שיהיה רעיון מגובש- מה אתה מוכר, למי, איך כמה ולמה...
איך תשווק? איפה קהל היעד שלך נמצא? (לא רק ברשתות החברתיות בהכרח, גם ב''אופליין'' למשל) מה המוצר\שירות שאתה מוכר? האם יש שוק גדול מספיק למוצר שלך? האם יש מספיק ביקוש?
מה הבידול שלך? למה שיקנו דווקא ממך ולא ממתחרה מבוסס למשל?
איזה הוצאות צפויות יש? (למשל הוצאות על ייצור מוצר)
כדאי לעשות חקר מתחרים, סקר שוק...
תשתית לעסק: קבלת תשלומים, הפקת קבלות, ועוד.
מה תמחור של המוצר שלך? האם המוצר ריווחי?

בטח יש עוד דברים ששכחתי לכתוב.
כמובן שאתה יכול לפתוח עוסק, אני פשוט לא רואה סיבה מספיק טובה לזה כרגע, כי אם הבנתי נכון אין לך מוצר\שירות כלשהוא.

אני יכול לקבל תשלום כחוק.

אם עדיין לא פתחת עוסק במס הכנסה ומע''מ-אסור לך לקבל תשלום מלקוחות (לא יודעת אם הדיווח על ההשקעה דרך ברוקר זר ''תופס'' כאן, תברר את זה)