רק שכנראה יצאתי יותר מבולבל
מה האופציות שלי כדי לשמר תנאים בפנסיה וקרן השתלמות?
חבר, האופציות שלך הן כאלו:
1. דע את
דמי הניהול קרנות הפנסיה המקיפות ואל תסכים לשלם יותר כי כולם אותו הדבר.
דע את דמי הניהול בקרנות ההשתלמות (אפשר להשיג היום 0.5% דמי ניהול מהצבירה בלי בעיה) ואל תסכים לשלם יותר כי כולם אותו הדבר.
2. דע את מסלולי ההשקעה השונים, ובעיקר בעיקר
את המסלול שאתה מכוון אליו הן בקרן הפנסיה המקיפה והן בקרן ההשתלמות.
3. דע את ההפקדה החודשית הצפויה לך במקום העבודה החדש הן בקרן הפנסיה המקיפה והן בקרן ההשתלמות.
מהבלוג "פנסיוני" -
תקרת הפקדה לקרן פנסיה מקיפה בשנת 2019,
תקרת הפקדה לקרן השתלמות בשנת 2019.
מעל תקרת המס או מתחת לתקרה?
4.
מה חשוב לך ועל מה אתה באופן אישי שם את הדגש?
דמי ניהול? (הכי זול שאפשר. נקודה.)
שירות לקוחות? (מבחינתי כולם אותו הדבר, וגם ככה הכל על טייס אוטומאטי).
מסלולי השקעה? (בחלק מהחברות יש מסלולי השקעה פאסיביים מחקי מדדים ובחלק לא).
זהו. אין לך מה להתבלבל.
תתפלא, אבל זה באמת די פשוט ולא מסובך.
הדבר היחיד שמשנה הוא רק רמת הידע שלך (אתה לא צריך לשאוף להיות חוקר פנסיה), רמת המחוייבות שלך לעצמך (תתפלא שהמון אנשים לא מחוייבים לעצמם ולעתיד שלהם) ורמת המוכנות שלך להתמקח ולשאול שאלות וליידע את עצמך.
עם הנציג או בלעדיו תבחר את חברת הביטוח/בית השקעות שבא/ה לך בטוב לפי הנתונים הנ"ל, ותפקיד אליו/ה או תמשיך היכן שאתה.
מקום עבודה ישן או חדש -
זה לא משנה.
תגיע מוכן, עם דף ועליו כתובים הנתונים בצורה מסודרת לפי קטגוריות (קרן פנסיה מקיפה, קרן השתלמות, ביטוח אובדן כושר עבודה)..
גש לפגישה עם הסוכן ותראה מה הוא מציע לך ומה מגיע בזול בהסדר דרך מקום העבודה.
אתה לא מחוייב בשום אופן ובשום צורה להפקיד לאן או לאיפה שהנציג מפנה או אומר לך שעדיף לך.
אתה יכול לומר לו "תודה על ההצעות המסקרנות, ועדיין בחרתי בחברה X ולשם אני רוצה שהכספים ינותבו, אנא המציא לי טופס
סולק פנסיוני". תודה.
יכול להיות שתצטרך להתעסק קצת ולעשות את כל הבירוקרטיה ישירות מול החברה שבה אתה מעוניין (זה מה שאני עשיתי מול מיטב דש - הכל עצמאית, לבדי, עניין של סביבות ה- 5-7 טפסים וחודש התעסקות פה ושם).
במקום העבודה הגדול והמסודר - באמתי ביום הראשון, אמרו לי עוד שבוע/חודש נציג סוכנות הביטוח שמטפל בחברה יבוא - לך לפגישה איתו הוא יסדר לך הכל (פנסיה, השתלמות, ביטוח בריאות קבוצתי פרטי). ככה היה - הוא הציע מגדל הראל וכו' תבחר תחתום במקום לך.
אחלה. הכי פשוט. ממש תינוק בעריסה.
אני אישית מאוד נזהר מזה שמאכילים אותי בכפית ומערסלים אותי, ואני רק מקווה בשבילך שבמהלך השנים האחרונות לא האכילו אותך גרבר מחית פירות בטעם מרק עוף ושהיית מוכן וידעת מה התנאים בשוק.
מה אני עושה? אני יכול לקבוע פגישה עם הסוכן הנוכחי "פגישת עזיבה" - משהו להגיד שם?
כשעזבתי את מקום העבודה האחרון שלי שבו היו יותר מ- 2,000 עובדים ועברתי לחברה "קטנה" עם 170 עובדים לא הודעתי לאף אחד.
מבחינתי כולם נותני שירות ואני לא מחוייב להם בכלום.
אני מחוייב רק לעצמי... מה שמצחיק היה שכשעזבתי, אני לבדי השגתי מאותה חברת פנסיה (הראל), תנאים יותר טובים פי 2 בדיוק (חצי מחיר בדמי הניהול מהצבירה ובדמי הניהול מההפקדה) מאשר התנאים המצויינים שבהם הייתי דרך ועד העובדים החזק והמאיים שישב איתם לשיחות וניהל מולם את ההסכם הפנסיוני של כלל 2,000 העובדים... אני הקטן, קיבלתי חצי מחיר מוועד העובדים הנאצל והנאדר בכוח.
רוצה להודיע? - תודיע.
אבל ייתכן שהמתפעל הפנסיוני במקום העבודה הישן בכלל לא מכיר אותך ואתה לא מעניין אותו. אתה רק מספר.