עד כמה חשוב המאזן האקטוארי

  • פותח הנושא drx
  • פורסם בתאריך

drx

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/4/21
הודעות
223
דירוג
257
שלום,

אישזהו יועץ פנסיוני אמר לי (לא במסגרת יעוץ פורמלי) שווה לי להעביר את הפנסיה שלי מהפניקס ואלטשולר בגלל עדיפות התשואות ובגלל המאזן האקטוארי החיובי לעומת השלילי בקרן שלי. דמי הניהול יהיו זהים (נהנה כרגע מתנאים טובים) ושתי הקרנות מובילות את הטבלה בתשואות עם יתרון קל להפניקס (כמובן שזה לא מעיד על מה יהיו התשואות בהמשך).
השאלה היא - האם יש הצדקה להעביר את הפנסיה רק על סמך המאזן האקטוארי?

לתחושתי לא - בגלל שהמאזן בשתי הקרנות יכול להתהפך ובכל מקרה הבנתי שיש עכשיו רגולציה שאמורה להשאיר אותו קרוב לאפס בממצוע. אשמח לעוד דעות, הערות, הארות וכו'

תודה
 
נערך לאחרונה ב:

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
1,558
דירוג
1,478
השאלה היא - האם יש הצדקה להעביר את הפנסיה רק על סמך המאזן האקטוארי?

לתחושתי לא - בגלל שהמאזן בשתי הקרנות יכול להתהפך ובכל מקרה הבנתי שיש עכשיו רגולציה שאמורה להשאיר אותו קרוב לאפס בממצוע. אשמח לעוד דעות, הערות, הארות וכו'
לסוכן אין יכולת לחזות את הגירעון האקטוארי הצפוי בשנים הקרובות בכל חברה. בהנחה שהתפלגות המבוטחים דומה (אולי ההנחה לא מתקיימת אבל אין לך איך לדעת) ובהנחה ששתי החברות ביעילות דומה מבחינת אישור תביעות (אין לך דרך לבדוק), המאזן האקטוארי של שתיהן אמור להיות דומה לאורך זמן.
 

קפיצת הדרך

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/19
הודעות
1,961
דירוג
2,572
דמי הניהול יהיו זהים (נהנה כרגע מתנאים טובים)
מה דמי הניהול שלך?
אם דמי הניהול זהים יש יתרון למהלך ולו בגלל שיש מצב שמשימור לקוחות יתקשרו לנסות לשכנע אותך להישאר ויציעו לך הצעה טובה יותר.
 
  • אהבתי
Reactions: drx

drx

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/4/21
הודעות
223
דירוג
257
לסוכן אין יכולת לחזות את הגירעון האקטוארי הצפוי בשנים הקרובות בכל חברה
האם העובדה שאלטשולר קרן חדשה יחסית ונמצאת בצמיחה לא אינדיקציה טובה, אולי לא ל20 שנה אבל כן לכמה שנים הקרובות?

אם דמי הניהול זהים יש יתרון למהלך ולו בגלל שיש מצב שמשימור לקוחות יתקשרו לנסות לשכנע אותך להישאר ויציעו לך הצעה טובה יותר.
אוקיי, בהנחה שדמי הניהול יהיו דומים עדיין השאלת השאלה של כמה משקל לתת למאזן האקטוארי בהחלטה שלי.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,565
דירוג
22,671
האם העובדה שאלטשולר קרן חדשה יחסית ונמצאת בצמיחה לא אינדיקציה טובה, אולי לא ל20 שנה אבל כן לכמה שנים הקרובות?
לא.
אוקיי, בהנחה שדמי הניהול יהיו דומים עדיין השאלת השאלה של כמה משקל לתת למאזן האקטוארי בהחלטה שלי.
אינך יודע מה הוא אז 0.
כל הקרנות מאוזנות אקטוארית.
אם מאזן אקטוארי מאד מטריד אותך תוכל לחסוך בקופת גמל במקום בקרן פנסיה.
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
1,558
דירוג
1,478
האם העובדה שאלטשולר קרן חדשה יחסית ונמצאת בצמיחה לא אינדיקציה טובה, אולי לא ל20 שנה אבל כן לכמה שנים הקרובות?
יש לכל קרן פנסיה כלכלנים ואנליסטים שתפקידם לחשב את המאזן האקטוארי. ולמרות שכל המידע חשוף בפניהם, גם הם לא תמיד יקלעו.
הסיכוי של אדם מבחוץ להסיק מסקנות לגבי מצבם בשנים הקרובות הוא אקראי.
 

drx

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/4/21
הודעות
223
דירוג
257
אם מאזן אקטוארי מאד מטריד אותך תוכל לחסוך בקופת גמל במקום בקרן פנסיה.
מהות השרשור הזה הוא כדי להבין אם כדאי שיהיה אכפת לי..

אני מבין בינתיים מכל התגובות שזה לא צריך לעניין אותי..
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,565
דירוג
22,671

וול

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/5/19
הודעות
484
דירוג
631
רוב הדיבור סביב איזון אקטוארי זה בגלל נסיון של משווקים להעביר אנשים מקרן פנסיה אחת לאחרת.
ואיזו דרך טובה יותר מהפחדה?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
4 עד כמה חשוב לקנות מייבואן/משווק רשמי? אוף טופיק 25
T קניית דירה להשקעה - עד כמה חשוב להתמנף? נדל"ן 13
L קנייה דירה חדשה מקבלן עם תשלום ריבית על ה75% עד האכלוס נדל"ן 2
T עד כמה אמין מדד איכות השירות ע״פ רשות שוק ההון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
c881 השרשור על בחירות 2019 עד 2021 ננעל אוף טופיק 42
כ מה עושים עם מיליון ש"ח עד שאחליט מה עושים איתם? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ב טעויות של מתחילים? עד כמה תיק מנוהל זה דבר גרוע? שוק ההון 20
מ עד מתי ניתן למשוך כספי פיצויים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
T הפרשה לקרן השתלמות עד התקרה אצל מעסיק חדש. איך זה עובד ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
F IRA != חשבון פטור (או: עד כמה מסובך יכול להיות תיק הפנסיה) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 70
ל הלוואה לטובת מינוף, עד כמה? שוק ההון 6
A עד מתי אפשר להגיש דו"ח למס הכנסה עבור 2020? שוק ההון 0
ש דמי ניהול בתיק עד 150 אלף שוק ההון 3
י קרן השתלמות עד התקרה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Mose עצמאות כלכלית עד גיל 30? יומני מסע אישיים 13
guesto דיבידנדים בקרן סל עד מועד החלוקה שוק ההון 1
א תיק השקעות - עד לפרישה מוקדמת שוק ההון 5
א הלוואות מקרן השתלמות\קופות גמל. הקפאה עד להודעה חדשה? צרכנות פיננסית 31
P מה עלה בגורל התוכנית לרישיונות נהיגה עד גיל 70? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
שיר הלל לטבע פרישה מלאה עד גיל 30-35 פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 9
ת עד כמה המצב הכלכלי קשה ומה צופן לנו העתיד? אוף טופיק 389
4 רווח משטח קרקעי עד לההפשרה נדל"ן 5
C למה הריביות משכנתא לטווח של עד 10 שנים זולות מהריביות עד 5 שנים? נדל"ן 3
S סקר - עד כמה אתם הייתם מוכנים לפשרה כדי למנוע בחירות נוספות אוף טופיק 22
א עד כמה הכסף משפיע עלינו אוף טופיק 17
ה לקנות דירה או לחכות? עד איזה סכום? נדל"ן 10
J השקעה בנדל"ן מניב בארץ עד 900k נדל"ן 47
א סקר ריבית מובטחת עד סוף החיים שוק ההון 20
O קופת גמל לעצמאי - עד תקרת פטור רווח הון או עד תקרת הטבת המס? שוק ההון 3
S עד לאיזה סכום ניתן להפקיד צ'ק ? אוף טופיק 3
נ עד כמה האג"ח הממשלתיות עוד יכולות לעלות שוק ההון 2
P דירה למגורים עד מיליון שקל במרכז נדל"ן 82
hommie תשלומים שוטפים עד משכיר נדל"ן 5
ה קורסים קצרים (עד 3 חודשים) שישדרגו משכורת התפתחות אישית 20
ט סימולציית פעילות פיננסית מגיל 21 עד 40 צרכנות פיננסית 0
P הפרשה שנתית לקרן השתלמות כשכיר עם הפקדות חודשיות מעל התקרה ושנתית עד התקרה - מיסוי מיסים 9
R עזרה בחישוב כמות שנים עד פרישה שוק ההון 40
Myrath עד כמה העברות בנקאיות מעוררות "חשד" בעיני הבנק אוף טופיק 3
Z עד איזה גובה צפוי להיות הפטור לפנסיה מקיפה בעוד כ25 שנה? שוק ההון 2
H שכירות עד קריסת בועת הנדלן מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 109
R קרנות מחקות ממונפות - עד כמה הרוע? שוק ההון 26
oz1987 אמזון תבצע משלוחים חינם עד הבית לישראל צרכנות פיננסית 1
שלי משרד האוצר מתכנן פטור ממס רווחי הון עד 60000 שח בשנה שוק ההון 54
נ עוסק פטור - עד כמה מסובך זה? התפתחות אישית 13
א עד לאיזו רזולוציה לרדת במעקב הוצאות? צרכנות פיננסית 5
O כמה זמן נותר לי עד לפרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 11
I מעוניין להתחיל להשקיע דרך IB(חשבון לגיל עד 25) שוק ההון 3
adamshalev נוהל גילוי מרצון עד 2018-2019 שוק ההון 1
א מה צריך לקרות כדי שתירצו לעבוד עד גיל פרישה? אוף טופיק 16
M כמה כסף עשה הילד שלכם השנה? שנה ל''חיסכון לכל ילד'': תשואות של עד 18% שוק ההון 49

נושאים דומים

למעלה