סכום מצטבר

[זה עני]

היי

בנקודות:

* אני עובד במשרת סטודנט, מרוויח באיזור ה3,000 ש"ח כל חודש. בחודש טוב מצליח לחסוך 2,000 ש"ח לפחות.

*כיום יש לי בערך 35 אלף ש"ח בעו"ש בחשבון הבנק.

* יש לי קרן השתלמות (שנפתחה עם תחילת העבודה) וקרן פנסיה. שניהם מנוהלים אקטיבית על ידי אותו בית השקעות (ושתיהן לא על 100% מניות, אני בכלל שוקל אם להתערב ולשנות שם את המסלולים כרצוני, אבל זה סיפור ליום אחר). מיועד לטווח הבינוני-ארוך.

* יש לי תיק השקעות פאסיבי מנוהל עצמאית שפתחתי ממש לפני חודשיים אחרי הרבה חששות. הפקדתי בו כסכום השקעה ראשוני "חד פעמי" 20 אלף שקל, לא היו הרבה שינויים מאז... מיועד לטווח הארוך

מחישוב קצר, אפשר להבין כי בעוד תקופה קצרה יחסית אצבור 40 אלף שקל בחשבון הבנק. עכשיו אני קצת מבולבל...

א. לאן להפקיד? לקרן ההשתלמות או לתיק ההשקעות?
מחד, תיק ההשקעות מנוהל על ידי, בלי דמי ניהול של בית ההשקעות...
מצד שני, קרן ההשתלמות פטורה ממס רווח הון...
השאלה שמסתתרת מאחורי זה היא אולי שאלה יותר מהותית - בהינתן ההתייחסות שיש לי רק תיק אחד גדול, וששני מרכיביו העיקריים (תיק עצמאי וק. השתלמות) מיועדים לטווח הארוך - איך אדע לאן באמת "נכון" להפקיד? איך יודעים להבחין מה השיקולים?

ב. בהמשך לא' - יהיו לי 40 אלף ש"ח בחשבון הבנק בעוד תקופה קצרה.
אני לא משתמש באמת בכל ה40 אלף, ולמעשה רק בשביל תחושת הביטחון חושב להשאיר בערך 15,000 שקל (כשגם בכל הסכום הזה אני לא באמת משתמש). את ההפרש, 25 אלף שקל, שוקל לפצל חצי לתיק ההשקעות וחצי לקרן ההשתלמות ובכך לפתור את ה"דילמה" (ולחזור על כך עד שאמצא מקום עבודה לאחר התואר בו ארוויח שכר מתגמל יותר, ואז לשקול את צעדיי שוב)

 

[paskar]

שכירים לא יכולים להפקיד מהעו"ש לקרן השתלמות. בשביל זה צריך תיק עוסק (פטור או מורשה).

 

[זה עני]

אז הנה עובדה חשובה שלא ידעתי שדי פותרת לי את ההתלבטות הראשונה
אז יהיו לי בקרוב 25 אלף שח נוספים, להפקיד את כולם בבת אחת יהיה רעיון "חכם" או שמא לחלק את זה למנות?

 

[חתול לילה]

אז יהיו לי בקרוב 25 אלף שח נוספים, להפקיד את כולם בבת אחת יהיה רעיון "חכם" או שמא לחלק את זה למנות?

גוגל: הסולידית מיצוע

 

[זה עני]

גוגל: הסולידית מיצוע

אם אני מבין נכון
בהנחה ויש מישהו (לא חשוב שמות) שמתכנן להשקיע לטווח הארוך, כך שתנודתיות קצרת טווח היא פחות משמעותית (ובתקווה...)
המסקנה שלי היא שכל עוד לא אגיע לסכום משמעותי (נניח 100K) בתיק ההשקעות וכל עוד גילי צעיר (השקעה לטווח ארוך) אז הפקדות קבועות גדולות (סדר גודל של 20 אלף שקל) הן מתאימות יותר. בגיל יותר מבוגר, וכשהסכום בתיק יהיה גבוה, מיצוע אולי יהיה מהלך נבון יותר.
אם האפשר להגיד שיש היגיון מאחורי המסקנה שלי או שאני מפספס?

 

[חתול לילה]

אם האפשר להגיד שיש היגיון מאחורי המסקנה שלי או שאני מפספס?

אתה בכיוון אבל לא בדיוק.

מיצוע מקטין את הסיכון (כי אם תהיה מפולת לא כל הכסף מושקע) אבל גם מקטין את התשואה (כי לא כל הכסף עובד עבורך).
זה כמו להחזיק אג"ח, פחות סיכון ופחות תשואה.

אין פה נכון ולא נכון, כל אחד ומה שמתאים לאופי ולצרכים שלו.

חסרון של מיצוע הוא שהמפולת יכולה לבוא אחרי שהכנסת את כל הכסף, ואז פספסת את המטרה.
לכן אני מעדיף להיכנס עם הכל מראש אבל בהקצאת נכסים מתאימה (נניח 60% מניות, 40% אג"ח).