אני מעוניין לבצע שינויים רבים בהרכב ההשקעות שלי עקב סכומים מכובדים שהשתחררו ובזכות הקריאה הרבה בבלוג ובפורום אשמח לשמוע דעות מחברי הפורום המלומדים.
רקע: בן 28 בזוגיות ארוכה שצפויה להפוך לחתונה בשנה הקרובה. השתחררתי משירות בקבע לפני כשנה. בת הזוג בעלת אזרחות אמריקאית וייתכן שנרצה לעשות רילוקיישן עוד כשנתיים שלוש. כיום שנינו עובדים ולומדיםלתארים מתקדמים: אני מכניס כ10Kנטו(צפוי לעלות בשנה הקרובה ) וזוגתי כ9K.
בנוגע לחלוקת ההשקעה אני נוטה לכיוון 70-30 ומעלה למניות ואולי להקצות כ10 אחוז לנדלן. בסוף 2018 ראיתי את החלקים המושקעים צונחים מטה. יחסית לא התרגשתי ולא מכרתי אף נייר (ותודה לבלוג המצוין הזה על כך)כך שאני מאמין שהסיבולתשלי להפסד תהיה בסדר. אני לא מתכנן לרכוש נכס בארץ בזמן הקרוב ושנינו מאוד מוכוונים להצליח יחד בתהליך העצמאות הכלכלית.
קופת גמל 140K- קופה ישנה שפתח לי סבי (יבורך לעד) פטורה ממס. כרגע בתהליך מעבר לIRA במיטב דש עם ד"נ 0.3.
כשאקבל אישור מהקופה אני מעוניין להשקיע את רובה למניות ולנצל את הפטור ממס.
קרן השתלמות 60K מסלול מנייתי הראל ד"נ0.26
חשבון מנוהל 150K בIBI - בכוונתי להעביר לניהול אישי בהקדם האפשרי.
עו"ש - 280K סכום גדול שהשתחרר מהשקעה קודמת
גמל להשקעה-151K אלטשולר שחם מסלול מנייתי ד"נ 0.39
קרן פנסיה 180K -מסלול מנייתי בפניקס
קרן השתלמות עצמאי IRA- מיטב דש. ד"נ 0.3 נפתחה לפני שהתקבלתי לעבודה במטרה להפריש לבד במידה ולא אעבוד תקופה ארוכה. כרגע ללא כסף
הכנסה פנויה צפויה לשנתיים הקרובות כ6K לחודש
יוצא שיש לי כ550K להחליט כיצד להשקיע עכשיו ומס התלבטויות בפניי:
1.בנוגע לקופת הגמל הפטורה ממס- אני מעוניין להשקיע במדדים אמריקאי ומניות עולם מספק אותי לגמרי. האם להשקיע בניירות ישראלים ולהנות מהפטור ממס? עדיף אמריקאים או אירים מסיבות שפספסתי? אשמח לדעת אילו ניירות רלבנטים בד"נ.
2. כפי שאתם רואים ישנו סכום די גדול שאינו מושקע כרגע ואני מתלבט בין האופציה של הפקה לקרן ההשתלמות העצמאית IRA ולהשתמש בה כמגן מס או לחילופין לפתוח חשבון בבנק השקעות(אני מאמין שאת רוב האיזונים אעשה לא על ידי מכירה כי אם על ידי הזרמת כספים מההכנסה הפנויה.
3.אולי שווה לעשות מיקס ולהפריש 50K לק"ה העצמאית ו 70K לקופת גמל להשקעה ועם היתר לפתוח חשבון השקעות ולהשקיע בו בקרנות איריות/מריקאיות מחקות.
*ברקע אני שם את אופציית המעבר לארה"ב וקבלת הגרין קארד עוד כ3 שנים כך ששווה להתייחס גם לנקודה הזו.שאני מבין שיכולות להיות לה משמעויות בנוגע לנכסים שא מושקעים בארה"ב
אשמח מאוד לשמוע את דעתכם ומה הייתם עושים במצב כזה. אם יש דברים שאני מפספס וכדאי להתייחס אליהם.
תודה רבה לכולם!
רקע: בן 28 בזוגיות ארוכה שצפויה להפוך לחתונה בשנה הקרובה. השתחררתי משירות בקבע לפני כשנה. בת הזוג בעלת אזרחות אמריקאית וייתכן שנרצה לעשות רילוקיישן עוד כשנתיים שלוש. כיום שנינו עובדים ולומדיםלתארים מתקדמים: אני מכניס כ10Kנטו(צפוי לעלות בשנה הקרובה ) וזוגתי כ9K.
בנוגע לחלוקת ההשקעה אני נוטה לכיוון 70-30 ומעלה למניות ואולי להקצות כ10 אחוז לנדלן. בסוף 2018 ראיתי את החלקים המושקעים צונחים מטה. יחסית לא התרגשתי ולא מכרתי אף נייר (ותודה לבלוג המצוין הזה על כך)כך שאני מאמין שהסיבולתשלי להפסד תהיה בסדר. אני לא מתכנן לרכוש נכס בארץ בזמן הקרוב ושנינו מאוד מוכוונים להצליח יחד בתהליך העצמאות הכלכלית.
קופת גמל 140K- קופה ישנה שפתח לי סבי (יבורך לעד) פטורה ממס. כרגע בתהליך מעבר לIRA במיטב דש עם ד"נ 0.3.
כשאקבל אישור מהקופה אני מעוניין להשקיע את רובה למניות ולנצל את הפטור ממס.
קרן השתלמות 60K מסלול מנייתי הראל ד"נ0.26
חשבון מנוהל 150K בIBI - בכוונתי להעביר לניהול אישי בהקדם האפשרי.
עו"ש - 280K סכום גדול שהשתחרר מהשקעה קודמת
גמל להשקעה-151K אלטשולר שחם מסלול מנייתי ד"נ 0.39
קרן פנסיה 180K -מסלול מנייתי בפניקס
קרן השתלמות עצמאי IRA- מיטב דש. ד"נ 0.3 נפתחה לפני שהתקבלתי לעבודה במטרה להפריש לבד במידה ולא אעבוד תקופה ארוכה. כרגע ללא כסף
הכנסה פנויה צפויה לשנתיים הקרובות כ6K לחודש
יוצא שיש לי כ550K להחליט כיצד להשקיע עכשיו ומס התלבטויות בפניי:
1.בנוגע לקופת הגמל הפטורה ממס- אני מעוניין להשקיע במדדים אמריקאי ומניות עולם מספק אותי לגמרי. האם להשקיע בניירות ישראלים ולהנות מהפטור ממס? עדיף אמריקאים או אירים מסיבות שפספסתי? אשמח לדעת אילו ניירות רלבנטים בד"נ.
2. כפי שאתם רואים ישנו סכום די גדול שאינו מושקע כרגע ואני מתלבט בין האופציה של הפקה לקרן ההשתלמות העצמאית IRA ולהשתמש בה כמגן מס או לחילופין לפתוח חשבון בבנק השקעות(אני מאמין שאת רוב האיזונים אעשה לא על ידי מכירה כי אם על ידי הזרמת כספים מההכנסה הפנויה.
3.אולי שווה לעשות מיקס ולהפריש 50K לק"ה העצמאית ו 70K לקופת גמל להשקעה ועם היתר לפתוח חשבון השקעות ולהשקיע בו בקרנות איריות/מריקאיות מחקות.
*ברקע אני שם את אופציית המעבר לארה"ב וקבלת הגרין קארד עוד כ3 שנים כך ששווה להתייחס גם לנקודה הזו.שאני מבין שיכולות להיות לה משמעויות בנוגע לנכסים שא מושקעים בארה"ב
אשמח מאוד לשמוע את דעתכם ומה הייתם עושים במצב כזה. אם יש דברים שאני מפספס וכדאי להתייחס אליהם.
תודה רבה לכולם!
כולנו נדפקנו
