yanosh34
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 24/1/15
- הודעות
- 1,546
- דירוג
- 1,695
שלום.
לאחר חודשים של קריאה בבלוג ובפורום אני סוף סוף עומד בפני המהלך ההדרגתי של להעביר את התיק המנוהל שלי לתיק ע"פ העקרונות הנידונים פה.
ההחלטה היא לקנות VTI+VXUS בחלק המנייתי, דרך בית השקעות ישראלי, כנראה IBI.
ברצוני להציג סימולציה של העלויות של התהליך בתקווה שמישהו שמכיר יגיד לי אם אני מפספס משהו.
נניח שהתנאים הם כפי שמוצג בעמוד השוואת בתי השקעות בבלוג:
עמלת קניה\מכירה: 13$ פיקס פר עסקה (זה המסלול הנבחר עבור הקניה הראשונית)
המרת מט"ח: מעל 15K של מטבע היעד – 0.5%
ועכשיו נתחיל בסימולציה:
הנושא של דיבידנדים נדון הרבה בפורום אז אני לא אעלה אותו אבל כן חשוב לי להיות בטוח לגבי חישוב של מס רווחי הון שלא בהקשר של דיבידנדים:
מקרה א:
בדוגמא הנ"ל נניח ששער VTI עלה ל1.1$. שער שקל-דולר נשאר 4 ש"ח.
24,862*1.1=27,348.2$.
27,348.2$-13$ = 27,335.2$
$27,335.2*0.995*4=108,794.10 ש"ח
מדד מחירים לצרכן לא רלוונטי עבור העסקאות האלה ולכן מס רווחי הון 25% נומינלי:
(108,794.10-100,000)*0.25=2,198.53 ש"ח.
המס ינוכה ביום המכירה.
טיפה יותר מורכב:
שער שקל-דולר עלה ל4.5 ש"ח.
$27,335.2*0.995*4.5=122,393.36 ש"ח
המס יהיה: (122,393.36-100,000)*0.25=5,598.34 ש"ח.
ואחרון:
שער שקל-דולר ירד ל3.5 ש"ח.
$27,335.2*0.995*3.5=95,194.83 ש"ח
יש כאן הפסד ולכן לא יהיה תשלום מס.
תודה למי שיבדוק את זה, סומך עליכם יותר מאשר על אנשי מכירות.
לאחר חודשים של קריאה בבלוג ובפורום אני סוף סוף עומד בפני המהלך ההדרגתי של להעביר את התיק המנוהל שלי לתיק ע"פ העקרונות הנידונים פה.
ההחלטה היא לקנות VTI+VXUS בחלק המנייתי, דרך בית השקעות ישראלי, כנראה IBI.
ברצוני להציג סימולציה של העלויות של התהליך בתקווה שמישהו שמכיר יגיד לי אם אני מפספס משהו.
נניח שהתנאים הם כפי שמוצג בעמוד השוואת בתי השקעות בבלוג:
עמלת קניה\מכירה: 13$ פיקס פר עסקה (זה המסלול הנבחר עבור הקניה הראשונית)
המרת מט"ח: מעל 15K של מטבע היעד – 0.5%
ועכשיו נתחיל בסימולציה:
- העברה בנקאית של 200,000 ש"ח לבית ההשקעות - אין עלות (זה כבר עניין שלי עם הבנק)
- הכנסת פקודת קניה VTI ב100,000 ש"ח. בית ההשקעות יעשה המרה לדולרים. נניח שהשער היציג הוא 4 ש"ח לדולר. בידי כעת יהיו 100000/4*0.995=24,875$ אשר ישמשו לקניית הנייר.
- נניח שיחידה אחת של VTI עולה 1$. לאחר קיזוז 13$ ישארו בידי בדיוק 24,862 יחידות של VTI, כלומר מעבר להמרת המטבע ועמלת הקניה אין שום עלות נסתרת.
- מכירה אחרי שנה, שער VTI לא זז, שער דולר-שקל לא זז, ולא עשיתי שום פעולה עם הדיבידנדים: 24,849 דולרים בדיוק יומרו לשקלים: 24,849*0.995*4=98,899.02 ש"ח בחשבון.
הנושא של דיבידנדים נדון הרבה בפורום אז אני לא אעלה אותו אבל כן חשוב לי להיות בטוח לגבי חישוב של מס רווחי הון שלא בהקשר של דיבידנדים:
מקרה א:
בדוגמא הנ"ל נניח ששער VTI עלה ל1.1$. שער שקל-דולר נשאר 4 ש"ח.
24,862*1.1=27,348.2$.
27,348.2$-13$ = 27,335.2$
$27,335.2*0.995*4=108,794.10 ש"ח
מדד מחירים לצרכן לא רלוונטי עבור העסקאות האלה ולכן מס רווחי הון 25% נומינלי:
(108,794.10-100,000)*0.25=2,198.53 ש"ח.
המס ינוכה ביום המכירה.
טיפה יותר מורכב:
שער שקל-דולר עלה ל4.5 ש"ח.
$27,335.2*0.995*4.5=122,393.36 ש"ח
המס יהיה: (122,393.36-100,000)*0.25=5,598.34 ש"ח.
ואחרון:
שער שקל-דולר ירד ל3.5 ש"ח.
$27,335.2*0.995*3.5=95,194.83 ש"ח
יש כאן הפסד ולכן לא יהיה תשלום מס.
תודה למי שיבדוק את זה, סומך עליכם יותר מאשר על אנשי מכירות.
