סגירת מינוס עם הלוואה

הנושא בפורום 'צרכנות פיננסית' פורסם ע"י liora92, ‏16/6/19.

  1. liora92

    liora92 משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏25/11/17
    הודעות:
    4
    לייקים שהתקבלו:
    0
    רציתי לדעת אם ההמלצה הכללית היא לסגור מינוס עם הלוואה או שזה לא פיתרון טוב? יש לנו בתקופה האחרונה הרבה הוצאות והמינוס הולך וגדל, ומהבנק שלנו הציעו שניקח הלוואה לסגור אותו, כדאי לנו לעשות את זה? השיקול צריך בעצם להיות גובה הריבית על המינוס מול גובה הריבית על ההלוואה, נכון?
    ויש עוד גורמים שמשפיעים על הכדאיות? למשל כל הנושא של הדירוג אשראי החדש - מה נחשב פחות טוב, הלוואה או מינוס? קראתי בכתבה הזאת https://www.themarker.com/markets/.premium-1.7112258 ש"המידע הנכלל במאגר עוסק בעסקות אשראי ובהתחייבויות - כגון משכנתאות, הלוואות אחרות ועסקות אשראי שוטפות, למשל מסגרת האשראי בחשבון הבנק ובכרטיס האשראי" - זה כולל גם את המינוס, נכון? אז עדיף הלוואה שמחזירים בזמן? ויש הבדל בין ההלוואות שאני רואה פה https://www.bankhapoalim.co.il/halvaot/ ? זה משנה לדירוג אשראי איזה סוג של הלוואה בנקאית אנחנו לוקחים? ואם ההלוואה היא לא בנקאית, היא גם נרשמת בדירוג שלנו?
     
  2. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    10,845
    לייקים שהתקבלו:
    9,532
    ברוכה הבאה לפורום.
    בגדול את לא עושה לעצמך טובה כל ידי סגירת המינוס עם הלוואה, עד שתשנו את ההתנהלות.

    המטרה שלך להוריד את הריבית מ-10% ל-0% (על ידי זה שלא יהיה לך מינוס) ולא מ-10% ל-5% (סתם לצורך המחשה, לא לקחת את המספרים ברצינות)
     
    yossik ו-adamshalev אוהבים את זה.
  3. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    8,753
    לייקים שהתקבלו:
    14,718
    @liora92 תשקלו לפנות לארגון פעמונים, הם אולי יוכלו לעזור לכם.
    חסר מידע - מה גודל המינוס, מה ריבית עליו והריבית על ההלוואה שמציעים לכם, מה ההכנסה נטו בחודש למשפחה ומה ההוצאה?
    להקטין את הריבית שאתם משלמים זה פתרון לטווח קצר, ועלול רק להחריף את הבעיה כאשר תמצאו את עצמכם עם הלוואה ומינוס חדש שנובע מהוצאות בלתי צפויות או סתם מתזרים חודשי שלילי בגלל הפער בין הכנסות והוצאות.
     
    ניצן המצוין אוהב/ת את זה.
  4. Benjamin Willard

    Benjamin Willard משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/16
    הודעות:
    5,368
    לייקים שהתקבלו:
    4,429
    על הנייר חד משמעית עדיף הלוואה על מינוס. הפרמטר להשוואה הוא הריביות.

    הסכנה, היא שבגלל שלקחתם הלוואה, ופתאום יש לכם "אוויר לנשימה", לא תתמודדו באופן יסודי עם מה שהביא אתכם למינוס. ואז החוב יגדל ויתנפח.
     
  5. איש ירח

    איש ירח משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏21/5/17
    הודעות:
    244
    לייקים שהתקבלו:
    270
    בשום אופן לא!
    לקיחת הלוואה לצורך "סגירת" מינוס חייב להיות השלב האחרון בתכנית כלכלית סדורה שבסופה תוציאו פחות ממה שאתם מכניסים.
    אתם יכולים לקרוא כאן בפורום הרבה מאד פוסטים בנושא או לפעול בשיטת פעמונים.
    אפשר לבקש מהם מלווה ואפשר להיעזר ממתנדבים שלהם בפורום, כולל אותי.
    אם תרצו, תוכלו לעבוד איתי בפרטי.
     
    Et1, yossik, לנצח נתהה ומשתמש נוסף אוהבים את זה.
  6. אורי ג.

    אורי ג. משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    10,262
    לייקים שהתקבלו:
    12,897
    נכון. אם ההפרש לא גדול לא הייתי טורח אבל ההפרש יכול להיות כן גדול.
    לא לשכוח להתמקח!! כמו בשוק.
     
  7. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    7,845
    לייקים שהתקבלו:
    6,020
    לא, ריבית של הלוואה יורדת עם ההחזר בכוח
    ריבית של מינוס נשארת 365 ימים בשנה כי היא לא מחייבת אתכם לסגור אותה (להחזיר)
    (+עמלה על ההקצאה הנ"ל)
     
    adamshalev אוהב/ת את זה.
  8. Oran Hashai

    Oran Hashai משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏5/7/18
    הודעות:
    54
    לייקים שהתקבלו:
    77
    לדעתי אסור לך לבצע צעד כזה. זה לשים פלסטר על ניתוח לב פתוח ואני אסביר.
    אם תיקחי הלוואה כדי לסגור את המינוס כנראה שתנשמי אוויר צח ונקי למשך חצי שנה.
    הבנק תפקידו למכור לך כסף. כנראה שהריבית על ההלוואה תהיה גדולה יותר מהריבית על המינוס. הבנק לוקח בחשבון שלקוח נלחץ מטלפון מהבנק כשמדברים איתו על חריגה מהמסגרת ואז הוא מציע את פיתרון הקסם "הלוואה לסגירת המינוס" (מזכיר שוב, מטרת הבנק למכור כסף, לא לעזור לך לסגור את המינוס).
    אני מניח שעכשיו הכי בהול לך זה לסגור את המינוס. המטרות שלך כנראה ישתנו בטווח קצר (אולי חופשה, קניית רכב, שיפוץ וכו') כאשר כבר לקחת את ההלוואה לסגירת המינוס ולא תרצי לקחת הלוואה נוספת.
    המלצתי היא לבצע מספר פעולות (די פשוטות):
    א. תראי איך ניתן להתייעל בהיבט ההכנסות שלך.
    ב. תבדקי על מה ניתן לוותר / להוריד לתקופה מוגדרת עד שהמינוס ייסגר.
    ג .אולי להיעזר בבן משפחה ולא בבנק (מן הסתם בפריסת תשלומים שנוחה לכם וללא ריבית כמובן).
    לסיכום, הבעיה היא קצת יותר עמוקה, חסרים פרטים על גובה המינוס, הכנסות / הוצאות וכו' אבל הרעיון שקודם כל זה בשליטה שלך לצמצם את המינוס ע"י שיפור ההתנהלות הכלכלית. רק לאחר שמיצית את האופציה הזו, נסי למצוא פתרונות ע"י גורמים חיצוניים.
     
    yossik אוהב/ת את זה.
  9. Fitch

    Fitch משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏1/8/16
    הודעות:
    3,006
    לייקים שהתקבלו:
    2,294
    כנראה שלא.
     
    סטרבו אוהב/ת את זה.
  10. totoguy

    totoguy משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏19/7/18
    הודעות:
    330
    לייקים שהתקבלו:
    273
    מה בעצם האינטרס של הבנק להציע הלוואה לסגירת המינוס מלכתחילה?
    מתוך הנחה שאם הוא לא יציע אז מישהו אחר כן, אז עדיף לו לעשות פחות כסף מאשר כלום כסף?
    מתוך תקווה שהלקוח יתנהל כלכלית עוד יותר גרוע ויגיע למצב של גם הלוואה וגם מינוס?
    כל התשובות נכונות?
     
  11. yossik

    yossik מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    6,745
    לייקים שהתקבלו:
    8,025
    +1
    זו אשליה.
    הבנק מכיר את דפוס ההתנהגות שלכם ולכן מציע לכם הלוואה לסגירת המינוס כי יודע שבעוד חודש-חודשיים תרגישו הקלה ותמשיכו לפוצץ ולהכנס שוב למינוס.דרוש טיפול שורש ולא פלסטר.
     
  12. yossik

    yossik מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    6,745
    לייקים שהתקבלו:
    8,025
    כול מילה בסלע.
     
  13. רומן.י

    רומן.י משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏5/9/18
    הודעות:
    93
    לייקים שהתקבלו:
    21
    הבנק מציע לך להכנס לבור הלוואות אינסופיות לכל מטרה(יקרות מאוד). אני אישית מכיר בן אדם שיותר מ15 שנים לא מצליח לצאת מהבור הזה והבור נהיה רק יותר עמוק כל כמה שנים. הבנק הרגיל אותו שכל פעם שיש לו מינוס הוא יכול לקחת הלוואה, ועכשיו הוא במצב שהוא מחזיר רק את הריביות כל שנה וההלוואה נשארת כמו שהיא היתה לפני זה.
    לפני שלוקחים הלוואה כזאת צריכה להיות לך תוכנית איך לצאת מהבור שנכנסת אליו בהקדם האפשרי. זה לא סביר שמשיהו יקח הלוואה לכל מטרה ללא פתרון לבעיה העיקרית, ואת זה את לא מציינת בהודעה שלך, לכן לדעתי את צריכה לקצץ באופן ניכר את ההוצאות ולצאת מהמינוס בלי הלוואה.
     
    HHH אוהב/ת את זה.
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
סגירת חשבון באינטרקטיב ישראל צרכנות פיננסית ‏5/5/19
סגירת תיק יזומה על ידי בית ההשקעות צרכנות פיננסית ‏31/3/19
סגירת חשבון בנק בגרמניה צרכנות פיננסית ‏12/3/19
תלאות שמוליק בסגירת חשבון ב-IBI צרכנות פיננסית ‏12/2/19
סגירת חשבון בנק שיש בו הלוואה שטרם נפרעה במלואה צרכנות פיננסית ‏18/10/18
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.