• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

נקודות חשובות בחוזה של בית ההשקעות

לא חשוב שמות

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/3/16
הודעות
811
דירוג
336
צהרים טובים :]

רציתי לשאול אילו נקודות חשוב מאוד להזכיר בשיחה עם נציג המכירות של בית ההשקעות, ומעבר לכך, אילו נקודות מוכרחות להופיע בחוזה?

יש רק לזכור שהאוריינטציה היא השקעה פאסיבית במידה ויש לכך משמעויות לסעיפים שונים בחוזה או הצורך בהתמקחויות לגבי נקודות ספציפיות.

אלו השאלות שהצלחתי לרכז עד כה:
מהי עלות ההשקעה הראשונית המינימלית?
מספר פעולות מינימליות בשנה?
מה מוגדר מבחינתך כ-"פעולה"?
אילו מוצרים זמינים לי אצלכם?
אילו שווקים פתוחים בפני?
מהו הסכום המינימלי להפקדה בכל פעם?
האם יש קנס במידה ואני עובר בית השקעות?
מהי עמלת הפיקס?
אילו הטבות אתם מציעים לי לגבי פיפס?
מהן עמלות המרת מט"ח אצלכם? כיצד הנושא מתנהל?


הצלחתי ללקט תהיות אלו עד כה, יתכן וישנן נקודות נוספות או שאולי ציינתי נקודות מיותרות?

יום נהדר!
 

Triple A

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/10/18
הודעות
145
דירוג
228
מהי עלות ההשקעה הראשונית המינימלית?
מספר פעולות מינימליות בשנה?
מה מוגדר מבחינתך כ-"פעולה"?
אילו מוצרים זמינים לי אצלכם?
אילו שווקים פתוחים בפני?

מהו הסכום המינימלי להפקדה בכל פעם?
האם יש קנס במידה ואני עובר בית השקעות? -> עמלת העברת ני"ע
מהי עמלת הפיקס? -> עמלות מינימום (למוצרים שונים תהיה עמלת מינימום שונה)
אילו הטבות אתם מציעים לי לגבי פיפס? -> הטבות שער בהמרת מט"ח גדולה

מהן עמלות המרת מט"ח אצלכם? כיצד הנושא מתנהל?

ירוק - תשאל
אדום - אל תשאל (שאלות קיטבג)
כחול - ניסוח של השאלה מחדש
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,002
דירוג
11,455
האם יש קנס במידה ואני עובר בית השקעות?
זה באותיות הקטנות, לפעמים מגיע ל 0.09% 'כאילו' מכירה אבל ללא אירוע מס.
אני תפסתי את זה מייד ודרשתי לשנות את הסעיף הזה לסכום שהסכמנו עליו.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,002
דירוג
11,455

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,833
דירוג
1,653
רציתי לשאול אילו נקודות חשוב מאוד להזכיר בשיחה עם נציג המכירות של בית ההשקעות
אתה לא לקוח מיוחד. יש חוזה אחיד כמו לכולם. אתה רוצה, תיקח, אתה לא רוצה, אל תיקח. אבל אין טעם שתבלה את זמנך בשיחות כאלו איתם.
 

לא חשוב שמות

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/3/16
הודעות
811
דירוג
336
תודה רבה חבר'ה!

לגבי השאלה על כמות פעולות מינימלית לשנה, איני מתכוון לוותר על שאלה זו. לא מעוניין למצוא עצמי מופתע ואובד עצות, בעיתוי וזמן לא נוחים, עם מכתב המתריע על סגירת התיק.

השאיפה שנקודה זו אף תופיע בחוזה.

@Triple A , תודה מיוחדת על כך שראית לנכון לשכתב חלק משאלותיי מחדש, זה בהחלט היה חיוני במקרה זה.

זה באותיות הקטנות, לפעמים מגיע ל 0.09% 'כאילו' מכירה אבל ללא אירוע מס.
אני תפסתי את זה מייד ודרשתי לשנות את הסעיף הזה לסכום שהסכמנו עליו.
תודה רבה על הפניית תשומת הלב לאותיות הקטנות.

יש חוזה אחיד כמו לכולם.
הלוואי ואתה צודק.

לסיום, חשוב לי רק לוודא שאין איזושהי נקודה מהותית אחרת שאולי פספסתי?
 

לא חשוב שמות

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/3/16
הודעות
811
דירוג
336
תעדכן אותנו לאחר שסיימת במה טעיתי.
27.png


1. כימאי טעית טעות לא מהותית :lol:
2. הייתכן שעמלה בסך 0.1% משווי העסקה במקום עמלות פיפס משתלמת יותר?
3. כיצד מאתיים ועשר פיפס ומאתיים פיפס מסתכמות ב-2 אגורות? יסודות הארתימטיקה השתנו מבלי שעודכנתי על כך?
4. יש בתי השקעות שמאפשרות לקנות VT בשקלים ללא המרות? WTF?
5. כיצד ניתן להשיג אינפורמציה בדבר עמלות העברת ניירות ערך כשהנציג מעט מסרב את דבריו (בכוונה?)?
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
9,977
הייתכן שעמלה בסך 0.1% משווי העסקה במקום עמלות פיפס משתלמת יותר?
קח את הסכום ותציב את המשתנים בנוסחא שכבר למדת
תפיק עלויות ותשווה
? יסודות הארתימטיקה השתנו מבלי שעודכנתי על כך?
במקרה הזה אין להם דרך לייצג נקודה עשרונית של אגורה אז עיגלו כלפי מטה 2.1 אגורות, תשתמש ב 2.1 לצרכי חישוב :)
יש בתי השקעות שמאפשרות לקנות VT בשקלים ללא המרות? WTF?
VT הוא נייר שנמכר בדולרים, לכן חובה המרה
כיצד ניתן להשיג אינפורמציה בדבר עמלות העברת ניירות ערך כשהנציג מעט מסרב את דבריו (בכוונה?)?
צריך להיות רשום בהסכם חתימה והעלויות
 

לא חשוב שמות

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/3/16
הודעות
811
דירוג
336
קח את הסכום ותציב את המשתנים בנוסחא שכבר למדת
תפיק עלויות ותשווה
נוסחה? אתה מתכוון לנוסחה המצוינת בפוסט זה?

אם כן אז אין לי מושג כיצד מציבים את המשתנים והיכן מאתרים את השער היציג והרציף.

אם עשיתי סלט אל תשכח להוסיף לימון ;)

כרגע ההתלבטות היא בין שווארמה להמבורגר. ככל הנראה הנושא של עמלות המרת מט"ח יהווה את המשתנה הקובע.
לאורך טווח ההשקעה יהיה חשוב לי לנסות ולהוזיל כמה שיותר עלויות תפעול, כך שאם אני יכול לבצע בחירה אופטימלית של בית השקעות כבר עכשיו זה יהיה מועיל מאוד.

האם עמלות קנייה ומכירה אמורות להוות את המשתנה העיקרי בבחירת בית ההשקעות, או שיש משתני "ליבה" נוספים ששווה בגינם לשלם עמלות ק/מ מעט יותר גבוהות תוך הבטחה שהם יהיו אטרקטיביים יותר?

מהם המשתנים המהותיים למשקיע סולידי המעוניין להשקיע לטווח זמן של מעל 20 שנים, במוצרים מהארץ ומחו"ל?
 
נערך לאחרונה ב:

לא חשוב שמות

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/3/16
הודעות
811
דירוג
336
חברים שאלה נוספת ברשותכם, בהקשר לעמלות העברה.

- בית השקעות אחד מציע: תשלום של 15$ כמחיר פיקס עבור העברת מט"ח לבנק. לגבי העברה בין בתי השקעות, 99 ש"ח להעברת ניירות ערך ישראליים, ו-10$ לנייר עבור ניירות ערך זרים.

- בית השקעות שני מציע: ללא עמלות על העברת מוצרים ישראליים. עבור מוצרים זרים, 10$ לנייר. בתור דוגמה הם ציינו שאם ברצוני להעביר 800 מניות, אשלם 10$ עבור כל זה.

שתי הנקודות שלא הצלחתי להבין, גם לאחר ששאלתי אותם:
- למה הם מתכוונים באומרם "לנייר"?
- למה הכוונה ב-99 ש"ח למוצרים ישראליים? עבור כמה מתוכם בדיוק אאלץ לשלם 99 ש"ח עמלה?

איני מבקש תשובות, אלא נוסחים אחרים שיגרמו לנציגי החברות הללו להועיל בטובם ולספק לי הסברים ותשובות ברורות, בעברית. או שאולי גם הסברים בשפה העברית כרוכים בעמלה? :roll:
 
נערך לאחרונה ב:

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,002
דירוג
11,455
חברים שאלה נוספת ברשותכם, בהקשר לעמלות העברה.
כבר דוסקס כאן ובפוסטים אחרים - העמלות הרשמיות זה ככתוב על הקרח.
מרימים טלפון לפני מעבר לבית השקעות חדש ומבקשים להוריד את דמי העברה וזהו, כמו שאני עשיתי - בחוזה היה כתוב 0.09% והורדתי לכמה עשרות שקלים בלבד. לאחר שנעתרו לבקשתי העברתי לברוקר את התיק שלי.
לבקש עלות לתיק כיחידה אחת ולא לפצל לשקלים, דורלים וכו'.
 
נערך לאחרונה ב:

Delver

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/10/17
הודעות
1,560
דירוג
2,140
מרימים טלפון לפני מעבר לבית השקעות חדש ומבקשים להוריד את דמי העברה וזהו, כמו שאני עשיתי - בחוזה היה כתוב 0.09% והורדתי לכמה עשרות שקלים בלבד. לאחר שנעתרו לבקשתי העברתי לברוקר את התיק שלי.
מה המוטיבציה שלהם להסכים? הרי אתה בכל מקרה לקוח עוזב.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,002
דירוג
11,455
מה המוטיבציה שלהם להסכים? הרי אתה בכל מקרה לקוח עוזב.
אתה מפספס את הנקודה. הבזאר הטורקי הזה נערך לפני שאתה מעביר אליהם את התיק שלך והם יעשו הכול כדי שתעביר אליהם...
 

לא חשוב שמות

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/3/16
הודעות
811
דירוג
336
אתה מפספס את הנקודה. הבזאר הטורקי הזה נערך לפני שאתה מעביר אליהם את התיק שלך והם יעשו הכול כדי שתעביר אליהם
מניח שאני עדיין מפספס את הנקודה D:

כעת כשאין לי תיק אצל אף אחד, מה עלי לצעוק בבזאר הטורקי בשביל לקבל עמלות העברה מינימליות?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
נ משכיר/שוכר - נקודות חשובות בחוזה שכירות משנה נדל"ן 5
K יציאה לפנסיה בגיל 67 - נקודות והחלטות חשובות שצריך להכיר צרכנות פיננסית 3
Y החזר מס רווחי הון בגין נקודות זיכוי (שחלקן רק בעבור יגיעה אישית) מיסים 6
P ניצול נקודות זיכוי כנגד ריווחי הון מיסים 13
K החזר מס בגין רווחי הון ע"י נקודות זיכוי צרכנות פיננסית 2
guesto קדימות מגן מס מול נקודות זיכוי שוק ההון 30
י נקודות זיכוי ורווחי הון שוק ההון 4
מ נקודות זיכוי במיסוי בשל תינוק חדש במשפחה מיסים 5
S ניצול נקודות זיכוי מס (ועוד כמה שאלות) מיסים 5
N החזר מס ע"ח נקודות זיכוי שוק ההון 2
A נקודות מרכזיות למיקוח שוק ההון 3
M החזר מס דיבידנדים כנגד נקודות זיכוי - גם למס ששולם בחו"ל? שוק ההון 9
I האם גם לילד יש 2.25 נקודות זיכוי? שוק ההון 9
ה מה יותר מרגש? אחוזים או נקודות אוף טופיק 5
O איך מנצלים את נקודות הזיכוי בשנה הראשונה בה לא עובדים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 33
amidar משחקים עם נקודות זיכוי של מס הכנסה - האם אפשרי? אוף טופיק 16
ש שתי נקודות שוק ההון 4
C זיכוי מס הכנסה \ נקודות זיכוי בשל תמיכה בהורה נכה צרכנות פיננסית 5
amidar עזרה עם נקודות זיכוי במס הכנסה לידועים בציבור לאחר לידה צרכנות פיננסית 14
efrat חידוד מספר נקודות בקשר לניירות ערך שוק ההון 7
S נקודות זיכוי ממס הכנסה בגין תואר ראשון צרכנות פיננסית 14
ר סעיף לא מובן בחוזה מול בית השקעות צרכנות פיננסית 3
Liron2035 הרהורי כפירה בחוזה..אבל לטובה? שינוי לאיזון אגרסיבי יותר שוק ההון 10
ל ערבות בחוזה שכירות אוף טופיק 27
aziz החיים בקיבוץ: קבלת תושב או אותיות קטנות בחוזה יומני מסע אישיים 3

נושאים דומים

למעלה