ניצול הזדמנות מס עם הירידות האחרונות

[Mr. Bigglesworth]

כרגע חלק לא קטן מהתיק שלי מושקע דרך מיטב ד"ש טרייד בPTF של פסגות על SNP 500
כרגע אני ב~4.5% רווחים ממוצע על כל ההחזקות של הנ"ל
בזמנו קניתי אותו בעיקר בגלל דמי הניהול הנמוכים
לאחר קריאה בפורומים התברר לי שבעבר קרנות ישראליות העלו דמי ניהול לאחר כמה שנים וככה "לכדו" משקיעים.

המהלך שאני שוקל לבצע הוא מכירה של הנ"ל וקניה של קרן בלקרוק דומה

כמו שאני רואה את זה כרגע:
יתרונות:
- חסכון אפשרי בעמלה עתידית

חסרונות
- העלות העיקרית היא כנראה כ-%1.2 שיכול להיות שנוכל לקזז בסוף השנה מנק' זכות (אני ואשתי סטודנטים וכרגע לא מגיעים לרף המס בעבודותינו)
- סיכון מסוים בין המכירה והקניה, בימים האחרונים השוק מאד תנודתי ולא בלתי סביר לאבד 1-2% במעבר בין המוצר הסינטטי לרציף

אשמח להערות\הארות

 

[FIYaacov]

העלות העיקרית היא כנראה כ-%1.2 שיכול להיות שנוכל לקזז בסוף השנה מנק' זכות (אני ואשתי סטודנטים וכרגע לא מגיעים לרף המס בעבודותינו)

אין קשר בין סוג הנייר ליכולת לקזז נקודות זכות כנגד הכנסות.

או שלא הבנתי למה התכוונת כאן.

סיכון מסוים בין המכירה והקניה, בימים האחרונים השוק מאד תנודתי ולא בלתי סביר לאבד 1-2% במעבר בין המוצר הסינטטי לרציף

אלא אם יקח לך יותר מכמה דקות, זה שיקול שולי ובטח לא יהיה בסדר גודל הזה

 

[Mr. Bigglesworth]

אין קשר בין סוג הנייר ליכולת לקזז נקודות זכות כנגד הכנסות.

הייתי אז ברווח ואני מתכנן בקרוב להזדכות על המס ששילמתי עליו אחרי שנקבל טפסי 106 ו867

 

[guesto]

יתרון נוסף ששכחת:
יעילות דיבידנדים באירית

- סיכון מסוים בין המכירה והקניה, בימים האחרונים השוק מאד תנודתי ולא בלתי סביר לאבד 1-2% במעבר בין המוצר הסינטטי לרציף

אם מדובר בסכום כסף גדול ואתה חושש, אפשר לפצל לכמה חלקים את המעבר.
אני באופן אישי לא הייתי מייחס לזה חשיבות כנראה.

 

[Mr. Bigglesworth]

אם מדובר בסכום כסף גדול ואתה חושש, אפשר לפצל לכמה חלקים את המעבר.
אני באופן אישי לא הייתי מייחס לזה חשיבות כנראה.

סליחה על הבלבול אבל זו הודעה מלפני שנה (מינוס חודש), הראשונה שלי בפורום
סתם נכנסתי לראות מה קרה אז וקלטתי שהשארתי את מי שטרח וענה לי ללא פידבק אז עניתי עם עדכון
תודה!

 

[guesto]

סליחה על הבלבול אבל זו הודעה מלפני שנה (מינוס חודש), הראשונה שלי בפורום
סתם נכנסתי לראות מה קרה אז וקלטתי שהשארתי את מי שטרח וענה לי ללא פידבק אז עניתי עם עדכון
תודה!

אופס, לא שמתי לב לתאריך

 

[Mr. Bigglesworth]

אם מדובר בסכום כסף גדול ואתה חושש, אפשר לפצל לכמה חלקים את המעבר.

חיכיתי ליום יציב יחסית (תנודות של 3-4 אחוזים ואפילו יותר היו נפוצות באותה תקופה) והעברתי הכל.

 

[חתול לילה]

סליחה על הבלבול אבל זו הודעה מלפני שנה (מינוס חודש), הראשונה שלי בפורום

מה היית עונה היום לעצמך מלפני שנה?
הדעה שלי היא שהמהלך הוא בכל מקרה חסר חשיבות. אם כבר אז PTF עדיין לא העלו דמי ניהול ובקרן החדשה אין מיסוי ריאלי.

 

[Mr. Bigglesworth]

מה היית עונה היום לעצמך מלפני שנה?

למכור ולקנות ACWI לכל החלק המנייתי.
במצב שהיה אז: מה שעשיתי. אני מרוצה אישית מהבחירה ויש יתרון שהקרן האירית עושה קצת יותר מNTR
בגדול חסר משמעות מסכים אתך.

 

[מתכנת]

ובקרן החדשה אין מיסוי ריאלי

אתה מדבר על בלאקרוק שקלית ?
לפי התשקיף - מיסוי ריאלי

יכול להיות שנוכל לקזז בסוף השנה מנק' זכות (אני ואשתי סטודנטים וכרגע לא מגיעים לרף המס בעבודותינו)

אם יש לך נק׳ זיכוי לא מנוצלות זה בפני עצמו עשוי להצדיק מכירה וקניה מיידית כדי ״לנעול״ רווחים ללא תשלום מס. (כן, שמתי לב שעברה שנה)

 

[Yoss]

אתה מדבר על בלאקרוק שקלית ?
לפי התשקיף - מיסוי ריאלי

לא בקרן על סנופי

 

[Mr. Bigglesworth]

אתה מדבר על בלאקרוק שקלית ?
לפי התשקיף - מיסוי ריאלי

מה ש @Yoss כתב.

אם יש לך נק׳ זיכוי לא מנוצלות זה בפני עצמו עשוי להצדיק מכירה וקניה מיידית כדי ״לנעול״ רווחים ללא תשלום מס. (כן, שמתי לב שעברה שנה)

אני מתכנן לעשות את זה השנה אם אאריך את הדוקטורט

 

[הסקרן הגדול]

אתה מדבר על בלאקרוק שקלית ?
לפי התשקיף - מיסוי ריאלי

אם יש לך נק׳ זיכוי לא מנוצלות זה בפני עצמו עשוי להצדיק מכירה וקניה מיידית כדי ״לנעול״ רווחים ללא תשלום מס. (כן, שמתי לב שעברה שנה)

רק כדי לראות אם הבנתי נכון, אם בעצם הוא סטודנט וזכאי להקלות מס עד הכנסה מסוימת ממשכורת, למשל עד 100 אלף בשנה אבל הוא עבד וקיבל רק 50 אלף השנה, יש לו בעצם עד 50 אלף שהוא יכול להרוויח (במקרה הזה ממכירת התיק ברווח בשוק ההון) וככה הוא לא ישלם על הרווחים מס רווחי הון?

 

[guesto]

רק כדי לראות אם הבנתי נכון, אם בעצם הוא סטודנט וזכאי להקלות מס עד הכנסה מסוימת ממשכורת, למשל עד 100 אלף בשנה אבל הוא עבד וקיבל רק 50 אלף השנה, יש לו בעצם עד 50 אלף שהוא יכול להרוויח (במקרה הזה ממכירת התיק ברווח בשוק ההון) וככה הוא לא ישלם על הרווחים מס רווחי הון?

זה לא בדיוק עובד ככה, יש נק' זיכוי והן מורידות חבות מס.
מס רווחי הון הוא 25% בזמן שמדרגת ההכנסה הנמוכה היא 10% ככה שהוא יכול להרוויח הרבה יותר מעבודה בלי לשלם מס מאשר מרווח הון.
2.25 נ"ז של תושב ישראל מורידות בסך הכל עד 5,886 ש"ח מחבות המס השנתית.

 

[התלמיד]

אם בעצם הוא סטודנט וזכאי להקלות מס עד הכנסה

כל סטודנט זכאי לנקודות זכות על עצם היותו סטודנט?
ממה שראיתי באתר של כל זכות, הזכאות היא רק למסיימי תואר ראשון ולא לסטודנטים פעילים.
ככה גם הופיע לי בטופס 101 שמילאתי לאחרונה.

 

[guesto]

כל סטודנט זכאי לנקודות זכות על עצם היותו סטודנט?

לא, פשוט יש לו נ"ז פנויות כי הוא חי על מלגה מהאוניברסיטה שאינה חייבת במס.
אם אני זוכר נכון אחרי סיום תואר ראשון מקבלים סך הכל נק' זיכוי אחת לשנה אחת.

 

[כימאי]

כל סטודנט זכאי לנקודות זכות על עצם היותו סטודנט?

כל תושב ישראל זכאי לנקודות זכות על עצם היותו תושב.

 

[Mr. Bigglesworth]

@הסקרן הגדול
https://www.hasolidit.com/kehila/threads/הפחתת-מס-רווחי-הון-דרך-נק-זיכוי.3618/

 

[מתכנת]

לא בקרן על סנופי

תודה! לא מבין איך פספסתי את זה.

@הסקרן הגדול @התלמיד כל תושב זכאי לנקודות זכות המעניקות לו זיכוי של עד כ 5,800 שח מדי שנה, בנוסף סטודנט/ילדים/רשימה של מצבי זכאות מעניקים עוד נקודות זיכוי בנוסף לברירת מחדל.
עצם העובדה שהוא סטודנט עם הכנסה נמוכה (או בכלל בלי) מעמידה אותו במצב של נקודות זיכוי בלתי מנוצלות חוץ מהנקודות להם הוא זכאי עקב היותו סטודנט**.
היות שמס הכנסה במדרגה הנמוכה הוא 10% ורווח הון 25% אפשר לנצל את הנקודות כנגד הכנסה מעבודה של עד כ 75,000 שח ואילו כנגד הכנסה מרווח הון עד כ 23,000 (או לשלב ביניהם לפי אותו יחס)

**חלק מהנקודות יכולות לקזז רק מס על הכנסת עבודה ולא רווחי הון, למשל נקודות בגין ילדים, אאל״ט.

עריכה: @Mr. Bigglesworth הקדים אותי
יש גם את זה ניצול נק זכות עם תיק השקעות

 

[Itzik 2020]

**חלק מהנקודות יכולות לקזז רק מס על הכנסת עבודה ולא רווחי הון, למשל נקודות בגין ילדים, אאל״ט.

? תוכל להרחיב להפנות
תודה