ניוד קרן פנסיה פעם נוספת תוך זמן קצר

[איתי שבתאי]

ניידתי לאחרונה (חודשיים) את קרן הפנסיה שלי ממגדל להפניקס מחקה מדדי חול.
כעת שנחשפתי למחקה s&p של הלמן אני מעוניין לעבור עליו.

הבעיה שהתהליכים של הניוד מתנהלים באיטיות של תזוזת לוחות טקטוניים.
התהליך כביכול התבצע אבל יש בו הרבה חורים:

• אין שקיפות באתרי החברות. מגדל מיהרו להסיר ממני אחראיות בזמן שאין שום הודעה מהפניקס שיש לי שם כסף.
• כסף מהמעסיק הקודם הופקד פתאום לקרן הקודמת במגדל (הדבר המלחיץ הוא שבאתר של מגדל אין זכר לכסף הזה בזמן ששירות לקוחות אומר שראה הפקדה נוספת לאחר ניוד הכספים), והסוכן שלי ״מברר״ לי איך זה קרה ומה עושים עם זה.

קיצור, מרגיש לי שאם עכשיו הדברים מבולגנים, לבצע ניוד נוסף יפיל לי דברים בין הכסאות, על אף המועדות שלי.
האם יש לי סיבה לדאגה? או שאני יכול להעביר בראש שקט את הקרן להלמן?
אשאל את זה קצת אחרת. אם אני עכשיו מבקש מהלמן להעביר את הכסף, האם בעוד שנה מהיום אכן הכל יישב שם ללא שארים בקרנות הקודמות?

 

[Barbur]

קיצור, מרגיש לי שאם עכשיו הדברים מבולגנים, לבצע ניוד נוסף יפיל לי דברים בין הכסאות, על אף המועדות שלי.
האם יש לי סיבה לדאגה?

כן

אם אני עכשיו מבקש מהלמן להעביר את הכסף, האם בעוד שנה מהיום אכן הכל יישב שם ללא שארים בקרנות הקודמות?

אולי

יצא לי לבקש שינוי מסלול ושונה לי רק להפקדות חדשות. לקח לי שנתיים להצליח לשנות את הצבירה בנוסף.
עם החברות הישראליות אין ברירה אלא לקוות, ולהתמודד עם הבעיות כשהן צצות.

 

[FIYaacov]

@איתי שבתאי

אתה יכול לחכות שהכל יסתדר מהמעבר הקודם, או

להעביר רק את ההפקדות החדשות להלמן, לחכות שיסתדר העניינים הקודמים עם מגדל והפניקס, ורק אז לנייד את הצבירה.
למעסיק זה לא משנה, אתה נותן לו חשבון בנק/הנחיות הפקדה מהלמן והוא מעביר.

 

[איתי שבתאי]

תשובות מבאסות (תודה כמובן! )
ממש מרגיש שאני כלואים בסיטואציה שאין בה פיקוח ורגולציה וזה מה ששוחק.

סתם לצורך העניין @נדב, רשם פה בפורום שהלמן יבדקו את ההצטרפות לקרן המקיפה לפני שיפתחו מסלול במשלימה. אם הייתי בטוח שהכל יתנהל חלק הייתי עובר היום. מעניין כמה לקוחות פוטנציאלים מפספסים ככה.
והאמת שמשיטוטים שעשיתי בחשבונות שלי באתרים של הקרנות, אי אפשר למצוא ולהבין כלום, אלא אם אתה ממש נובר ומתעקש.

כנראה שהקרנות מרוויחות עלינו הרבה יותר על ידי כליאה שלנו בקרנות, לעומת גיוס וניוד לקוחות חדשים.

 

[yossik]

תשובות מבאסות (תודה כמובן! )
ממש מרגיש שאני כלואים בסיטואציה שאין בה פיקוח ורגולציה וזה מה ששוחק.

זה מה יש.
תזדיין בסבלנות ותזרום.

 

[נדב]

@איתי שבתאי
מעבר לפניקס יכל להתבצע רק לאחר שהיית מבצע אליהם הפקדה ראשונה.
לאחר השלמת המעבר היית צריך לקבל שני מכתבים, אחד ממגדל והשני מהפניקס שמעידים על הסכומים שעברו.
לאחר מכן צריך לראות שאכן הכספים נקלטו בחשבונך ורק אז הייתי מבצע מעבר לקרן שלישית.

לפני כמה שנים כתבתי פוסט על הדברים שנדרש לבדוק במעבר בין קרנות, נראה שהוא עדיין רלוונטי - https://pensuni.com/?p=2883

 

[איתי שבתאי]

@איתי שבתאי
מעבר לפניקס יכל להתבצע רק לאחר שהיית מבצע אליהם הפקדה ראשונה.
לאחר השלמת המעבר היית צריך לקבל שני מכתבים, אחד ממגדל והשני מהפניקס שמעידים על הסכומים שעברו.
לאחר מכן צריך לראות שאכן הכספים נקלטו בחשבונך ורק אז הייתי מבצע מעבר לקרן שלישית.

לפני כמה שנים כתבתי פוסט על הדברים שנדרש לבדוק במעבר בין קרנות, נראה שהוא עדיין רלוונטי - https://pensuni.com/?p=2883

מלך. תודה על ההסבר המפורט

 

[Michel]

מבחינתי, החשש הגדול ממעבר הוא לעניין קצבה מוכרת, במיוחד למי שמפצל הפקדות והנתונים לא נרשמו לו כפי שצריך (לדעתי זה המצב לרוב האנשים שמפצלים הפקדות)
לפני מספר חודשים ניסיתי להבין מחברת הפנסיה שלי כמה מהכספים צבועים כקצבה מוכרת לעומת קצבה מזכה.
אחרי התהליך הנ"ל הבנתי שמעבר לקרן אחרת יהפוך את החישוב הנדרש ביום המתאים לבלתי אפשרי.

 

[האזרח_הקטן]

ניידתי לאחרונה (חודשיים) את קרן הפנסיה שלי ממגדל להפניקס מחקה מדדי חול.
כעת שנחשפתי למחקה s&p של הלמן אני מעוניין לעבור עליו.

להבנתי גם בהפניקס יש מסלולי SP500. בדקת לפני שאתה רץ להעביר?.