• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

ניוד פנסיה לקראת פרישה

מאיר_

משתמש רגיל
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
481
דירוג
341
אני עוזר לקרוב משפחה לקראת פרישה,
לפני הפרישה בפועל הוא רוצה לעשות סקר שוק ולבחור קרן שאליה ינוידו כל הכספים מכל המקומות כדי להפוך אותם לקצבה.
שאלה ראשונה האם דמי הניהול מצבירה זה הפרמטר היחיד להשוואה בין קרנות או שיש עוד פרמטרים? (נניח ברוח הסולידית שמתעלמים מתשואת עבר של הקרנות).
קיבלתי בהלמן אלדובי הצעה של 0.3% דמי ניהול מצבירה. האם זו הצעה טובה?
 
לא יהיו הפקדות אז לא משנה דמי ניהול מהפקדה.
 
אתה יכול לבדוק איזון אקטוארי.
אתה יכול לבדוק מדדי שירות של החברות השונות.
 
היי, אני עוזר לקרוב משפחה לפני פרישה.
האם ניתן להשיג דמי ניהול טובים יותר מ 0.3% בפרישה?
 
היי, אני עוזר לקרוב משפחה לפני פרישה.
האם ניתן להשיג דמי ניהול טובים יותר מ 0.3% בפרישה?
כיום בכל הקרנות יש 0.3, אבל יש נושאים הרבה יותר חשובים מאשר דמי הניהול.
1. האם החלוקה של קצבה מזכה/מוכרת נכונה. אם לא זה יכול להיות שווה הרבה כסף.
2. איך משתלם לחלק את הפטור: הכל לקצבה, חלק לקצבה וחלק למשיכה וכמה בדיוק.
3. אם הוא לא צריך את הכסף מהפנסיה, יתכן ששווה להעביר הכל או חלק לקופת גמל ואז היורשים מקבלים את הכסף פטור ממס, לעומת קצבה שחייבת במס.
4. אם הוא מחליט לקחת קצבה, צריך לבחור כמה תשלומים מובטחים לבת זוג וליורשים. אם הוא מחכה מעבר לגיל פרישה, הוא לא יוכל לבחור את המקסימום תשלומים מובטחים.
5. אפשר להמשיך לעבוד ולקבל משכורת במקביל לפרישה, ואז מקרן אחת הוא יקבל קצבה ובקרן שניה הוא ימשיך להפקיד כספים מהשכר הנוכחי. יש כאן שיקולי מיסוי וצריך לעשות את זה נכון, ויש גם קצבת זקנה שאפשר לקבל בתנאי שהשכר נמוך מתקרה מסויימת.
בטח יש עוד נקודות לחשוב עליהן.
 
נערך לאחרונה ב:
כיום בכל הקרנות יש 0.3, אבל יש נושאים הרבה יותר חשובים מאשר דמי הניהול.
1. האם החלוקה של קצבה מזכה/מוכרת נכונה. אם לא זה יכול להיות שווה הרבה כסף.
2. איך משתלם לחלק את הפטור: הכל לקצבה, חלק לקצבה וחלק למשיכה וכמה בדיוק.
3. אם הוא לא צריך את הכסף מהפנסיה, יתכן ששווה להעביר הכל או חלק לקופת גמל ואז היורשים מקבלים את הכסף פטור ממס, לעומת קצבה שחייבת במס.
4. אם הוא מחליט לקחת קצבה, צריך לבחור כמה תשלומים מובטחים לבת זוג וליורשים. אם הוא מחכה מעבר לגיל פרישה, הוא לא יוכל לבחור את המקסימום תשלומים מובטחים.
5. אפשר להמשיך לעבוד ולקבל משכורת במקביל לפרישה, ואז מקרן אחת הוא יקבל קצבה ובקרן שניה הוא ימשיך להפקיד כספים מהשכר הנוכחי. יש כאן שיקולי מיסוי וצריך לעשות את זה נכון, ויש גם קצבת זקנה שאפשר לקבל בתנאי שהשכר נמוך מתקרה מסויימת.
בטח יש עוד נקודות לחשוב עליהן.
אפשר הפנייה למדריך כתוב בנושא הפרישה?
אשמח להסבר מה הכוונה ב- "בכל הקרנות זה 0.3 אחוז", האם זה לא ניתן למשא ומתן? האם מדובר בכל קרנות הפנסיה?
 
כיום בכל הקרנות יש 0.3, אבל יש נושאים הרבה יותר חשובים מאשר דמי הניהול.
1. האם החלוקה של קצבה מזכה/מוכרת נכונה. אם לא זה יכול להיות שווה הרבה כסף.
2. איך משתלם לחלק את הפטור: הכל לקצבה, חלק לקצבה וחלק למשיכה וכמה בדיוק.
3. אם הוא לא צריך את הכסף מהפנסיה, יתכן ששווה להעביר הכל או חלק לקופת גמל ואז היורשים מקבלים את הכסף פטור ממס, לעומת קצבה שחייבת במס.
4. אם הוא מחליט לקחת קצבה, צריך לבחור כמה תשלומים מובטחים לבת זוג וליורשים. אם הוא מחכה מעבר לגיל פרישה, הוא לא יוכל לבחור את המקסימום תשלומים מובטחים.
5. אפשר להמשיך לעבוד ולקבל משכורת במקביל לפרישה, ואז מקרן אחת הוא יקבל קצבה ובקרן שניה הוא ימשיך להפקיד כספים מהשכר הנוכחי. יש כאן שיקולי מיסוי וצריך לעשות את זה נכון, ויש גם קצבת זקנה שאפשר לקבל בתנאי שהשכר נמוך מתקרה מסויימת.
בטח יש עוד נקודות לחשוב עליהן.
אשמח להסבר גם לגבי "1. האם החלוקה של קצבה מזכה/מוכרת נכונה", בהיותי חוסך לפנסיה אני מקבל דו"ח חודשי עם ההתייחסות הכספית בעניין החלוקה לקצבה (מזכה או מוכרת)

אשמח להסבר בעניין, תודה לך!
 
אפשר הפנייה למדריך כתוב בנושא הפרישה?
אשמח להסבר מה הכוונה ב- "בכל הקרנות זה 0.3 אחוז", האם זה לא ניתן למשא ומתן? האם מדובר בכל קרנות הפנסיה?


אשמח להסבר גם לגבי "1. האם החלוקה של קצבה מזכה/מוכרת נכונה", בהיותי חוסך לפנסיה אני מקבל דו"ח חודשי עם ההתייחסות הכספית בעניין החלוקה לקצבה (מזכה או מוכרת)

אשמח להסבר בעניין, תודה לך!


יש מגוון סיבות שהכספים יכולים להיות מסווגים לא נכון. לדוגמה דיווח שגוי של המעסיק, דיווח שגוי במהלך ניוד כספים, פיצול כספים בין קרן פנסיה וביטוח מנהלים, ועוד.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T ניוד פנסיה ועמלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S ניוד קרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
E ניוד פנסיה עם החרגה רפואית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
R ניוד מקרן פנסיה לקופת גמל בניהול אישי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
C ניוד מקרן פנסיה לקופת גמל בניהול אשיש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
A ניוד קרן פנסיה בחוב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
M ניוד קרן פנסיה - דמי ניהול ומסלולים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
Trevor ניוד קופות גמל לקרן פנסיה מקיפה - חישוב תקרה/מקום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T ניוד פיצויים מקרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
C ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה ללא תקופת אכשרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
J ניוד קרן פנסיה לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
T ניוד קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
מ ניוד כספים מקופ"ג לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ה ניוד תקופתי מקופת גמל לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D שאלה לגבי ניוד כספי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N ניוד קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Y ניוד קה"ש נזילה | קופת גמל מפעלית | התמקחות קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
ש ניוד פנסיה מקרן גדולה לקרן ברירת מחדל צרכנות פיננסית 3
א ניוד קרן פנסיה פעם נוספת תוך זמן קצר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Yuval328 ניוד קרן פנסיה לקופת גמל צרכנות פיננסית 17
D ניוד קרן פנסיה צרכנות פיננסית 5
א ניוד בין חברות פנסיה צרכנות פיננסית 39
נ ניוד מפוליסת חיסכון עם מקדם מובטח לקרן פנסיה עם מקדם לא מובטח- מי יכול לעזור?? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 13
M ניוד פנסיה וביטוח מנהלים מסוכן צרכנות פיננסית 9
י ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה צרכנות פיננסית 34
ברק א. חוות דעת בנושא ניוד קרן פנסיה וביטוח מנהלים לקופת גמל IRA צרכנות פיננסית 2
I ניוד פנסיה משלימה לקופת גמל עצמאית צרכנות פיננסית 15
B ניוד פנסיה משלימה לקופת גמל צרכנות פיננסית 4
ע הפסדים משמעותיים בתקופה קצרה בעת ניוד כספי קרן פנסיה צרכנות פיננסית 16
K ניוד קרן פנסיה מכירה שוק ההון 1
מ כשמעכבים ניוד קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
נ ניוד קרן פנסיה לקופת גמל צרכנות פיננסית 8
א אינטראקטיב ברוקרס - שאלות ניוד, מיסוי וכרטיס אשראי שוק ההון 1
T ניוד תיק השקעות ודיווח שנתי מיסים 11
L ניוד כספים IRA קה״ש + גמל שוק ההון 1
G ניוד כספים של קרה"ש ושל קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S משיכת כספי תגמולים והגבלת ניוד עתידי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
N ניוד חלקי של תיק השקעות שוק ההון 3
M ניוד מהפנסיה לקופ"ג - דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y ניוד ביטוח מנהלים (לפני 2001) לגמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T ניוד תיק השקעות ל-IB ומעבר לקרנות איריות שוק ההון 1
M ניוד קרן נאמנות מהבנק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
B ניוד קופת IRA ללא החלפת ברוקר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ע ניוד ניירות דואלים מברוקר ישראלי ל ib שוק ההון 1
L ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
י מחיר עלות נמחק לאחר ניוד תיק השקעות מיסים 2
י תושב חוץ - חייב לסגור את תיק ההשקעות בפועלים - ניוד לברוקר שוק ההון 21
F ניוד תיק השעות מבנק לאומי לבנק דיסקונט צרכנות פיננסית 2
F ניוד חשבון בנק פרטי שלי מלאומי לחשבון שלי ושל בת הזוג בדיסקונט צרכנות פיננסית 7

נושאים דומים

Back
למעלה