ניוד מפוליסת חיסכון עם מקדם מובטח לקרן פנסיה עם מקדם לא מובטח- מי יכול לעזור??

ניבר

משתמש רשום
הצטרף ב
28/2/17
הודעות
23
דירוג
2
היי,
אני בת 44 , יש לי 2 חסכונות לגיל פנסיה :
1. פוליסת חיסכון של ביטוח מנהלים (קרן י') עם מקדם מובטח (200).
2. קרן פנסיה (אלטשולר שחם מקיפה) ללא מקדם מובטח.
להלן תשואה שנתית (ממוצע תשואה שנתית 5 שנים אחרונות) :
1. 4.77%.
2. 8.17%.
להלן דמי ניהול השנתיים (משוקלל):
1. 2.01%.
2. 0.28%.
להלן תשואה שנתית - נטו :
1. 2.76%.
2. 7.89%.

על רקע הנתונים לעיל, פניתי לחברת הביטוח וביקשתי לקבל הנחה בדמי הניהול.
חברת הביטוח השיבה שאינה מוכנה לעדכן את דמי הניהול בטענה שיש בפוליסה מקדם מובטח ובקרן פנסיה אינו מובטח.
אשמח אם תסייעו לי להחליט , האם כדאי לי להשאיר את הכסף בפוליסת החיסכון או לנייד לקרן פנסיה?
תודה למשיבים,
ניבר
 

Nina T

משתמש בכיר
הצטרף ב
30/3/19
הודעות
1,311
דירוג
502
היי,
אני בת 44 , יש לי 2 חסכונות לגיל פנסיה :
1. פוליסת חיסכון של ביטוח מנהלים (קרן י') עם מקדם מובטח (200).
2. קרן פנסיה (אלטשולר שחם מקיפה) ללא מקדם מובטח.
להלן תשואה שנתית (ממוצע תשואה שנתית 5 שנים אחרונות) :
1. 4.77%.
2. 8.17%.
להלן דמי ניהול השנתיים (משוקלל):
1. 2.01%.
2. 0.28%.
להלן תשואה שנתית - נטו :
1. 2.76%.
2. 7.89%.

על רקע הנתונים לעיל, פניתי לחברת הביטוח וביקשתי לקבל הנחה בדמי הניהול.
חברת הביטוח השיבה שאינה מוכנה לעדכן את דמי הניהול בטענה שיש בפוליסה מקדם מובטח ובקרן פנסיה אינו מובטח.
אשמח אם תסייעו לי להחליט , האם כדאי לי להשאיר את הכסף בפוליסת החיסכון או לנייד לקרן פנסיה?
תודה למשיבים,
ניבר
היי, יש כאן בחור מקצוען בתחום הפנסיוני בשם נדב, שנותן הסברים מקיפים או מפנה ללינקים מסכמים.
@נדב היי , יש כאן שאלה ואני מצטרפת. האם רק בפנסיה מקיפה יש אג"ח מיועד מבטיח תשואה? האם כשעוזבים מסלול כזה, ניתן יהיה מאוחר יותר לשוב ולפתוח, או שזה יהיו כמו ותיקות מסוימות שנסגרו? חשבתי לחזור ולפתוח מקיפה לאחר גיל 60, האם אתה מאמין זה יתאפשר?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,100
דירוג
14,872

ארגמן

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
445
דירוג
666
תעשי בעצמך את הסימולציה. ההנחות שאת צריכה להזין הן:
(1) התשואות העתידיות בכל אחד מהמסלולים - אני מעריך שהתשואות תהינה נמוכות יותר והפער יהיה נמוך יותר.
(2) המקדם בעוד 20 שנה בקרן הפנסיה - אני מעריך 220.
היות ו-(1) ספוקלציה, תתכנה תשובות שונות בהתאם להנחות שתציבי.
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,160
דירוג
1,923
ישנם מוצרים ישנים הכוללים תשואה מובטחת כמו קופת גמל ופוליסות מנהלים. למוצרים אלו כבר לא ניתן להצטרף, מי שיוצא מהם כבר לא יכל לחזור.
לקרן הפנסיה ניתן היום להעביר כספים ולנצל את התשואה המובטחת. ככל שאפשרות זו קיימת לחוסכים הקיימים היא תתאפשר לחוסכים עתידים
 

ניבר

משתמש רשום
הצטרף ב
28/2/17
הודעות
23
דירוג
2
תעשי בעצמך את הסימולציה. ההנחות שאת צריכה להזין הן:
(1) התשואות העתידיות בכל אחד מהמסלולים - אני מעריך שהתשואות תהינה נמוכות יותר והפער יהיה נמוך יותר.
(2) המקדם בעוד 20 שנה בקרן הפנסיה - אני מעריך 220.
היות ו-(1) ספוקלציה, תתכנה תשובות שונות בהתאם להנחות שתציבי.
ארגמן היי,

1. אתה מניח שהמקדם בקרן הפנסיה עוד 20 שנה הוא 220.
אשמח לדעת על מה אתה מתבסס ?
2. לגבי סימולציה : איני באה מהתחום..
קשה לי להיות בטוחה שהחישובים שלי נכונים.
אם לא קשה לך להסביר או לרשום מה החישוב זה יהיה מעולה!
תודה רבה
ניבר
 

ניבר

משתמש רשום
הצטרף ב
28/2/17
הודעות
23
דירוג
2
ישנם מוצרים ישנים הכוללים תשואה מובטחת כמו קופת גמל ופוליסות מנהלים. למוצרים אלו כבר לא ניתן להצטרף, מי שיוצא מהם כבר לא יכל לחזור.
לקרן הפנסיה ניתן היום להעביר כספים ולנצל את התשואה המובטחת. ככל שאפשרות זו קיימת לחוסכים הקיימים היא תתאפשר לחוסכים עתידים

נדב היי,
שמך הולך לפניך
:)
אם זאת לא בקשה גדולה מידי ולא קשה לך, אשמח לקבל את התייחסותך לגבי ההתלבטות שלי בעניין של פוליסת חיסכון מול קרן פנסיה.

בתודה,
ניבר
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,160
דירוג
1,923
בשיקול קר של דמי ניהול ומקדם יש לוותר על הפוליסה ולבחון מוצרים אחרים במקום.
לפני שמקבלים את ההחלטה יש לבחון מה גובה השכר המבוטח ומה הצורך בכיסוי ביטוחי (ומכאן להחליט האם לעבור לקרן פנסיה מקיפה, משלימה או קופת גמל)
בנוסף כמובן יש לבחון את המצב הבריאותי.

הערה נוספת : מהצגת דמי הניהול שלך באלטשולר לא הצלחתי להבין האם את נמצאת היום בדמי ניהול של קרן בררת מחדל. במידה ולא תבקשי מהם לעדכן את דמי הניהול בהתאם לקרן בררת המחדל
 

ניבר

משתמש רשום
הצטרף ב
28/2/17
הודעות
23
דירוג
2
נדב היי,

לגבי מה שרשמת:

1. "בשיקול קר של דמי ניהול ומקדם"-
א. אוליי ידוע לך מה המקדם קצבה כיום?
ב. אוליי יש לך אומדן מה יהיה המקדם קצבה עוד 18 שנים?

2. "יש לבחון מה גובה השכר המבוטח ומה הצורך בכיסוי ביטוחי "-
מדובר על הפקדה בסכום של 1000 ש"ח כל חודש.
אם משאירים 10% מהצבירה ניתן לשמור על כיסוי ביטוחי.

3. אוליי זה לא היה ברור.. יש לי חיסכון פנסיוני בקרן ברירת מחדל ויש לי חיסכון פנסיוני גם בפוליסת חיסכון של ביטוח מנהלים.
דמי ניהול בקרן ברירת מחדל הם מינימליים . דמי הניהול בפוליסת החיסכון מכסימליים.
כשביקשתי הנחה בדמי ניהול נמסר לי מחברת הביטוח שהם לא מוכנים לתת הנחה מכיוון שיש לי מקדם מובטח.

תודה על התייחסותך
 

Nina T

משתמש בכיר
הצטרף ב
30/3/19
הודעות
1,311
דירוג
502
בשיקול קר של דמי ניהול ומקדם יש לוותר על הפוליסה ולבחון מוצרים אחרים במקום.
לפני שמקבלים את ההחלטה יש לבחון מה גובה השכר המבוטח ומה הצורך בכיסוי ביטוחי (ומכאן להחליט האם לעבור לקרן פנסיה מקיפה, משלימה או קופת גמל)
בנוסף כמובן יש לבחון את המצב הבריאותי.

הערה נוספת : מהצגת דמי הניהול שלך באלטשולר לא הצלחתי להבין האם את נמצאת היום בדמי ניהול של קרן בררת מחדל. במידה ולא תבקשי מהם לעדכן את דמי הניהול בהתאם לקרן בררת המחדל
היי @נדב , שאלה כללית. האם מי שפרש לפני כ10 שנים צריך למלא טופס לקיבוע זכויות?
 

Nina T

משתמש בכיר
הצטרף ב
30/3/19
הודעות
1,311
דירוג
502
כן, במידה ופרש לפני גיל 62 ו - 67
תודה, רציתי לדעת אם יש חשבון של פנסיה / גמל להשקעה חדש ונוצר בו הפסד. האם בהנזלה שלו ניתן לרשום הפסד לקיזוז. זה נשמע לי בהתאם להגיון של "אם הכנסה היא חייבת, ניתן לקזז הפסד", האם נכון?
 

epk

משתמש סולידי
הצטרף ב
5/12/18
הודעות
39
דירוג
10
1. "בשיקול קר של דמי ניהול ומקדם"-
א. אוליי ידוע לך מה המקדם קצבה כיום?
ב. אוליי יש לך אומדן מה יהיה המקדם קצבה עוד 18 שנים?

אני אמנם לא מתיימר להיות בעל המומחיות של נדב, אבל על סמך שיחות עם עשרות חוסכים, מעל עשרה נציגי משווקים פנסיוניים וחמישה או שישה נציגי מכירות של חברות ביטוח - הפרשי דמי הניהול בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה הם כאלה, שגם אם המקדם בקרן הפנסיה יהיה גרוע מכפי שנדב מעריך, עדיין יש יתרון מאוד מאוד משמעותי לקרנות פנסיה (באופן כללי) על פוליסות ביטוח מנהלים כזו שיש לך.

בעבר הרחוק, היו חברות הביטוח משווקות פוליסות ביטוח מנהלים עם מקדם קצבה מוצלח יותר (חישבי: 166 או אפילו 144); באותם ימים הייתה יותר תחרותיות של פוליסות כאלה לעומת הצטרפות לקרן פנסיה. לא עוד...
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
deussex האם בירידה בבורסה יש היגיון לחכות עם ניוד קופות גמל (עוקבי מדד) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
barad5 ניוד חשבון בנק צרכנות פיננסית 5
Rebecca Ross ניוד מבית השקעות ישראלי לאמריקאי שוק ההון 13
T ניוד חלקי של קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T ניוד פיצויים מקרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
O ניוד תיק מהבנק לבית השקעות שוק ההון 12
C ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה ללא תקופת אכשרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
The Thinker ניוד תיק ההשקעות מבית השקעות לבנק ברוקרים ופלטפורמות מסחר 16
הדבורה מיה ניוד כספים מקרן נאמנות אג"ח לאג"ח שוק ההון 4
O ניוד פוזיציות מבנק הפועלים ל IB -- פרטי איש קשר בבנק שוק ההון 1
M ניוד קופת IRA - עמלת "העברת יומן לבנק זר" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
maverick ניוד צבירה מקרן הפנסיה לקופת גמל ira בכל שנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
H שגיאה בשם חבר בורסה בעת ניוד תיק השקעות שוק ההון 1
T עזרה בהבנת ניוד קרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
J ניוד מלא/חלקי מביטוח מנהלים - האם אפשר לשמור ביטוח א.כ.ע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
B ניוד מביטוח מנהלים לקופת גמל ואובדן כושר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
O ניוד נכסי הון מהבנק לאינטראקטיב ברוקרס העולמית שוק ההון 11
J ניוד קרן פנסיה לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
I ניוד החלק ההוני של ביטוח המנהלים לק. גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א ניוד נקודת זיכוי של תינוק - איך עושים את זה? מיסים 10
A ניוד משכנתא צרכנות פיננסית 2
ה ניוד קרן השתלמות עצמאי-שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R תקנות ניוד לקרן השתלמות בניהול אישי IRA - ניוד פנימי אל חשבון העמית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
T ניוד קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
מ ניוד כספים מקופ"ג לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z החזר תשלומי ביטוח כפולים עקב אי ניוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ה ניוד תיק ני"ע ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
ה ניוד תקופתי מקופת גמל לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D שאלה לגבי ניוד כספי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
אחד שתוהה הרבה ניוד כספים למוצר פנסיוני בחו"ל שוק ההון 1
S כדאיות ניוד ב"מ עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
N ניוד קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Y ניוד קה"ש נזילה | קופת גמל מפעלית | התמקחות קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
Y ניוד ל 019, מומלץ? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
M ניוד תכולה של ביטוח מנהלים לקפ"ג IRA? בלי לסגור את הביטוח? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
R ניוד לIRA שוק ההון 2
מ ניוד פנסיה לקראת פרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
U קופת גמל ישנה נזילה ניוד ל IRA וסקר שוק 2020 שוק ההון 53
ש ניוד פנסיה מקרן גדולה לקרן ברירת מחדל צרכנות פיננסית 3
א ניוד קרן פנסיה פעם נוספת תוך זמן קצר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Yoss ניוד קופת גמל להשקעה צרכנות פיננסית 3
Yuval328 ניוד קרן פנסיה לקופת גמל צרכנות פיננסית 17
M ניוד קרן השתלמות IRA או מחקה מדד שוק ההון 15
L ניוד קופת גמל ישנה במעמד עצמאי לIRA שוק ההון 7
D ניוד קרן פנסיה צרכנות פיננסית 5
א ניוד בין חברות פנסיה צרכנות פיננסית 39
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
C קרן השתלמות - ניוד כספים בין חברות בזמן משבר שוק ההון 0
E כמה שאלות בנושא ניוד תיק לIB והוספת כסף (לא שלי) לחשבון שוק ההון 4
G ביטול/ניוד של ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 10

נושאים דומים

למעלה