ניוד כספים מקופ"ג לקרן פנסיה

[מישה]

במידה ואני רוצה לנייד בחזרה כספים מקופ"ג (IRA, לצורך העניין) לקרן פנסיה, איך יודעים אילו סכומים לנייד?
הרי המעסיק מפריש את כל הסכום (כולל מה שמעל תקרת ההפרשה לפניסה מקיפה) לאותה קופת גמל.

 

[Shlomi Z]

מצטרף לשרשור על משהו דומה.

לאבא-נרי:
קופת גמל לא פעילה, על סך 1000 ש"ח.
התחיל עבודה חדשה, פתח קרן פנסיה חדשה .

א. האם אפשר "להוסיף" את ה-1000 ש"ח לקרן פנסיה?
ב. זה בעצם ניוד קופת גמל לקרן פנסיה?
ג. חוץ מעצם זה שהצבירה תהייה גבוהה יותר כי יש בקרן יותר כסף, יש לזה עוד יתרונות?

* האם קיימים חסרונות בניוד קרן פנסיה לקופת גמל ? הרי יש מחקי מדד גם בקרן פנסיה והדמי ניהול נמוכים גם שם.

סופש נעים ותודה לעוזרים





@FIYaacov
@נדב
@קפה שחור

 

[נדב]

איך יודעים אילו סכומים לנייד?

מחשבים את התקרה ברמה שנתית לצורך הניוד בהתאם לוותק שנצבר בקופה. שים לב שאם מלכתחילה הפקדת מעבר לתקרה לא כל הכסף יוכל להיכנס לקרן המקיפה.

נגעתי בזה כאן https://pensuni.com/?p=7482

קופת גמל לא פעילה, על סך 1000 ש"ח.

סכום של 1,000 ש"ח הוא לא מהותי, במידה ולא ניצלת את התקרה בקרן המקיפה ניתן להכניס לשם.

 

[Shlomi Z]

מחשבים את התקרה ברמה שנתית לצורך הניוד בהתאם לוותק שנצבר בקופה. שים לב שאם מלכתחילה הפקדת מעבר לתקרה לא כל הכסף יוכל להיכנס לקרן המקיפה.

נגעתי בזה כאן https://pensuni.com/?p=7482


סכום של 1,000 ש"ח הוא לא מהותי, במידה ולא ניצלת את התקרה בקרן המקיפה ניתן להכניס לשם.

תודה רבה נדב.
האם יש "סיכון" כלשהו בניוד של קופ"ג לא פעילה? בין אם יש בה 10K או 100K ? אין שמה ביטוחים או משהו הרי לא?

 

[נדב]

ככל שהסכום גבוה יותר אתה צריך לשאול את עצמך למה להכניס אותו לקרן הפנסיה בשלב זה של החיים.
יתרונות : הוזלה של דמי ניהול, הוזלה של כיסוי למקרה מוות
חיסרון : תשואה ? , איזון אקטוארי, "אבדן הכסף במקרה מוות", מצב משפחתי מיוחד

אין תשובה אחת לנושא , נראה לי שסיכמתי פעם את הנושא כאן https://pensuni.com/?p=5523