ניהול תיק השקעות בגיל 30

[אופק]

לאחר כל הדיבור סביב קרנות דיבידנדים (vigi וכו׳), האם בגיל 30 יש טעם בלקנות קרנות דיבידנים אם אני אדם בעל משכנתא, ילדים ועבודה מסודרת?
האם בגיל הנוכחי יהיה חכם יותר להשקיע בs&p 500, ת״א125 ואג״ח (אחוז כגילי) ולהתקדם ככה עד שיהיה מספיק כסף להעביר אל קרן דיבידנדים שתוכל להכניס פאסיבית?
או שיש טעם בלהחזיק נתח מסוים (יחסית קטן) בקרן דיבדנדים?
אני מנסה להבין מה האסטרטגיה הנכונה בעבודה עם קרן דיבידנדים בתיק שמשלב השקעה במחקה מדד בגיל 30.
ההיגיון הבריא אומר להשקיע כמה שיותר במחקה מדד, להגדיל את התיק כמה שאפשר ואז ביום אחד להעביר נתח משמעותי לדיבידנדים ליצירת הכנסה פאסיבית, השאלה מתי זה קורה? איך אדע שזה הרגע?

תודה, מקווה שהייתי ברור

 

[חתול לילה]

ואז ביום אחד להעביר נתח משמעותי לדיבידנדים ליצירת הכנסה פאסיבית,

למה?
מדוע מאותו רגע אתה מעדיף להעביר כסף למדינה במקום לעצמך?

 

[אופק]

התכוונתי אל קרנות כמו vigi

 

[חתול לילה]

התכוונתי אל קרנות כמו vigi

הקרנות האלה נתנו תשואה גבוהה יותר מהסנופי? או פחות תנודתיות?

 

[אופק]

חילוק דיבדינדים בצורה יציבה שאפשר להסתמך עליה?

 

[חתול לילה]

חילוק דיבדינדים בצורה יציבה שאפשר להסתמך עליה?

כאשר הדיבידנד מחולק, במקביל שווי המנייה יורד.

רוצה תזרים? תעביר כסף מכיס ימין לכיס שמאל.

 

[nicepo1]

ההיגיון הבריא אומר להשקיע כמה שיותר במחקה מדד, להגדיל את התיק כמה שאפשר ואז ביום אחד להעביר נתח משמעותי לדיבידנדים ליצירת הכנסה פאסיבית

נשמע לי כמו הדבר הכי פחות הגיוני לעשות.

 

[AlexNOSAM]

משקיע דיווידנדים אמיתי לא הולך לקרנות. לא מסיבה עקרונית כלשהי, אלא שפשוט קרנות הדיווידנדים בדרך כלל מזעזעות - בייחוד הגדולות והמפורסמות.

אני רווק בלי דירה ואני משקיע בדיווידנדים. אם הייתי עכשיו פלוס דירה, הייתי ממשיך עם הדיווידנדים ומחזיר את המשכנתא בקצב שלה. לא רואה סיבה למה פתאום לעשות את הזיג-זג הזה לסנופי, חברות צמיחה עם שאיפה לזגזג לדיווידנדים חזרה. אתה ממש משווה פה תפוחים לעוגות - אלה תחומים שיש ביניהם חפיפה לא גבוהה כמו שאתה אולי רוצה לחשוב.

 

[אורי ג.]

י, אלא שפשוט קרנות הדיווידנדים בדרך כלל מזעזעות - בייחוד הגדולות והמפורסמות.

מזעזעות במה? בדקתי כמה מהם וחלקן מעולות, אף משקיע באחת כזו.

 

[bigbang]

מזעזעות במה? בדקתי כמה מהם וחלקן מעולות, אף משקיע באחת כזו.

אפשר לשאול מדוע, כאשר נראה שהקונצנזוס להבנתי הוא שהן פחות יעילות מבחינת מיסוי (מבצעות בפועל מכירה כפויה)?

 

[AlexNOSAM]

מזעזעות במה? בדקתי כמה מהם וחלקן מעולות, אף משקיע באחת כזו.

אני פשוט לא מסכים עם הרבה מההחלטות שמתבצעות שם. אפשר לראות בתיק שלהם חברות שמחלקות דיווידנד 9% שנתי - שזה נחשב ללא יציב בכלל.

אבל נגיד ואני מסכים ב-100% עם הבחירות שלהם - כשאתה מכניס כספים לקרן, אז מנהל הקרן צריך לקנות לך מניות מכל החברות. גם אלה שאין בהן כבר הרבה ערך דיווידנד (אבל אולי היה שם פעם). אני חושב שהעוצמה הכי גדולה של משקיעי דיווידנדים זה הגמישות שיש לך לאתר אפשרויות טובות בשוק ולאסוף אותן כשהן מציגות את עצמן. אבל זו עבודה שעושים מאהבה, ואני מבין שלא לכולם יש פנאי או שזה מעניין אותם.

 

[guesto]

אם מתאים לך מדד אז לך על זה מההתחלה ואם דיבידנדים לך על זה מההתחלה, מה ההיגיון לתכנן מראש למכור ולהחליף באמצע? תיצור לעצמך אירוע מס משמעותי הרבה יותר מאשר "חוסר יעילות של דיבידנדים".

 

[אורי ג.]

אני פשוט לא מסכים עם הרבה מההחלטות שמתבצעות שם. אפשר לראות בתיק שלהם חברות שמחלקות דיווידנד 9% שנתי - שזה נחשב ללא יציב בכלל.

איזה החלטות? אני מדבר על מוצרים פסייבים שעוקבים אחרי מדדים, אין פה החלטות בכלל.

אפשר לשאול מדוע, כאשר נראה שהקונצנזוס להבנתי הוא שהן פחות יעילות מבחינת מיסוי (מבצעות בפועל מכירה כפויה)?

1. אני אמריקאי, אין לי ברירה אלא להשקיע במוצרים מחלקים בלבד.
2. אני צריך תזרים שאינו רווחי הון.

גם אלה שאין בהן כבר הרבה ערך דיווידנד (אבל אולי היה שם פעם).

אז הם עפות מהמדד, המדד הוא דינמי ולא סטטי, גם מה חברה כזו או אחרת עושה לא מעניינת אותי מעניין אותי מה התעודה עצמה עושה (כמו כל מוצר עוקב מדד) וחלקן עושות עבודה מעולה.

אבל זו עבודה שעושים מאהבה, ואני מבין שלא לכולם יש פנאי או שזה מעניין אותם.

יש לי פנאי וזה מאד מעניין אותי ובכל זאת התעודות יעשו עבודה טובה ממני, מפוזרת ממני, עם פחות עמלות ואירועי מס ועם שורה אחת באקסל במקום עשרות.

 

[fliper]

וחלקן מעולות, אף משקיע באחת כזו.

אשמח אם תוכל לציין מי המעולות לדעתך? / במי השקעת?
תודה

 

[עוד 1]

למה אתה צריך תזרים שאינו רווחי הון, אורי? דיבידנדים ממוסים כמו רווח הון, לא?

2. אני צריך תזרים שאינו רווחי הון.

 

[אורי ג.]

למה אתה צריך תזרים שאינו רווחי הון, אורי? דיבידנדים ממוסים כמו רווח הון, לא?

מטעמים שלי.
המיסוי אינו זהה, מיסוי דיבידנדים הוא על השקל הראשון, מיסוי רווח הון הוא רק על הרווח ולפעמים רק על הרווח הריאלי. המיסוי לאמריקאי יכול להיות שונה וגבוה יותר לעיתים ברווחי הון לטווח קצר (אחזקה לפחות משנה).

אשמח אם תוכל לציין מי המעולות לדעתך? / במי השקעת?

אני השקעתי בSCHD שהיא טובה מאד לדעתי, בטוח ישנן עוד.