ניהול השקעות לילדים (בעלי אזרחות אמריקאית)

[kremerad]

היי!

אני מעוניין להעביר את תכניות החיסכון של הילדים לתיק השקעות.

מה הדרך הנכונה? האם ניתן לפתוח תתי חשבון תחת חשבון מרכזי? או לחילופין לייצר מחיצות בחשבון?

אני אזרח אמריקאי ומשקיע דרך IB אבל אני מבין ששם אין שירות כזה עבור מי שאינו גר בארה"ב.
מאידך גיסא, גם לילדים שלי יש אזרחות אמריקאית והם אינם יכולים להחזיק בקרנות בניהול פסיבי שאינן אמריקאיות.

אפשר כמובן להשקיע הכל באותו חשבון ולנהל במקביל טבלת אקסל עם מספר המניות לכל ילד אבל אני מעדיף פתרון 'נקי' יותר.

מישהו מכיר פתרון הולם לבעיה?

תודה רבה!

 

[FIYaacov]

האם ניתן לפתוח תתי חשבון תחת חשבון מרכזי?

ב-IB ניתן לעשות זאת. החשבונות עדיין יהיו על שמך.

 

[kremerad]

ב-IB ניתן לעשות זאת. החשבונות עדיין יהיו על שמך.

וואלה? חפרתי שם, שאלתי בתמיכה, כולם אמרו שלא ניתן. אתה יכול להסביר או להפנות למדריך שמסביר איך פותחים תת חשבונות כאלה?

בנוסף, אני מתלבט אם לא עדיף לפתוח חשבון שמתחילה יהיה על שם הילד, כדי שבבוא העת החשבון פשוט יהיה שלו מבלי שיצטרך למכור ולקנות כלום.

 

[bonbon]

וואלה? חפרתי שם, שאלתי בתמיכה, כולם אמרו שלא ניתן. אתה יכול להסביר או להפנות למדריך שמסביר איך פותחים תת חשבונות כאלה?

יכול להיות שאתה באינטרקטיב ישראל?

 

[FIYaacov]

אתה יכול להסביר או להפנות למדריך שמסביר איך פותחים תת חשבונות כאלה?

כאן

יכול להיות שאתה באינטרקטיב ישראל?

אכן אם אתה באינטראקטיב ישראל לא תוכל לעושת זאת עצמאית, תצטרך לשאול אותם אם יוכלו לעשות זאת עבורך.

 

[kremerad]

יכול להיות שאתה באינטרקטיב ישראל?

לא אינטראקטיב ישראל..

 

[kremerad]

כאן


אכן אם אתה באינטראקטיב ישראל לא תוכל לעושת זאת עצמאית, תצטרך לשאול אותם אם יוכלו לעשות זאת עבורך.

וואו! תודה רבה!

 

[kremerad]

ב-IB ניתן לעשות זאת. החשבונות עדיין יהיו על שמך.

תודה רבה יעקב. הלינק ששלחת באמת מפנה למה שחיפשתי. אתה יודע אם באפשרות הזו יש דרך בה ניתן להעביר לילדים את השליטה בחשבון בלי לחטוף אירוע מס?

 

[FIYaacov]

תודה רבה יעקב. הלינק ששלחת באמת מפנה למה שחיפשתי. אתה יודע אם באפשרות הזו יש דרך בה ניתן להעביר לילדים את השליטה בחשבון בלי לחטוף אירוע מס?

כשיגיעו לגיל 19, תצטרך לבדוק עם IB אם הם מאפשרים להעביר נכסים לחשבון על שם הילדים.
זכור לי שמישהו שאל אותם פה ונאמר לו שיהיה אפשרי, אבל התקנות שלהם משתנות עם הזמן.
עדיף שתשאל אותם אתה ב-Support Center ותרענן את השאלה מולם כל כמה שנים.

 

[kremerad]

עדיף שתשאל אותם אתה ב-Support Center ותרענן את השאלה מולם כל כמה שנים.

נכון להיום הם לא מאפשרים להעביר חשבונות או תתי חשבונות.

כך שהאפשרויות הן:

1. להשקיע הכל תחת חשבון אחד ולנהל מעקב שוטף של כמות הנכסים של כל ילד. בבוא העת, על מנת להעביר נכסים על שם הילד צריך לממש אותם.

יתרונות: ניצול מקסימלי של דמי ניהול ועמלה מופחתים. ניתן לפתוח ב- ib עם עמלות נמוכות.
חסרונות: צורך בניהול שוטף, ואירוע מס בעת המימוש.

2. לפתוח חשבון (או תת חשבון) בבעלות ההורים כנגד כל ילד. בבוא העת, צריך לממש את הנכסים כנ"ל.

יתרונות: אין צורך בניהול שוטף. ניתן לפתוח ב- ib עם עמלות נמוכות.
חסרונות: אירוע מס בעת המימוש.

3. לפתוח חשבון בבעלות ההורים כנגד כל ילד, ולצרף את הילד כנהנה. בבוא העת, ניתן להעביר לו את החשבון מבלי לממש את הנכסים. לא ניתן לצרף נהנה ב- ib. לאזרחים אמריקאיים האפשרות היחידה שמצאתי כרגע היא ibi.

יתרונות: אין אירוע מס. אין צורך בניהול שוטף.
חסרונות: עמלות גבוהות מאד (מינימום של 7.5 דולר לפעולת קניה/מכירה !! לעומת דולר אחד ב- ib). עוד תשלום שנתי של 200 שח על כל חשבון אם מדובר באזרחים אמריקאיים.

כמובן שקיימים היתרונות והחסרונות שיש לבית השקעות ישראלי מול ברוקר זר כמו דיווח מס וכו' שנדונו באריכות בפוסטים רבים בפורום.

 

[צדיק]

יתרונות: ניצול מקסימלי של דמי ניהול ועמלה מופחתים.

קיים גם באופציה של תתי חשבונות.
אתה קונה מרוכז - ומחלק אח"כ לתתי חשבון.

 

[kremerad]

קיים גם באופציה של תתי חשבונות.
אתה קונה מרוכז - ומחלק אח"כ לתתי חשבון.

זה קיים ב- linked account של ib?

 

[Yoshi_Invest]

@kremerad

מצאתי פורום בשם mustachian post יש להם סמל של דגל שוויץ נתנו שם דוגמה עם פירוט איך לעשות את מה שאתה מבקש אני חושב .

תג חיפוש לגוגל : ? How to create multiple ( לכתוב פה את השם של הברוקר) sub-accounts

תוצאה חמישית או רביעית, אם אני יכול לשלוח את הלינק (זה פורום אחר אפשר?) אשמח לצרף.

אם אתה מוצא וזה נכון למה שביקשתה אשמח לדעת.
עריכה : הלינק לאתר

 

[FIYaacov]

אם אני יכול לשלוח את הלינק (זה פורום אחר אפשר?)

אין בעיה להפנות למקורות אחרים, אלא אם מדובר באתר בו אתה (או מישהו מטעמך) משווק משהו, וכל עוד הדבר נעשה בטוב טעם ולא בצורה ספאמית.

 

[דן ג.]

נכון להיום הם לא מאפשרים להעביר חשבונות או תתי חשבונות.

כך שהאפשרויות הן:

1. להשקיע הכל תחת חשבון אחד ולנהל מעקב שוטף של כמות הנכסים של כל ילד. בבוא העת, על מנת להעביר נכסים על שם הילד צריך לממש אותם.

יתרונות: ניצול מקסימלי של דמי ניהול ועמלה מופחתים. ניתן לפתוח ב- ib עם עמלות נמוכות.
חסרונות: צורך בניהול שוטף, ואירוע מס בעת המימוש.

2. לפתוח חשבון (או תת חשבון) בבעלות ההורים כנגד כל ילד. בבוא העת, צריך לממש את הנכסים כנ"ל.

יתרונות: אין צורך בניהול שוטף. ניתן לפתוח ב- ib עם עמלות נמוכות.
חסרונות: אירוע מס בעת המימוש.

3. לפתוח חשבון בבעלות ההורים כנגד כל ילד, ולצרף את הילד כנהנה. בבוא העת, ניתן להעביר לו את החשבון מבלי לממש את הנכסים. לא ניתן לצרף נהנה ב- ib. לאזרחים אמריקאיים האפשרות היחידה שמצאתי כרגע היא ibi.

יתרונות: אין אירוע מס. אין צורך בניהול שוטף.
חסרונות: עמלות גבוהות מאד (מינימום של 7.5 דולר לפעולת קניה/מכירה !! לעומת דולר אחד ב- ib). עוד תשלום שנתי של 200 שח על כל חשבון אם מדובר באזרחים אמריקאיים.

כמובן שקיימים היתרונות והחסרונות שיש לבית השקעות ישראלי מול ברוקר זר כמו דיווח מס וכו' שנדונו באריכות בפוסטים רבים בפורום.

בשוואב אתה יכול בקלות להעביר ניירות ערך לחשבונות של אנשים אחרים (אז בבוא העת, הילדים פותחים חשבון על שמם בשוואב ואתה מעביר להם את הניירות מהחשבון שלך בשוואב. כמובן שאתה יכול בינתיים לשמור הכל ב IB אם אתה מעדיף, ולהעביר לשוואב את הניירות מחשבון שלך ב IB לחשבון שלך בשוואב (גם זה תהליך קל) בשלב מאוחר יותר ואחר כך אתה מעביר לחשבון של הילדים.

 

[kremerad]

@kremerad

מצאתי פורום בשם mustachian post יש להם סמל של דגל שוויץ נתנו שם דוגמה עם פירוט איך לעשות את מה שאתה מבקש אני חושב .

תג חיפוש לגוגל : ? How to create multiple ( לכתוב פה את השם של הברוקר) sub-accounts

תוצאה חמישית או רביעית, אם אני יכול לשלוח את הלינק (זה פורום אחר אפשר?) אשמח לצרף.

אם אתה מוצא וזה נכון למה שביקשתה אשמח לדעת.
עריכה : הלינק לאתר

תודה רבה. המדריך שם מסביר איך ניתן להשתמש בפונקציה של תת חשבון ב- ibkr כדי להשקיע עבור הילדים. אבל ממה שראיתי הוא לא מסביר איך ניתן להעביר את החשבון לילד כשיגדל בלי אירוע מס..

 

[צדיק]

זה קיים ב- linked account של ib?

לא הבנתי את השאלה
לגוף העניין, ניתן לקנות ניירות בחשבון אחד, ולהעבירם (אחרי 2 3 ימים) לתת חשבון אחר בקלות וחינם.

 

[Yoshi_Invest]

אוקי אני לא הכי מבין אבל אם הבנתי נכון אפשר לעשות משהו כזה:

joint account:
אב - אם
או
individual:
אב\אם
+
joint account:
אב\אם - ילד 1
joint account:
אב\אם - ילד 2

ואז אתה בכל מקרה מעביר בחשבונות שלך ואז לדוגמה הילדים מעבירים מהחשבון משותף אליהם לפרטי או משהו בסגנון .
ממה הצלחתי להבין הם מאפשרים את זה כל עוד הפרטים ממולאים כמו שצריך לצורכי מס.

תתקנו אותי אם אני טועה בבקשה, אני לא שם עדיין אבל כנראה יהיה גם רלוונטי לי.