איך מתנהלים עם ההוצאות הצפויות? זאת אומרת - ישבתי ורשמתי את כל ההוצאות הצפויות שלי לעשרים השנים הקרובות (כמה שניתן). התיק מחולק, נניח, ל70 - מניות, 30 - אג"ח + מזומן (שמשמש גם כמעין קרן חירום).
אני רואה שבחמש השנים הקרובות יש לי, לשם הדוגמה, קניית רכב ובר מצווה לאחד הילדים - מה אני עושה?
ראיתי כמה אופציות בדיונים השונים:
א. במקום להפריש לתיק ההשקעות לשמור על הכסף בעובר ושב לקראת ההוצאה הצפויה (שאלה: מה עושים עם הוצאות גדולות מאוד? שההפקדה השגרתית שלי לא מתקרבת לכיסוי שלהן)
ב. פתיחת פיקדון ייעודי בבנק (שאלה דומה לשאלה הקודמת - מאיפה מגיע הכסף לפיקדון אם ההפקדה השגרתית לא מספיקה. מאיזה חלק של התיק אני מושך?)
ג. שימוש בחלק הנזיל של התיק: משתמש ב"קרן החירום" (לא נשמע לי הגיוני להשתמש בקרן *החירום* להוצאה *צפויה*. וגם: לאחר מכן פשוט להשלים את הקרן עם ההפקדות השגרתיות? זה בעצם לא שונה מלהשתמש בעובר ושב)
ד. שימוש בכל החלק ההגנתי של התיק (אג"ח + מזומן) - ולאחר מכן לאזן את התיק (כנראה בעזרת מכירת מניות אם ההפקדות השגרתיות שלי לא משמעותיות מספיק)
ה. מכירת מניות: ממה שראיתי זו נחשבת אופציה לא טובה. חוץ מבמקרה שהשוק במשבר - אני לא כל כך מבין מה הבעיה (חוץ מהצורך לאזן את התיק לאחר מכן)
ו. שילובים שונים של האפשרויות: למכור מניות בטווח של 5 שנים לפני כשהשוק לא בירידה (אם אפשרי) ולשמור את הכסף בעובר ושב או באחת האופציות האחרות.
נדמה לי שהרבה מהאופציות האלו זו אותה אפשרות, בניסוחים שונים. בקיצור - יש איזה אסימון שעוד לא נפל לי בעניין הזה. אשמח מאוד לעזרתכם.
*מתנצל על השאלה הבסיסית. קראתי את כל הבלוג ואת ההיסטוריה הרלוונטית שמצאתי בחיפוש בפורום ובגוגל ועדיין משהו לא מסתדר לי. נדמה לי שזה כל כך בסיסי שאף אחד לא טרח להסביר עד הסוף
אני רואה שבחמש השנים הקרובות יש לי, לשם הדוגמה, קניית רכב ובר מצווה לאחד הילדים - מה אני עושה?
ראיתי כמה אופציות בדיונים השונים:
א. במקום להפריש לתיק ההשקעות לשמור על הכסף בעובר ושב לקראת ההוצאה הצפויה (שאלה: מה עושים עם הוצאות גדולות מאוד? שההפקדה השגרתית שלי לא מתקרבת לכיסוי שלהן)
ב. פתיחת פיקדון ייעודי בבנק (שאלה דומה לשאלה הקודמת - מאיפה מגיע הכסף לפיקדון אם ההפקדה השגרתית לא מספיקה. מאיזה חלק של התיק אני מושך?)
ג. שימוש בחלק הנזיל של התיק: משתמש ב"קרן החירום" (לא נשמע לי הגיוני להשתמש בקרן *החירום* להוצאה *צפויה*. וגם: לאחר מכן פשוט להשלים את הקרן עם ההפקדות השגרתיות? זה בעצם לא שונה מלהשתמש בעובר ושב)
ד. שימוש בכל החלק ההגנתי של התיק (אג"ח + מזומן) - ולאחר מכן לאזן את התיק (כנראה בעזרת מכירת מניות אם ההפקדות השגרתיות שלי לא משמעותיות מספיק)
ה. מכירת מניות: ממה שראיתי זו נחשבת אופציה לא טובה. חוץ מבמקרה שהשוק במשבר - אני לא כל כך מבין מה הבעיה (חוץ מהצורך לאזן את התיק לאחר מכן)
ו. שילובים שונים של האפשרויות: למכור מניות בטווח של 5 שנים לפני כשהשוק לא בירידה (אם אפשרי) ולשמור את הכסף בעובר ושב או באחת האופציות האחרות.
נדמה לי שהרבה מהאופציות האלו זו אותה אפשרות, בניסוחים שונים. בקיצור - יש איזה אסימון שעוד לא נפל לי בעניין הזה. אשמח מאוד לעזרתכם.
*מתנצל על השאלה הבסיסית. קראתי את כל הבלוג ואת ההיסטוריה הרלוונטית שמצאתי בחיפוש בפורום ובגוגל ועדיין משהו לא מסתדר לי. נדמה לי שזה כל כך בסיסי שאף אחד לא טרח להסביר עד הסוף