שלום,
בכוונתי להגר לאוסטרליה ולהתקרב סוף סוף לאנטרקטיקה :-P בעוד כשנתיים. התנודתיות בדולר האוסטרלי היא מאוד גבוהה. לפני מספר שנים השער היה מעל ל 4 ומאז ירד לכ 2.65 בקירוב ולאחרונה החל לעלות קצת. יש הערכות שהריבית תחל לעלות בחודשים הקרובים אחרי שירדה עד ל 1.5% שזה אפילו נחשב גבוה בימינו.
כרגע השער נמוך יחסית ולהרגשתי זה הזמן להצמיד לפחות חלק משמעותי מכספי למטבע הזה.
בחשבון הבנק זה יחסית פשוט, אפשר לרכוש מט"ח ולהפקיד אותו בפיקדון בדולר אוסטרלי או להעביר אותו לבנק אוסטרלי שם הריבית יותר גבוהה, אך במקרה הזה המיסוי יהיה בשתי המדינות( 25% בארץ + 10% באוסטרליה - מיסוי שחל על משקיע שאיננו מתגורר במדינה).
בפנסיה לא ניתן לעשות יותר מידי וזה בסדר.
בהשתלמות/גמל - הכלי להצמיד לדולר אוסטרלי הוא דרך IRA.
אני נמצא ב IBI שמציעים IRA. הם שלחו לי פרטים על עלויות.
אני רוצה חסכון פשוט, דהינו לקנות בחלק המנייתי תעודת סל ואת השאר להשקיע באגח או כל פתרון קיים אחר שיתן תשואה יותר בטוחה, שתהיה נגזרת של הריבית על המטבע.
צריך לקחת בחשבון שקרן השתלמות פטורה בארץ, אך באוסטרליה תמוסה נכון להיום ולכן אורך החיים של ההשקעה לא יהיה גבוה - שנתיים פלוס מינוס. לפיכך, להבנתי, יכול להיות שלא כדאי לרכוש מוצרים בחול כי עלויות ההמרה עלולות לאכול את החסכון בדמי ניהול (אני טועה ?). בהינתן שבטוחים בהגירה, הדבר ההגיוני יהיה למשוך לפני ההגירה את הכספים שאינם נעולים.
תוכלו לומר לי אילו מוצרים רלונטים עבורי בכדי שאוכל לקרוא עליהם ולנסות להבין האם אכן כדאי לרכוש אותם במסגרת התיק שינוהל ב IRA ?
הפקדות שוטפות תשארנה בשקלים בהשתלמות/גמל מנוהלים מהסיבה שאינני רוצה להתעסק בזה מידי חודש.
מבחינת תעודות סל מנייתיות ראיתי שנייר 1128297 - תכלית אוסטרליה נחשב לזול ביותר כרגע. האם העלויות שבו - המרה/דמי ניהול אכן עדיפות על שאר האלטרנטיבות לפלח הזה ? האם חייבים בסיום החסכון למשוך את הקרן בשקלים (ואז לשלם שוב המרה) או שיש אפשרות להשאיר את החסכון בדולרים אוסטרליים וכך להעבירו לחשבון שיפתח באוסטרליה ללא עלויות המרה נוספות ? מטבע הדברים זה עדיף מבחינתי.
לחלק הסולידי מצאתי רק נייד ערך אחד בבורסה הישראלית 1128990 - הראל סל פיקדון אוסטרלי שהתשואה בו 0.75% עלובה אפילו לעומת פיקדון בבנק (כי לא מפריע לי לסגור לשנה) ואני מקווה שקיים פתרון אחר יותר טוב במסגרת ה IRA.
האם אפשר לקנות דרך IRA פיקדון במטח בבנק ישראלי ?
שאלה נוספת נוגעת לגמל שכיר. כאן אורך החיים יותר גדול - עד הפנסיה לפחות בתגמולים, כי משיכה טרם הזמן כרוכה בתשלום מינימום 35% מס. לא הצלחתי להבין מה אפשרי מבחינת התקנות החדשות של ה IRA. בהינתן שאין חסכון מינימלי אפשר לכאורה להשקיע רק במוצרים מחקי מדד. האם משמעות הדבר שניתן לנהל ב IRA כל עוד אקנה רק תעודות סל כמו תכלית אוסטרליה ?
תודה מראש
בכוונתי להגר לאוסטרליה ולהתקרב סוף סוף לאנטרקטיקה :-P בעוד כשנתיים. התנודתיות בדולר האוסטרלי היא מאוד גבוהה. לפני מספר שנים השער היה מעל ל 4 ומאז ירד לכ 2.65 בקירוב ולאחרונה החל לעלות קצת. יש הערכות שהריבית תחל לעלות בחודשים הקרובים אחרי שירדה עד ל 1.5% שזה אפילו נחשב גבוה בימינו.
כרגע השער נמוך יחסית ולהרגשתי זה הזמן להצמיד לפחות חלק משמעותי מכספי למטבע הזה.
בחשבון הבנק זה יחסית פשוט, אפשר לרכוש מט"ח ולהפקיד אותו בפיקדון בדולר אוסטרלי או להעביר אותו לבנק אוסטרלי שם הריבית יותר גבוהה, אך במקרה הזה המיסוי יהיה בשתי המדינות( 25% בארץ + 10% באוסטרליה - מיסוי שחל על משקיע שאיננו מתגורר במדינה).
בפנסיה לא ניתן לעשות יותר מידי וזה בסדר.
בהשתלמות/גמל - הכלי להצמיד לדולר אוסטרלי הוא דרך IRA.
אני נמצא ב IBI שמציעים IRA. הם שלחו לי פרטים על עלויות.
אני רוצה חסכון פשוט, דהינו לקנות בחלק המנייתי תעודת סל ואת השאר להשקיע באגח או כל פתרון קיים אחר שיתן תשואה יותר בטוחה, שתהיה נגזרת של הריבית על המטבע.
צריך לקחת בחשבון שקרן השתלמות פטורה בארץ, אך באוסטרליה תמוסה נכון להיום ולכן אורך החיים של ההשקעה לא יהיה גבוה - שנתיים פלוס מינוס. לפיכך, להבנתי, יכול להיות שלא כדאי לרכוש מוצרים בחול כי עלויות ההמרה עלולות לאכול את החסכון בדמי ניהול (אני טועה ?). בהינתן שבטוחים בהגירה, הדבר ההגיוני יהיה למשוך לפני ההגירה את הכספים שאינם נעולים.
תוכלו לומר לי אילו מוצרים רלונטים עבורי בכדי שאוכל לקרוא עליהם ולנסות להבין האם אכן כדאי לרכוש אותם במסגרת התיק שינוהל ב IRA ?
הפקדות שוטפות תשארנה בשקלים בהשתלמות/גמל מנוהלים מהסיבה שאינני רוצה להתעסק בזה מידי חודש.
מבחינת תעודות סל מנייתיות ראיתי שנייר 1128297 - תכלית אוסטרליה נחשב לזול ביותר כרגע. האם העלויות שבו - המרה/דמי ניהול אכן עדיפות על שאר האלטרנטיבות לפלח הזה ? האם חייבים בסיום החסכון למשוך את הקרן בשקלים (ואז לשלם שוב המרה) או שיש אפשרות להשאיר את החסכון בדולרים אוסטרליים וכך להעבירו לחשבון שיפתח באוסטרליה ללא עלויות המרה נוספות ? מטבע הדברים זה עדיף מבחינתי.
לחלק הסולידי מצאתי רק נייד ערך אחד בבורסה הישראלית 1128990 - הראל סל פיקדון אוסטרלי שהתשואה בו 0.75% עלובה אפילו לעומת פיקדון בבנק (כי לא מפריע לי לסגור לשנה) ואני מקווה שקיים פתרון אחר יותר טוב במסגרת ה IRA.
האם אפשר לקנות דרך IRA פיקדון במטח בבנק ישראלי ?
שאלה נוספת נוגעת לגמל שכיר. כאן אורך החיים יותר גדול - עד הפנסיה לפחות בתגמולים, כי משיכה טרם הזמן כרוכה בתשלום מינימום 35% מס. לא הצלחתי להבין מה אפשרי מבחינת התקנות החדשות של ה IRA. בהינתן שאין חסכון מינימלי אפשר לכאורה להשקיע רק במוצרים מחקי מדד. האם משמעות הדבר שניתן לנהל ב IRA כל עוד אקנה רק תעודות סל כמו תכלית אוסטרליה ?
תודה מראש
אם הפתרון יהיה מסובך, אני עלול לגרום ליותר נזק מאשר תועלת. מעדיף פתרון פשוט יותר אם קיים גם אם הוא פחות משתלם ...
