• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

מתרחבים ומצטמצים - זוג עם ילד בדרך

מתעניין בלחסוך

משתמש רשום
הצטרף ב
21/4/19
הודעות
14
דירוג
1
שלום לכולם :)
אנחנו זוג בתחילת שנות ה30 לחיינו, שנינו עובדים בהייטק (בתפקידי תכנות וניהול מוצר).
בעתיד הקרוב אמורים להתרחב, וחשבנו שזה יהיה זמן נכון מבחינתנו לשתף. המטרה היא התייעצות ומעקב.

תזרים:
הכנסות: מכניסים כ40 נטו בחודש, אם נוסיף בונוסים ואופציות יכול להגיע למעט יותר.
הוצאות: מוציאים כ15 א״ש בחודש, מעריכים שעם ההתחרבות המשפחתית יעלה לכ-20-22 א״ש.
כלומר - חוסכים כל חודש (בלי הפרשות לפנסיה וקה״ש) כ 18-20 א״ש.
מעריכים גם שאנחנו יכולים לצמצם את ההוצאות עוד אם נרצה (כרגע בוחרים לצמצם חלקית).

מטרות:
עתיד קרוב: המשך חסכון והגדלת ההון שלנו, על ידי צמצום (יחסי) של ההוצאות.
עתיד רחוק: מעריכים שבעתיד היחסית רחוק נרצה להגדיל את הזמן החופשי שלנו (הכוונה היא לא להפסיק לעבוד לגמרי, אלא לצמצם את היקף העבודה או לעבוד כיועצים או פרילנסרים).
לא כ״כ מאמינים בקניית דירה בישראל, אבל לא פוסלים על הסף.
שנינו מגיעים ממשפחות יחסית מבוססות שיכולות לעזור לנו במקרה הצורך.

נכסים קיימים:
התיק הנוכחי שלנו חשוף (מאוד) לסיכון, אמנם הרווחנו מזה בשנה האחרונה, אך חושבים על לצמצם סיכונים.

נזיל:
קופות גמל:

מנייתי - 430k
מחקה מדד עולמי - 115k
השקעות חו״ל - 60k
כללי - 55k
סך הכל כ660k (בערך 200k בקופות גמל רגילות פטורות ממס על רווחי הון).

השקעה עצמאית
מחקה s&p - כ247k
מחקה נאסדק - 33k
קרן כספית - 70k
מניות ספציפיות (rsu) - 80k

סך הכל 430k

בנוסף, עוד כ70k בעו״ש (צריכים להחליט מה עושים איתם).


פנסיה וקה״ש:
פנסיה: 460k, מסלולים מנייתים
קה״ש: 130k, מסלולים מנייתים



-------------
נשמח להמשיך ולשתף, ולשמוע חוות דעתכם על הסיפור שלנו :).
 
אם אתם מכניסים 40 ומוציאים 20, זה אומר שאתם יכולים כבר עכשיו לרדת ל50% משרה.
כוונתי היא שאתם צריכים אולי לשאוף יותר גבוה מלרדת עוד 20 שנה בכמה אחוזי משרה.
או שתעשו לעצמכם יעד של דירה, או יציאה לחופש כלכלי מוחלט, או אולי לתת סכום X לכל ילד כשמגיע לגיל 18, כל יעד שיגרום לכם לשאוף ולכוון גבוה יותר.
יש משפט שאני אוהב: "אל תפחד מלהיכשל, תפחד מלשאוף נמוך", לדעתי השאיפה שלכם כרגע לא מתאימה ליכולות שלכם...
בסך הכל נשמע שאתם באחוזי חיסכון סבבה לגמרי, תמיד אפשר לחסוך יותר אבל לפעמים בעוד קצת לחסוך זה מוריד מהחשק לתהליך....
בהצלחה.
 
אני מניח שהשכר וקצב חסיכה חדשים יחסית יחסית? לאור הסכומים? אני מניח ששניכם אחרי תקופה ארוכה באקדמיה?
 
אני מניח שהשכר וקצב חסיכה חדשים יחסית יחסית? לאור הסכומים? אני מניח ששניכם אחרי תקופה ארוכה באקדמיה?
יחסית חדש, שנתיים-שלוש עם הפסקות לא קצרות.


בדרך הנכונה. תמשיכו לחסוך. יש לכם הרבה מאוד השקעות במקומות שונים בשביל זוג עם 500k. אפשר לנסות לדבוק במשהו אחד בשביל הפשטות.
תודה רבה, אז בסך הכל יש לנו קצת יותר מ1m נזיל. הפיזור נועד בעיקר להוריד סיכון.

אם אתם מכניסים 40 ומוציאים 20, זה אומר שאתם יכולים כבר עכשיו לרדת ל50% משרה.
כוונתי היא שאתם צריכים אולי לשאוף יותר גבוה מלרדת עוד 20 שנה בכמה אחוזי משרה.
או שתעשו לעצמכם יעד של דירה, או יציאה לחופש כלכלי מוחלט, או אולי לתת סכום X לכל ילד כשמגיע לגיל 18, כל יעד שיגרום לכם לשאוף ולכוון גבוה יותר.
יש משפט שאני אוהב: "אל תפחד מלהיכשל, תפחד מלשאוף נמוך", לדעתי השאיפה שלכם כרגע לא מתאימה ליכולות שלכם...
בסך הכל נשמע שאתם באחוזי חיסכון סבבה לגמרי, תמיד אפשר לחסוך יותר אבל לפעמים בעוד קצת לחסוך זה מוריד מהחשק לתהליך....
בהצלחה.

אני מסכים מאוד, אני חושב שהדבר הראשון שאנחנו צריכים הוא לבחור מטרה ממוקדת בהרבה ממה שיש לנו.
עובדים על זה :)
 
עתיד קרוב: המשך חסכון והגדלת ההון שלנו, על ידי צמצום (יחסי) של ההוצאות.
הוצאות: מוציאים כ15 א״ש בחודש, מעריכים שעם
לא ברור לי איך זוג בלי ילדים, משכנתא או הלוואה כלשהי מגיע ל15 אלף הוצאות בחודש. נשמע לי המון.

הרצון לצמצם את ההוצאות זו התחלה טובה, מה אתם עושים בפועל? יש לכם מעקב כלשהו על סוגי ההוצאות?
 
לא ברור לי איך זוג בלי ילדים, משכנתא או הלוואה כלשהי מגיע ל15 אלף הוצאות בחודש. נשמע לי המון.
לא המון בכלל, שכירות במרכז עם ארנונה נניח 8000 משאירה עוד 3500 הוצאות לכל אחד בחודש וזה אמור לכלול חשבונות, אוכל, בילויים (וחלילה חו"ל מדי פעם) ואולי דלק ותחזוקת אוטו אם יש. 7500 הוצאה לחודש לאדם במרכז שמשתכר כמוהם זה חסכוני מאוד בעיניי, וגם אין באמת סיבה "להתכלב" יותר בשביל עוד 500-1000 שקל בחודש עם שיעור חיסכון כזה.
 
כותב לך בתור אחד שכנראה לא מאוד רחוק ממצבך, רק כמה שנים קדימה :)

1 - כל הכבוד לכם על אחוז החסכון. תמשיכו להגדיל הכנסות, אין צורך להוריד עוד 1-2K מההוצאות אם זה נותן לכם רווחה מורגשת.
2 - אתם עשויים לגלות שעם ילד (או שניים, או שלושה) דברים נראים קצת אחרת. מבחינת הוצאות הייתי מעריך שעוד ילד במרכז עולה לפחות עוד ~7K בחודש כל עוד הוא הולך לגן פרטי. בכל אופן, אנחנו קנינו בית ואני משוכנע שזו החלטה כלכלית שגויה אך אנו "יכולים להרשות לעצמנו" שהרי אנחנו לא ממקסמים על הכסף אלא על רווחה. אתם עשויים לגלות שפרישה מוקדמת / הורדת אחוזי משרה זה יעד נחמד, אבל המגורים בבית משלכם שווים לכם עוד 2-3 שנות עבודה.
כמובן, אתם עשויים לדבוק בעמדתכם ואין בכך שום דבר פסול. בדיוק משום שמדובר (בעיני) בעניין של רווחה / צריכה, הרי שזה סובייקטיבי מה הערך שזה נותן לכם ובהתאם האם זה שווה את המחיר הכלכלי הנלווה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א מיסוי השכרת שתי דירות - זוג נשוי מיסים 4
A בן זוג רשום מיסים 1
A הסכם ממון וקניית 2 דירות על הנייר טרום נישואין בין בני זוג מיסים 2
ה ניהול השקעות בני זוג אמריקאית וישראלי שוק ההון 5
E זוג + 2 יומן מסע יומני מסע אישיים 7
מ מס יסף בני זוג שכירים מיסים 1
I זוג נשוי ישראלי-אמריקאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
ישראלי מצוי הרכב סל קניות להזמנה לבית - זוג בתל אביב ללא ילדים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 23
להשיג - כסף בשקל האם זוג נשוי שחתם על הסכם הפרדה ממונית יכול לקנות דירה על שם כל אחד ללא מיסוי מיסים 15
ח דו"ח שנתי לבני זוג בשנה שבה אחד מבני הזוג נפטר מיסים 2
N זוג נשוי בגיל 28 מחפש את ההתכנות הכלכלית שלו יומני מסע אישיים 6
Z קרנות אמריקאיות או איריות עבור זוג חצי אמריקאי שוק ההון 0
B בת זוג לא עובדת פוסטים מאיכות נמוכה 4
מ דוח למס הכנסה -בן זוג רשום במערכת צרופות לרווק פוסטים מאיכות נמוכה 2
E מתלבט איך להשקיע- בן זוג אמריקאי מיסים 11
D חברה בעמ בבעלות בני זוג מיסים 6
H משכנתא על שני בני זוג כאשר הדירה רשומה רק על אחד מבני הזוג נדל"ן 3
Z בת זוג אמריקאית כנהנית בחשבון מיסים 4
א תכנון מס - זוג אמריקאי למחצה נדל"ן 3
D לעבור לגור עם הבת זוג ולהיכנס לבור כלכלי או להמשיך לגור עם ההורים? אוף טופיק 45
I מיסוי בין בני זוג מיסים 11
O מס רכישה בדירה של בן זוג אחד עם הסכם ממון מיסים 18
Michel פטור רווח הון ע"י שימוש בתיקון 90 לבן זוג שאינו עובד. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
נגב איך מסתדר בן זוג הייטקיסט של קרייריסטית שקיבלה משרה בארה"ב מבחינת ויזת עבודה ומיסים? מיסים 13
T זוג סולידי עם שאיפות לעצמאות כלכלית יומני מסע אישיים 13
ג זוג צעיר מחפש איפה לקנות דירה ראשונה להשקעה נדל"ן 9
I חשבון השקעות משותף לבני זוג צעירים - ברוקר נפרד? איך לפזר? שוק ההון 0
G זוג פנסיונרים עם 600 אש"ח - איך שומרים על הערך בתקופת אינפלציה? שוק ההון 16
M זוג צעיר - אפיקי השקעה אפשריים? נדל"ן 3
צ חשבון בנק משותף - זוג לקראת חתונה צרכנות פיננסית 7
צ קניית דירה - זוג לפני חתונה נדל"ן 24
ישראלי מצוי זוג אזרחים אירופאים עם נכות - מעבר לחו״ל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
י לאקונה? רווחי הון קטין, ובן זוג רשום מיסים 9
R חובת דיווח על הוצאת כספים לחו"ל לבני זוג מיסים 1
K איפה לגור בגוש דן?- זוג צעיר אוף טופיק 13
ה בת זוג סולידית אוף טופיק 41
MaorRocky זוג שמתחתן בקרוב עם הון של 300K שח, מתלבט איך לתכנן את העתיד הפיננסי הקרוב שוק ההון 4
L הכנסות משקי בית (זוג) מיגיעה אישית בשנת 2022 ממוצע חודשי פוסטים מאיכות נמוכה 24
W זוג בני כמעט 30 שרוצים להתפתח כלכלית- חוסכים כל חודש 14 אלף ורוצים להשקיע שוק ההון 12
D זוג צעיר בצומת דרכים- האם לקנות דירה? נדל"ן 23
B גרין קארד לבן זוג - תזמון מועד ההגירה אוף טופיק 3
ב זוג שמנסה לחיות בחיסכון יומני מסע אישיים 32
ה הגשת בקשה להחזר מס- זוג נשוי מיסים 26
C בת זוג נוסעת לחו"ל ותשתמש בכרטיס אשראי שעל שמי, זה בעייתי? צרכנות פיננסית 25
A זוג באמצע הדרך יומני מסע אישיים 27
O הפעלת ביטוח נסיעות לחו"ל - אופן התייחסות חב' הביטוח לבן/בת זוג לצורך כיסוי הוצאות צרכנות פיננסית 3
W יומן מסע - זוג בני 28 יומני מסע אישיים 18
M שיקולי מיסוי בשילוב תיק השקעות ונדל"ן בארה"ב עבור זוג ישראלי-אמריקאי מיסים 10
מתכנת הצהרת נהנה על בן/בת זוג בחשבון יחיד (חוק איסור הלבנת הון) צרכנות פיננסית 3
E לגור ביחידת דיור אצל ההורים של הבת זוג? אוף טופיק 133

נושאים דומים

Back
למעלה