שלום לכולם,
לאחרונה התחלתי לעבוד במשרה מלאה ואני נדרש לקבל (שוב) החלטות בנושאים של פנסיה והשתלמות, אשמח לשמוע מה דעתכם על האלטרנטיבות שיש לי (כמובן לא בגדר ייעוץ וכו...):
1. קרן פנסיה מקיפה:
-כיום אני מנהל את כספי הפנסיה שלי במיטב-דש (ללא סוכן) עם התנאים הבאים:
0.9% דמי ניהול מהפקדות
0.09% דמי ניהול מצבירה
-במקום העבודה יש הסכם קיבוצי שמאפשר לי לעבור לקרן פנסיה של הראל עם התנאים הבאים:
1% דמי ניהול מהפקדות
0.16% דמי ניהול מצבירה
יתרונות של מיטב-דש - זולים יותר בדמי הניהול
יתרונות של הראל - קופה גדולה + יש סוכן שמתעסק בכל נושא ההפקדות/משיכות ובירוקרטיות + הראו תשואה גבוהה יותר באופן עקבי בחמש השנים האחרונות (כן, אני יודע שזו לא אינדיקציה לגבי תשואות עתידיות, אבל זה יכול להעיד על איכות או יעילות ניהול הכסף, כי הם בגדול עושים את אותו הדבר)
2. קרן פנסיה כללית/משלימה - אני מרוויח מעל תקרת ההטבות ולכן כל הכסף שמעבר לרף צריך ללכת או לקרן פנסיה כללית או לקופת גמל, אלו האפשרויות שלי:
- להפקיד בקרן כללית של מיטב-ד"ש בדמי ניהול של 1.9% מההפקדה ו- 0.19% מהצבירה, אין כיסויים ביטוחיים בכלל (נכות/שאירים).
- להפקיד בקרן כללית של הראל בדמי ניהול של 1% מההפקדה ו- 0.16% מהצבירה, יש אפשרות לכיסויים ביטוחיים.
- להפקיד בקופת גמל מחקה מדדים של IBI, דמי ניהול 0.48% מהצבירה.
בגדול, ההתלבטות היא בין הפנסיה הכללית של הראל לקופת הגמל, מה דעתכם? האם שווה ללכת על הפנסיה בשביל הכיסוי הביטוחי?
בונוס: שאלה למבינים - הבנתי מכמה גורמים שבחודש הבא אמורים לשחרר תקנות שיאפשרו לשווק מוצרים שכוללים ביטוח של אובדן כושר עבודה עיסוקי, ז"א שמכסה את העיסוק במקצוע הספציפי, בשונה מביטוח הנכות בקופות הפנסיה. האם להביא את זה בחשבון כיתרון להפקדות בקרן הפנסיה (שתהיה עתידה להציע את זה?). במיטב-דש קוראים למוצר הזה "פרוגמל מנהלים" או משהו, אם מישהו מכיר...
3. קרן השתלמות:
- אפשרות 1 - קרן השתלמות עוקבת מדדים ב- IBI, דמי ניהול של 0.48% (אין לי מספיק כסף בקופה כדי לפתוח IRA).
- אפשרות 2 - קרן השתלמות שבהסכם עם העבודה, ילין לפידות עם 0.75% דמי ניהול או אלטשולר שחם עם 0.8% דמי ניהול.
מצד אחד - פאסיבי זה אחלה וגם זול יותר, מצד שני, בניגוד לשאר החברות ה"גנריות" נראה ששני בתי ההשקעות הנ"ל וספיציפית אלטשולר-שחם מביאים ערך מוסף שמתבטא בתשואה ההיסטורית שלהם באופן עקבי למדיי. מה דעתכם?
תודה רבה לעונים!
לאחרונה התחלתי לעבוד במשרה מלאה ואני נדרש לקבל (שוב) החלטות בנושאים של פנסיה והשתלמות, אשמח לשמוע מה דעתכם על האלטרנטיבות שיש לי (כמובן לא בגדר ייעוץ וכו...):
1. קרן פנסיה מקיפה:
-כיום אני מנהל את כספי הפנסיה שלי במיטב-דש (ללא סוכן) עם התנאים הבאים:
0.9% דמי ניהול מהפקדות
0.09% דמי ניהול מצבירה
-במקום העבודה יש הסכם קיבוצי שמאפשר לי לעבור לקרן פנסיה של הראל עם התנאים הבאים:
1% דמי ניהול מהפקדות
0.16% דמי ניהול מצבירה
יתרונות של מיטב-דש - זולים יותר בדמי הניהול
יתרונות של הראל - קופה גדולה + יש סוכן שמתעסק בכל נושא ההפקדות/משיכות ובירוקרטיות + הראו תשואה גבוהה יותר באופן עקבי בחמש השנים האחרונות (כן, אני יודע שזו לא אינדיקציה לגבי תשואות עתידיות, אבל זה יכול להעיד על איכות או יעילות ניהול הכסף, כי הם בגדול עושים את אותו הדבר)
2. קרן פנסיה כללית/משלימה - אני מרוויח מעל תקרת ההטבות ולכן כל הכסף שמעבר לרף צריך ללכת או לקרן פנסיה כללית או לקופת גמל, אלו האפשרויות שלי:
- להפקיד בקרן כללית של מיטב-ד"ש בדמי ניהול של 1.9% מההפקדה ו- 0.19% מהצבירה, אין כיסויים ביטוחיים בכלל (נכות/שאירים).
- להפקיד בקרן כללית של הראל בדמי ניהול של 1% מההפקדה ו- 0.16% מהצבירה, יש אפשרות לכיסויים ביטוחיים.
- להפקיד בקופת גמל מחקה מדדים של IBI, דמי ניהול 0.48% מהצבירה.
בגדול, ההתלבטות היא בין הפנסיה הכללית של הראל לקופת הגמל, מה דעתכם? האם שווה ללכת על הפנסיה בשביל הכיסוי הביטוחי?
בונוס: שאלה למבינים - הבנתי מכמה גורמים שבחודש הבא אמורים לשחרר תקנות שיאפשרו לשווק מוצרים שכוללים ביטוח של אובדן כושר עבודה עיסוקי, ז"א שמכסה את העיסוק במקצוע הספציפי, בשונה מביטוח הנכות בקופות הפנסיה. האם להביא את זה בחשבון כיתרון להפקדות בקרן הפנסיה (שתהיה עתידה להציע את זה?). במיטב-דש קוראים למוצר הזה "פרוגמל מנהלים" או משהו, אם מישהו מכיר...
3. קרן השתלמות:
- אפשרות 1 - קרן השתלמות עוקבת מדדים ב- IBI, דמי ניהול של 0.48% (אין לי מספיק כסף בקופה כדי לפתוח IRA).
- אפשרות 2 - קרן השתלמות שבהסכם עם העבודה, ילין לפידות עם 0.75% דמי ניהול או אלטשולר שחם עם 0.8% דמי ניהול.
מצד אחד - פאסיבי זה אחלה וגם זול יותר, מצד שני, בניגוד לשאר החברות ה"גנריות" נראה ששני בתי ההשקעות הנ"ל וספיציפית אלטשולר-שחם מביאים ערך מוסף שמתבטא בתשואה ההיסטורית שלהם באופן עקבי למדיי. מה דעתכם?
תודה רבה לעונים!
